简单三步，把养老金管起来!

周星星1832

                               
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据澳洲税务局的数据，全澳共有1.3万亿个养老金账户，有超过170亿个已经丢失或未认领，可见这个问题的严重性。

值得注意的是，从上周五，也就是5月31日起，在过去12个月或更久没有收到供款的、余额低于2000元的未申领的或遗忘的养老金将由税务局统一托管。这一措施是为了防止这些小额的养老金遭到管理费和其他费用的侵蚀。（文后我们附录了最近养老金政策的一些变化，敬请留意）

在现实生活中，我们看到不少人对养老金很不重视，最典型的表现就是自从开了养老金账户之后就再没有进行过查看和管理。到底现在存了多少养老金？有多少个养老金账户？面对这些最基本的问题，很多人都摇头。

                               
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查看下交了多少？

首先您需要弄清楚雇主为您代交养老金的一些规定。如果之前没有养老金账户，当开始一份新的工作时，可以问一下雇主会为您交多少养老金。

此外，法律还规定了雇主必须支付的最低养老金供款率，称之为“养老金保证金”（super guarantee）供款率。当然，您也可以把自己的钱加到养老金账户中去。

为了帮助公众提高养老金储蓄，澳洲政府对养老金保证金供款率进行了调高。具体来说，从2013年7月1日起，雇主要为您缴纳9.25%的养老金，2014年7月1日起，这一比例进一步提高到9.50%，此后每一年提高0.5个百分点直到2019年7月1日起提高到12%。

雇主必须至少每3个月要为您交一次养老金到您的养老金账户，当然，雇主也可以选择较为频繁地每两周或者一周交一次。

如果雇主将您的税后收入也交养老金的话，就必须经常性的交纳这些供款，而不能隔很久才交一次。从雇主从您收入中拿走钱的那个月的月底开始计算，在28天之内，雇主必须为您的养老金账户供一次款。

根据您与雇主签订的雇佣合同或政府相关条规，雇主或许还应该在您的工资单上报告养老金供款项。不管雇主多久为您供款一次，或者是否雇主必须向您报告供款，在您的养老金管理公司发给您的声明中，都会显示过去的这个财年雇主为您交了多少养老金。

如果您认为雇主没有正确交纳养老保证金供款，这时要与雇主商量，并与养老金管理公司核实，看到底交了多少。如果您仍然相信雇主没有交够，您可以向税务局询问说明情况。

总之，如果您有资格拿到雇主交纳的强制性养老保证金供款，一定要弄清楚雇主交多少，交到了哪个养老金账户。

                               
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合并养老金账户

如果您有多个养老金账户，最好还是把它们合并到一家养老金基金公司，这样只需要支付一份的管理费和其他费用。合并到一个账户还有一点好处就是管理起来也更加的容易。

澳洲税务局有一个在线工具叫做SuperSeeker可以帮助您搜索、查询、合并养老金账户。您可以填写SuperSeeker里的在线表格，填写完后提交给税务局。

不过，在决定转移养老金账户之前，税务局建议：

询问您账户所在的养老金管理公司，要转走账户到别家的话，是不是要收费、损失您的收益或者有没有其它的限制；向一位有资质财务顾问询问下意见。

您可以在任何时候转移合并养老金账户，老的养老金管理公司会有30天的时间来完成转移。这30天的时间是从您向他们提交了所有需要的信息之后开始计算。老的养老金公司随后会给您一个声明，检查一下是否正确，保存好留底备以后查验。

丢失、未申领或代管的养老金

如果您之前更换过姓名、地址或者工作，您可能已经丢失了养老金。澳洲税务局保存有一份丢失的养老金账户名单，这些养老金账户是养老金公司报告给税务局指出是丢失的账户。税务局保存的这个名单的名字叫做丢失的会员注册(lost members register, LMR)。如果您觉得自己已经找不到养老金了，那或许已经上了这个名单上。

那么，在哪些情况下，您的养老金账户就会上这个名单呢？有三种情况：

•养老金公司因为没有您的地址，或者他们发送给您的邮件遭到退回，无法联系到您。

•在过去的5年，养老金公司没有收到您缴纳的养老金。

•您的账户转移到了别的养老金公司。

需要注意的是，未申领的养老金和丢失的养老金不是一回事。

未申领的养老金指的是，您已经满足了一定的资格要求，养老金可以取出，而养老金基金公司没有办法联系到您。如果是这种情况，您或许已列入了未申领的养老金注册行列。

税务局会代您保管雇主、养老金基金公司或政府交过来的养老金，税务局没办法找到相应的养老金账户来进行转账，就先替您代管。这笔钱叫做税务局代管养老金（ATO-held super），包括了养老金保证金、养老金基金公司持有账户的特殊账户、养老金共同供款（super co-contributions）以及未申领的养老金（unclaimed super）。

                               
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如何找回

要找到您丢失的或被税务局代管的养老金，可以使用我们上文提到的搜索工具SuperSeeker。税务局会定时更新SuperSeeker，如果要检查任何新账户的话，一般都可以找到。

如果SuperSeeker在注册资料中找到匹配的信息，将把相关账户的细节展示出来。列出来的这些丢失的账户是由养老金基金公司保管的。

如果您找到了丢失的账户，您可以考虑：

·联系养老金基金公司，更新您的个人信息，询问有关这个丢失账户的事宜。

·合并养老金账户，节省管理费和其它开支。

·如果账户余额不足200元，在满足一定的条件下，取走收益。

在使用SuperSeeker这个在线工具之前，要先在税务局网站上注册。税务局的信息查询服务只有通过您登记注册的信息才能完成查询，这一方面是考虑到安全因素，另一方面也是保证所有的操作都是由您完成的。

税务局需要您提供一些个人信息文档（personal documents）。首先最好找到税务局此前发给过您的评估通知(notice of assessment, NOA)，看一下这个评估通知上显示的细节，确保在创设安全登陆时使用同样的细节信息。比如，如果在您上一次评估通知之后，您有更改过姓名的话，您就需要使用旧有的名字，这样税务局才能确认您本人的身份。一旦您开启了一个安全的登陆，就可以随时登陆SuperSeeker，使用里面的服务。

要进行搜索服务很简单，只需要提供您的姓名、出生日期和税号即可。

所以，保存好您的税号是很要紧的。有了税号，别忘记提供给养老金基金公司，这样他们就可以很容易的追踪到养老金。您可以查看会员声明，看养老金基金公司是否有您的税号。如果没有，联系您的养老金基金公司。

如果您找到了税务局代管养老金，您可以顺便点击链接提名一家养老金基金公司，然后使用SuperSeeker上面的在线转账表格将钱转过去。或者，您可以直接联系税务局。

此外，还需要注意的一点是，在过去12个月如果某个养老金账户没有收到供款，养老金基金公司可能不会通知税务局，因而也不会在SuperSeeker中找到。不过，最近通过的法律规定，养老金基金公司以后也将报告这样的账户给税务局。这样，从2014年1月开始，您就可以在SuperSeeker中找到这些账户。

最近养老金政策的变化

·从7月1日开始，雇主代您交纳的强制性养老金供款比例将从9%上涨到9.25%。

·政府设立了一种新的养老金账户类型为MySuper账户，管理费用低、比较简单，将替代现有的由养老金基金公司提供的默认账户。

·移除了支付养老金给雇员的年龄上限，超过70岁的老人雇员将有资格领取雇主支取的养老金。

·60岁以上人士优惠养老金的年限额从之前的25,000元提高到了35,000元；从2014年7月开始，50岁以上的人士也可以适用于这个政策。

·每年从养老金收入超过10万的退休人士将课税。

（本文仅供参阅，不可作为投资指导意见）

planwalker

请问下mysuper是什么类型的账户啊？政府会做什么样的管理？