免费财务咨询和规划（新移民财务状况建议和策划）

coco1111

沪深股市再次收阳，连续三天反弹！多个中小板个股都遭到主力强行拉升，主板有些高位的个股显示出强势的整理状态，是黄金的买入机会。尤其一些有跳空缺口的个股，回调到缺口获得强力支撑，盘中跌破突破价格，尾盘依然守在突破价之上，值得大家关注。

每次中期调整，大盘连连收阴之后，有色板块都会率先反弹，这个规律一直都在。有兴趣的朋友可以看看中铝，南山铝等等，跳空缺口一个接一个，以后回调到这些位置，大家就知道如何操作！

coco1111

银行股今天杀跌，中小盘股票全面开花也无济于事。有一只叫熊猫烟花的个股，名字挺滑稽的，炒的是国庆概念。国庆还有什么可以炒？ 当然是阅兵概念啦。 军工板块今年涨幅很惊人，不过，有一些纯军工品种此时竟然横盘整理，不理大盘涨跌，主力牢牢控盘，这些概念股，还有整合概念，3季度必然要炒一把！

kingsking

个人财务规划是什么形式、什么内容以及什么目的？
最后可以达到什么样的效果呢？

个人投资的成功率有多少呢？有多大的比例可以为客户超过平均收益率的钱呢？

coco1111

原帖由 kingsking 于 5-8-2009 12:39 发表

                               
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个人财务规划是什么形式、什么内容以及什么目的？
最后可以达到什么样的效果呢？

个人投资的成功率有多少呢？有多大的比例可以为客户超过平均收益率的钱呢？

个人财富规划的目的因人而异，是整个规划过程中最挑战的部分，在国外最普遍的是退休规划。 还有一些客户有捐赠的要求，也要通过投资，达到未来捐赠所需款项。 规划就如同分析师给客人做一个适合自己的储蓄计划，投资计划，考虑入生儿育女，子女读书，买房，抗通胀，退休一系列内容，然后给予客人一个投资建议计划。 要是客人仍觉得麻烦，还要代为进行执行，监控组合状况。澳洲的税这一块和中国不同，也是客户获得收益的一部分，所以要在计划当中。 依照个人的职业，身体状况，婚姻等因素，还可以计划保险，不过客户一般对于这项相对反感。

平均收益率这个一定要依据客户风险承受能力，加上他的意愿来决定。 一个1亿身家的客人，要是过来说，每年就要6%的收益，我们完全不会给他投资股票，甚至股票基金也不会。 而一个刚毕业没工作的留学生，要在他的资金中加入Options，也是无法做的。 基本上按照客户的能力加上意愿，战胜平均收益（他的要求收益）是不难的，难的是在于他要和市场收益比。 比如和股票大盘比。  我们的话每年都战胜大盘，已经连续8年；而对于个人投资者，比如SMSF，则要自学很多知识，才能战胜平均收益。 像是中国的《理财周报》上一期统计，今年有20%的投资者竟然是亏损状态，跑赢大盘的也有20%。 所以要是你把要求回报定做是“平均收益线”，我们一般会把你的资产规划大比例投资于模拟市场的shares，作为一个核心Core，一般做被动投资，而战胜市场就取决于一小部分资进去追逐超额收益了（中小投资者就是败在这里）。

kingsking

原帖由 coco1111 于 2009-8-5 19:27 发表

                               
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个人财富规划的目的因人而异，是整个规划过程中最挑战的部分，在国外最普遍的是退休规划。 还有一些客户有捐赠的要求，也要通过投资，达到未来捐赠所需款项。 规划就如同分析师给客人做一个适合自己的储蓄计划 ...

是不是可以举几个具体的例子。
比如几种不同类型的客人，如何理财。

请特别强调一下风险。
因为在赚50%和赔50%，相比，后者带来的痛苦远大于前者带来的喜悦

我觉得专业人员的水平应该高过普通投资者，就是说，
每一、平均收益应是正的。（因为毕竟钱是会生钱的，最保守的投资如国债也是正收益率的）
第二、证券领域应该长期来盾战胜市场。（专业的理财师，长期看应该战胜市场，也许在有的年份不能做到，但3、5年下来应是如此，毕竟你是专业人员，如果跑不过市场，投资者不如买指数基金了，而且还要支持费用）

韦恩觉得呢？

kingsking

这样双方都有法可依。：）

funfun

软文性质的广告贴也置顶了？厉害，不过华人的钱不好赚啊，有钱人都戒备很强，又精明小气。不如老外的高薪professional 好忽悠。一个亿的身价要6%的收益，除非你给他极高的流动性，加相当于国债的安全性，否则他也不傻啊。
被动性投资加少量自己折腾的基金不参加也好，给你的管理费白瞎了，还不如自己买股指。
楼主言论关注与短线个股的评论与预测，极少专业理财师干这个。也算错位经营吧 。

coco1111

原帖由 funfun 于 7-8-2009 02:23 发表

                               
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软文性质的广告贴也置顶了？厉害，不过华人的钱不好赚啊，有钱人都戒备很强，又精明小气。不如老外的高薪professional 好忽悠。一个亿的身价要6%的收益，除非你给他极高的流动性，加相当于国债的安全性，否则他也不傻 ...

呵呵，确实见过一些客户，资产较大，但是无儿女等顾虑的，有持续收入，资产投资目标就是靠跑赢通胀，然后10年后捐赠的，他们对流动性要求很低。不过这只是很少的案例。

理财师是advisor部门的嘛，我们操作短线，要做再平衡资产，要短线套利，就是assets management部门的工作，没有冲突的～

kingsking

原帖由 funfun 于 2009-8-7 00:23 发表

                               
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软文性质的广告贴也置顶了？厉害，不过华人的钱不好赚啊，有钱人都戒备很强，又精明小气。不如老外的高薪professional 好忽悠。一个亿的身价要6%的收益，除非你给他极高的流动性，加相当于国债的安全性，否则他也不傻 ...

有Funfun的监督，
我想大家都会抛弃商业目的，
专心为网友服务的。：）

软文对消费者是不利的。
但专业知识本身是有利的，专业人员也是有必要的。
专业人员和消费者是合作关系，即要防止专业人员侵犯消费者的利益，也要防止消费者侵犯专业人员的利益。
funfun认为呢？


只有大家都了解了专业知识的作用，专业人员才有可能有用武之地。
只有大家都了解了专业知识的局限以及可能因为商业利益而由专业人员造成的损害，
广大网友才能更好的利用专业知识和选择专业人员？

funfun认为呢？

coco1111

原帖由 kingsking 于 6-8-2009 11:25 发表

                               
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是不是可以举几个具体的例子。
比如几种不同类型的客人，如何理财。

请特别强调一下风险。
因为在赚50%和赔50%，相比，后者带来的痛苦远大于前者带来的喜悦

我觉得专业人员的水平应该高过普通投资者， ...

对于个人客户来说，每个人案例都不一样。最影响个人理财的是“投资期限”！中国大陆有一个误区就是，不管自己投资期限长短，都一律追求收益最大化，所以形成了全民炒股，最近不是说沪深有1.3亿账户了嘛，多么夸张！其实对于鬼佬客户，他们在乎的是“可否达到自己的目标”，而不在于利润最大化。 所以在国外做管理容易多了，不像国内银行客户经理那样，给老人家也推荐股票基金，也不会有雷曼迷债事件了。

个人理财的例子，大家一定要从“总可投资资产”出发。 这个概念很多人混淆，有人借钱投资，用吃饭的钱投资，这个可不是你的“可投资资产”；还有，你半年后要买房，或者给女朋友父母结婚礼金，这个也不是。 中国人近年投资，喜欢分类账户，比如这10万是投资用于我子女今后学费，这5万是用于父母赡养，这20万用于2年后买车，等等。这是错误的！  这些资产要结合来看，再在一个大池子里，分散投资，减低风险，追求收益，达成各个领域的目标。

版主说的“风险问题”，衡量标准有很多，都适用，主要看投资者的理解能力。 比如我们组合用的是标准差，要是你告诉客户，风险是“你的收益处于-10% 至10%”，他们可能会买我的基金啊，因为看到正向的收益；但是，要是我把同样的数据改变计算方法，我告诉客户：“你的钱有56%可能达不到你的收益要求哦！”，他们就不会买了。 所以，风险并不是客户告诉我的，而是我听了客户的陈述，和他们的资产状况后评估出来的。 举个例子，你来到我办公室告诉我，你要买一个指数基金；我告诉你这个基金年收益可能是-20%，你说：“好，没问题！”，  这并不代表真的没问题。 我要是看到你的过往投资记录，都是定期存款，害怕坐飞机，膝下3个子女，工作不稳定，那么我是要说服你不要买指数基金的。因为你实际情况而决定的！

coco1111

原帖由 kingsking 于 6-8-2009 11:29 发表

                               
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这样双方都有法可依。：）

澳洲的法规都是保护投资者。 每个投资者上门都要阅读Financial Service Guide，每个公司都要有。上面说的是我们不能做什么，投资者应该做什么，不同公司的不同。银行的，和基金的，或者权证外汇公司的就差好远。

另外，持牌金融咨询公司要有AFSL，Australian Financial Service Licence，里面要求持牌公司陈述如何应对对于投资者的赔偿，当然啦，要是分析师，咨询师故意失误导致的损失才行。 持牌公司每年要经过审计，这些都是对投资者的保护。 中国要是有这个，那些代客炒股的公司都要关门了。（如有得罪，请包涵！）

条款很多，不一一列举。

coco1111

讲讲今天股市：

这周赚到钱的都是高手！  周K线已经收阴，这样一根中阴线跌穿了5周线，整个顶部清晰的展现出来，而日K线也即将收出久违的四连阴，获利盘回吐的欲望还没有停止的意思，保住前期胜利果实眼下事关重要，这时候也没有资金轻举妄动（千万不要乱抄底），获利盘的清洗是十分有必要的，市场近阶段会陷入明显的调整态势，耐心下等调下来再说，和729相比，那天我说的是大盘无忧，说见顶甚早，反弹后的今天就不同了。虽然上升震荡通道完美，很多股票都到了主力出货阶段，有新的热点也需要大盘企稳再做布局。 我在另一个贴里说了一下002188，要是今天大盘不跌，绝对是个涨停板。大家这是可能要骂我××诸葛亮，没关系，大盘企稳后大家自己去观察！

funfun

原帖由 kingsking 于 7-8-2009 11:33 发表

                               
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有Funfun的监督，
我想大家都会抛弃商业目的，
专心为网友服务的。：）

软文对消费者是不利的。
但专业知识本身是有利的，专业人员也是有必要的。
专业人员和消费者是合作关系，即要防止专业人员侵犯消 ...

不敢当监督者啊，我可不持什么牌，说话也不专业，不过资本主义社会任何人都是屁股决定脑袋的，就算Kingsking葱白的刘建位其实也 经常利用巴菲特的名义给基金写软文。理财师不是不懂，恰恰相反，澳洲的理财师真的比国内的强多了，关键是他要靠什么吃饭，给你做免费的financial planing 你信么？理财师没错，关键是大家去和理财师谈的目的应该是搜集信息，主意一定要自己拿，多问自己一句理财师为什么要推荐这个产品？对他自己有什么好处？理财咨询真的很必要，可惜对方很难找到跟你说实话理由，巴菲特说，如果他真的知道赚钱的法门，那他最不要做得就是告诉别人。理财规划绝对是因人而异的，有人适合基金，有人适合自己做股票，还有人最适合房地产，不光是个人水平性格的问题，关键是个人财务状况和目的不同。顺便说一下，如果有人要跑赢通胀，不求暴利，有1个亿，可以直接买海外的通胀债券，同时投资一部分黄金基金，结束了。找什么专业理财啊。专业理财的目的是针对独特的复杂的同时也是变化的财政状况与需求随时提出解决方案， 大多是战略上的，要研究中长期的资产走势，但与每周股市涨跌关系不大。话说回来，我真的同情financial planner, 你跟 个普通人谈战略，谈资产配置有用么？你给客户创造十万的利益，规避百万的风险，客户不见得真的能意识到，客户意识到了他也不一定愿意出3000块来买你的策划，相反推荐金融产品，拿回扣容易多了，我老婆他们公司的客户，70%都买了timbercorp,原因现在大家也知道了，不怪financial planner,要怪就怪资本主义。资本主义社会就别指望别人关心你的得失。financial planner为什么要做免费退税？免费咨询？无非要有机会给大家理财，卖产品啊，这才是大头。这和coles 部分产品搞赔本大甩卖是一样的，推荐大家拿了促销就跑，店里其他东西不见得就好。 但coles 促销本身对大家是有利的，如果没有人买店里其他东西coles 也完蛋了。作哪一种人在大家自己选择。

gj0__0

7.29和8.7，一周之差，对于大盘判断天囊之别？
我不认为理财师对于客户的引导不应该太关注短线，那样效果只会适得其反。
k线组合的技术判断，不是您的工作

bigmark

lz只讲理财方面的概念，没有什么方向？

coco1111

原帖由 gj0__0 于 8-8-2009 15:54 发表

                               
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7.29和8.7，一周之差，对于大盘判断天囊之别？
我不认为理财师对于客户的引导不应该太关注短线，那样效果只会适得其反。
k线组合的技术判断，不是您的工作

不认同。我认为根据客户实际情况，运用10%的资金追求Alpha，短线收益，是必须的！

funfun

原帖由 coco1111 于 8-8-2009 19:48 发表

                               
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不认同。我认为根据客户实际情况，运用10%的资金追求Alpha，短线收益，是必须的！

，就你选的那个股002188 也号称alpha, 典型庄股啊。

kingsking

巴菲特说，如果他真的知道赚钱的法门，那他最不要做得就是告诉别人。

所以要多看少动嘛。

kingsking

刘建位其实也经常利用巴菲特的名义给基金写软文。


明白人多啊。这是没办法的事。
连巴菲特也不能改变美国金融机构贪婪和愚蠢的现状，我们又能怎么办呢？
我只能保证自己不忽悠别人，在我这个版里我理解的东西不能忽悠。

其它的，我也管不了了。

kingsking

大家都平和一些，委婉一些。
世界就大同了。。。

kingsking

原帖由 funfun 于 2009-8-8 10:45 发表

                               
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话说回来，我真的同情financial planner, 你跟 个普通人谈战略，谈资产配置有用么？你给客户创造十万的利益，规避百万的风险，客户不见得真的能意识到，客户意识到了他也不一定愿意出3000块来买你的策划

严重赞同，很多金融消费者还真的不识货。

kingsking

原帖由 coco1111 于 2009-8-7 19:09 发表

                               
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对于个人客户来说，每个人案例都不一样。最影响个人理财的是“投资期限”！中国大陆有一个误区就是，不管自己投资期限长短，都一律追求收益最大化，所以形成了全民炒股，最近不是说沪深有1.3亿账户了嘛，多么夸 ...

有的人的投资目的就是“多赚钱”。。。

coco1111

？？？

庄股不能炒？

coco1111

原帖由 funfun 于 8-8-2009 12:45 发表

                               
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不敢当监督者啊，我可不持什么牌，说话也不专业，不过资本主义社会任何人都是屁股决定脑袋的，就算Kingsking葱白的刘建位其实也 经常利用巴菲特的名义给基金写软文。理财师不是不懂，恰恰相反，澳洲的理财师真的比 ...

理财师如何获得业务和收入，这个大家都知道的吧，不过谢谢帮忙补充说明！

gj0__0

原帖由 coco1111 于 8-8-2009 19:48 发表

                               
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不认同。我认为根据客户实际情况，运用10%的资金追求Alpha，短线收益，是必须的！

我并不否认你是个好的理财师，但是运用10%的资金追求Alpha是交易员的事情，看你对大势的判断，并不像一个好的交易员，好的交易员是需要想象力的

funfun

看楼主这架势 像个相当不错的股评

coco1111

原帖由 gj0__0 于 12-8-2009 12:52 发表

                               
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我并不否认你是个好的理财师，但是运用10%的资金追求Alpha是交易员的事情，看你对大势的判断，并不像一个好的交易员，好的交易员是需要想象力的

对的，我并不做交易员的工作～

coco1111

沪深两地股市全面杀跌，在外围的影响下，以及国内本身估值的压力，大盘2周连续跌破整数关口，还无抵抗。各大ETF天量换手，显示资金在风险释放的过程中寻求套利的机会。

跌破半年线的股票我们是不操作的，一般有效突破，或者站稳后我们再考虑，类似的股票好像广深铁路，长线养老金账户可以稳健持有，不必担心这波回调。

kingsking

这两天跌得真惨。。

格美

韦恩的００２１８８昨天有５点