Superannuation? 讨论一下

limiere

请问一下,

大家都有 Superannuation吗? 大家都用什么公司?

我们公司用的是Australian Super. 听了讲座,感觉不错,还有Death, TPD & Income Protection. 有点想买. 有人买吗?

现在市场不稳定,是不是应该把100%投资在 cash? 2年后在换成default investment?

还有其他不错的吗?

请高手指教!!!谢谢!!!

AnaCoppola

我全都用他default的值，懒的管，反正现在世道不好，不给我全亏光就不错了。
我们是care super

limiere

哦  了解  那么对于新人的我  就更不应该拿default了吧  都没钱亏啊

charles-lee

Death, TPD & Income Protection 这些都是要你自己付钱的， 我因为买了房子，所以买了Death和TPD，去年公司给staff买了IP做福利，不过自己花钱买IP这个东西其实没啥用。。。这个东西又不保失业的

charles-lee

原帖由 疯狂 于 5-2-2009 17:48 发表

                               
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或者保险一点，一半投资，一半定期。

现在这个世道只要你不是选CASH FLOW的都是亏，我选的组合基本是一半一半，从去年年中到现在养老金亏了15％

charles-lee

原帖由 疯狂 于 5-2-2009 18:04 发表

                               
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当然要一点一点，不能一下全进去

养老金不是炒股票....每次发工资养老金是公司直接帮你打入你的账户,然后按照你最先自己设定的投资组合去购买相应的产品,如果你一直改组合保证你发疯...,想把养老金做投资就算了,虽然直接加进养老金的工资是按15%的低税率缴税的,但是有那点钱放进养老金不如留在身边,除非你现在已经55+了,要不这钱要60还不65才能拿出来的

leoann

最近刚换了SUPER。
原来那家，去年整年交的都没了。。。 其实早就想换了，没想到这么严重。。。
现在全选现金。。。虽然好象不到5%一点，但是这个年头，估计所有的SUPER都亏，就算亏5%，一进一出就是10%了。。。
不要小看了。。。

乐天

大家全都在亏，只是多少的问题。

妮南

我是REST super零售业养老金，从去年10月份开始Death, TPD & Income Protection的保险费调整结构，可以由自己选择投保比例。现在一年要从养老金账户中扣除300—500澳元作为这三项保费，有点类似于国内的商业和人身保险。

对于收入不高的人来说，自费买不超过1000澳元养老金，换来1.5 倍的政府补助，这才是最大的得利。

limiere

原帖由 charles-lee 于 5-2-2009 17:47 发表

                               
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Death, TPD & Income Protection 这些都是要你自己付钱的， 我因为买了房子，所以买了Death和TPD，去年公司给staff买了IP做福利，不过自己花钱买IP这个东西其实没啥用。。。这个东西又不保失业的

的确不保失业  在英国银行有保失业的   失业三个月后开始保   保2-3年   这里有吗?

limiere

原帖由 charles-lee 于 5-2-2009 17:57 发表

                               
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现在这个世道只要你不是选CASH FLOW的都是亏，我选的组合基本是一半一半，从去年年中到现在养老金亏了15％

看来一半一半是不错的选择

limiere

原帖由 leoann 于 5-2-2009 21:08 发表

                               
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最近刚换了SUPER。
原来那家，去年整年交的都没了。。。 其实早就想换了，没想到这么严重。。。
现在全选现金。。。虽然好象不到5%一点，但是这个年头，估计所有的SUPER都亏，就算亏5%，一进一出就是10 ...

我同事们都说亏了太多了  有的还每月多付的  也亏干净了  看来好像大家都想投资现金  不然没必要啊

charles-lee

原帖由 疯狂 于 5-2-2009 22:06 发表

                               
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我明白的啊，公司每个月给你交一次，那不就是一点一点的吗，等于定投。

15%的税率还有挺有吸引力的吧？

是有吸引力。。。。可惜对我来说还得等30年才能动这钱。。。。。。。。。谁知道30年会发生什么啊  。。。。

aud

原帖由 limiere 于 6-2-2009 09:04 发表

                               
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的确不保失业  在英国银行有保失业的   失业三个月后开始保   保2-3年   这里有吗?

好像我们公司给我们买了失业保险，不过没仔细看具体的条款。

aud

原帖由 limiere 于 6-2-2009 09:08 发表

                               
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我同事们都说亏了太多了  有的还每月多付的  也亏干净了  看来好像大家都想投资现金  不然没必要啊

他们说亏都是指从去年到今年。
你是新人，应该是从现在开始。是不是也是低点呢？

limiere

原帖由 aud 于 6-2-2009 09:56 发表

                               
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他们说亏都是指从去年到今年。
你是新人，应该是从现在开始。是不是也是低点呢？

恩 经济不好, 还是安全保守好一点 ...

cello

super是长线，我反倒觉得现在低应该多给，趁低吸纳，就算短期再亏，迟早会赚回来的，大家怎么看呢

limiere

与其短期亏, 不如先投资现金, 然后2年后在换?

经济才刚开始往下跌...还有很长一段路要走才能看到底   

怎么看?

cello

谁要是能总预见什么时候到底，什么时候要跌，就成神了。成神的人还用得着长线投资么？真有这样的人全世界的钱都能赚光了。

普通人没有这么神，短期投资相当于有点技术的赌博，长期投资则是依赖经济规律，大趋势是不会变的，所以我觉得现在买点super，也许还要跌还要亏，但长期看，应该是合适的。

aud

其实我不是太赞同多买的。觉得它顶不过通货膨胀，政府给加的也不是太合算，毕竟我们是要20多年以后才用上它。规定的9个百分点只要别赔的太惨就好了。我都很少关注的。现在还不知道我的账户里有多少钱，至于亏了多少，更是懒得管了。
这个真的是长线投资，如果你20岁，这可是40年的长线。
说着说着，我的Super给我发email,让我Download benefit statement，应该是惨不忍读的吧。还是别读了。

aareon

原帖由 aud 于 6-2-2009 09:54 发表

                               
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好像我们公司给我们买了失业保险，不过没仔细看具体的条款。

even you have that insurance, it's only called income protection. You can claim it if you got serious injury at work. not for your lost job..hehe

aud

原帖由 aareon 于 6-2-2009 12:54 发表

                               
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even you have that insurance, it's only called income protection. You can claim it if you got serious injury at work. not for your lost job..hehe

你说的对，刚刚去网上仔细看了看，是Disablement, Illness, Injury的。不是Jobless的。

charles-lee

super的投资也就是去投资房产股票什么的（号称专业人士帮你做罢了），有这闲钱往里面加我不如自己去炒股票买房子，自己投资赚了亏了都是自己的事，心甘情愿而且操作灵活。除非你现在55＋，马上就能把钱拿出来，那就尽量往SUPER里面加吧，我记得07年的时候一群快60的有钱人把钱往super里面加，好像最多是100W，省了很多税啊

aud

当初自由党的政策，鼓励一下有钱人的。就是税前交。最多１m.
不过现在看，当时加入的人应该亏了吧。

妮南

我没有用养老金投资，公司为我缴纳并加上个人存入和政府补贴的部分，我经常在查看账户的动态，每年要扣掉的只是缴入部分的15%税和保险费用部分。其余没有亏损。

这样到退休时，可以从账户中取出一笔收入。假如老了仅靠政府的养老金，现在一个月才只有1000澳元左右，只能维持基本生活。

charles-lee

原帖由 aud 于 6-2-2009 13:42 发表

                               
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当初自由党的政策，鼓励一下有钱人的。就是税前交。最多１m.
不过现在看，当时加入的人应该亏了吧。

亏不亏要看你怎么看了，当时加的人都是快退休的。。。就是为了少交点税啊，年龄到了这钱他们可以随时动的，如果他们继续放在super里面估计是亏了，不过如果拿出来了做投资估计亏的更多。。。

cello

原帖由 charles-lee 于 6-2-2009 11:50 发表

                               
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super的投资也就是去投资房产股票什么的（号称专业人士帮你做罢了），有这闲钱往里面加我不如自己去炒股票买房子，自己投资赚了亏了都是自己的事，心甘情愿而且操作灵活。除非你现在55＋，马上就能把钱拿出来，那就尽 ...

不是说要多种投资嘛，你那种收益大风险大，我觉得配搭super这种收益小风险小的很合理。不要把鸡蛋都放在一个篮子里嘛

charles-lee

是多种投资啊，投资在房产，股票，现金上的比例是根据你买的产品来决定的，其实就和你买了super的基金，让super的人帮你去投资，随便去找个super的资料一看就明白了，比如说：低风险低回报的产品可能就是100％做cash flow， 中等的就是50％投资在股票地产50％现金。其实不用太在意这些投资了，按年薪5W来说，按标准养老金9％计算公司帮你交4500，扣完税还剩个4000不到，还得交你的账户管理费，如果你买了那些保险还得扣保险费，还能剩下多少啊。

aareon

如果你年纪不小了到澳洲,那确实不多..但是很过鬼佬从20岁不到就开始交的话,等到退休也是有一大笔的.

妮南

我朋友已在澳洲工作二十多年了，养老金账户已累积10多万，没有作投资。那么到了65岁，估计会超过20万。

我们多数新移民现在才建立账户，再过20-30年退休，假如连续缴纳的话也会有一笔可观的数。

查看政府发放的养老金，只能维持温饱。