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不知道到底什麼是OFFSET 帳戶，說說我自己的情況
------ 1) repay和redraw
我的貸款沒有寫是OFFSET，但是可以有unlimited extra replayment 和 redraw. 比如說我貸了15w, 年率 9.0% 每個月還$888, 然後帳戶開好後，進去一看，balance是 :
第一天：$150,000 Dr (即 -$150,000) Available  0.0 (這個就是你extra repay的錢, 可以用來redraw的)
一切正常, 馬上去自己存錢的銀行開始repay, 轉了$5000過去(每日Internetbanking限額5k..), 第二天(澳洲本地銀行轉帳一天)一看balance是:
第二天： $145,000.00 Dr Available: $5,000.00
你的balance減少了，並且有$5,000的redraw limit, 通過貸款銀行的Internet Banking, 可以把Available 的錢再轉出來, 比如我又轉了$1000塊回原來的存款帳戶，這樣過了一天balance是:
第三天：$146,000.00 Dr Available: $4,000.00
以此類推...
---- 2) 利息是怎麼樣計算的？
澳洲的絕大多數loan(我不能說所有, 因為我也不知道)都是按天算利息的, 計息金額為你的Balance, 就是(你貸款的總額 - 每月扣款額的累計 - 你extra repay的錢) 比如如上我說的例子裏
第一天的利息是 $150,000 * 0.09 / 365 = $36.98
第二天的利息是 $145,000 * 0.09 / 365 = $35.75
第三天的利息是 $146,000 * 0.09 / 365 = $36.00
。。。 以此類推
--- 3) 銀行如何扣款?
然後到了每月要還錢的時候了，發生了什麼事呢？
按上面利息的算法，銀行在你的帳戶裏暗藏了一個當月累計利息 = Sum(利息第1天 .. 利息第N天) 。。 一直到每月扣款的那一天
假設這個累計數額為$800, 因為你有extra repayment了，所以利息額比預計額$888會小,$888是在你完全沒有extra repayment的基礎上計算出來的
這樣，過了扣款日後你的balance會是:
Balance: $146,800 Dr Available: $3112
在上面的結果中 Balance(New) = Balance(old) + Interest(Accrued)
Available(New) = Available(Old) - 月還額
大家只要注意Balance就可以了，這個數字是你真正欠的錢; Available 當然是越大越好，可以沖掉每日計算的利息額(%9, 如果去存款拿利息，首先銀行的存款利率一般都比貸款低2%，它們靠這個賺錢的，其次你賺的利息還要交稅。。) 而且在需要用錢的時候可以隨時取出來花
大家先貸款的時候要注意各種手續費，最要關心的就是extra repayment和redraw的手續費，一般如果這2樣中任何一樣要收錢，基本可以不用考慮了，黑就一個字。。
[ 本帖最后由 ingeer 于 16-10-2008 14:28 编辑 ] |
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发表于 16-10-2008 10:17:38
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