估算购买低风险自住房的价位

freeflygo123

很多网友问过一个较为共性的问题，那就是: 根据家庭收入，买多少价位的房子是低风险的呢?

银行内部会以税前收入的1/3作为购买者的还款能力。向银行借贷房价的80%不用交保险费。假设其它参数如下:

1，30年的贷款，连本代息还款，每月的还款系数为:

6。0% 的利息 还款系数 = $6。00
6。5% 的利息 还款系数 = $6。32
7。0% 的利息 还款系数 = $6。65
7。5% 的利息 还款系数 = $6。99
8。0% 的利息 还款系数 = $7。34
8。5% 的利息 还款系数 = $7。69
9。0% 的利息 还款系数 = $8。05
9。5% 的利息 还款系数 = $8。41

2，低风险自住房的风险利息 = 贷款利息 + 2%

3，已有20%房价的存款和10%房价的CASH FLOW

计算实例:

1，澳洲家庭，先生的年薪$80，000，太太的年薪$60，000

还款能力 = $46,666, 风险利息 = 9%, 每年房子的其它开销为$5，000

房价 = $540，000， 贷款 = $432，000
每月的还款额 = $432 X $8.05 = $3477.6
每年的还款额 = $3477.6 X 12 + $5，000 = $46，732

年收入$140，000的澳洲家庭买$540，000的房子风险很低。一旦有一人暂时失去工作，还有一年的时间再找到工作。

2，美国家庭，先生的年薪$140，000，太太的年薪$100，000

还款能力 = $80，000, 风险利息 = 8%, 每年房子的其它开销为$10，000

房价 = $1000，000， 贷款 = $800，000
每月的还款额 = $800 X $7。34 = $5，872
每年的还款额 = $5，872 X 12 + $10，000 = $80，464

年收入$240，000的美国家庭买一百万的房子风险很低。一旦有一人暂时失去工作，还有一年的时间再找到工作。

coconut

大佬, 按你的公式, 买4倍年收入的房子还预付20%, 当然没风险啦. 可现实情况是,大部分人都在买6-8倍于年收入的房子啊.

freeflygo123

原帖由 coconut 于 4-9-2007 13:54 发表

                               
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大佬, 按你的公式, 买4倍年收入的房子还预付20%, 当然没风险啦. 可现实情况是,大部分人都在买6-8倍于年收入的房子啊.

一般认为 当房价是年收入的12倍时，房地产会broken. Sydney是10倍，可中国是多
少倍?

coconut

Sydney是10倍，可中国是多少倍?

-- 我发现, 在任何一个贫富差距很大的社会里,房地产都有一定的扭曲现象,而且看平均数字也会有误导.

Sydney聚集了很多有钱人,在AU算贫富差距最大的城市了. 所以, 虽然它也有20W出头的 UNIT (当然区就比较差,房子也比较小了),让富人区那些千万豪宅一平均,总体房价就拉高了.

中国的情况更复杂,房地产也更疯狂些.在中国, 与其说房地产在升值, 不如说人民币在(对内) 贬值.

[ 本帖最后由 coconut 于 4-9-2007 16:45 编辑 ]

kingsking

原帖由 coconut 于 2007-9-4 14:43 发表

                               
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Sydney是10倍，可中国是多少倍?

-- 我发现, 在任何一个贫富差距很大的社会里,房地产都有一定的扭曲现象,而且看平均数字也会有误导.

Sydney聚集了很多有钱人,在AU算贫富差距最大的城市了. 所以, 虽然它也有20W ...

顶。：）

不接电话

把买房当成是种投资, 如果只还利息, 不要说10倍. 20,30倍都可以. 关键看银行愿不愿意借给你钱.

成功考取研究生

现在的国人也比较胆大。

wiseqing

楼主不知道你怎么计算的,只是按照你计算的结果,30年的贷款借了432,000,每年要还46,732.那30年不是总共还了1,400,000还要多啊,怎么会还那么多啊,10年还差不多吧