华人地下换钱门道多!千万小心熟人给自己挖的坑

周星星1832

由于人民币换汇日趋严格，很多美国华人都会通过“特殊渠道”去兑换美金或者人民币，觉得这样既省钱又省心，殊不知这样的捷径有可能会踏进一个大坑！
这样的帖子你一定眼熟：

                               
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放长线，钓大鱼
三次汇款累计被骗8万刀
华人王先生（化名）准备移民美国，想把多数资产全都换成美元，由于换汇额度限制只能换一部分，于是王先生就在华人论坛发帖求助，一个“热心”的群主A某马上找到王先生，主动提出愿意帮忙换美元。
王先生还是谨慎的研究了下这位“好心人”的背景，发现他有“多重身份”，是一名商人在论坛发过几个帖子，名下有几家公司，毕业于加州州立大学富乐顿分校(CSUF),还是校友会的活跃会员。

                               
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（王先生特去Facebook上找到了A某的信息，这才放心）
A某身份的证实，更是让王先生对他多了几分信任，今年五月两人初次交易1万美金，王先生用支付宝转给A某人民币，对方写给王先生一张check，这笔不小的数目的顺利入账，让王先生对A某更加深信不疑。
两个月后，也就是今年7月，A某又来“关心”王先生要不要换钱，这次A某直接说可以换2万美金，有了上次的靠谱交易，王先生没有丝毫犹豫转账给A某，收到的支票“看似”顺利入账。
8月A某又来找王先生，他说特地找他妈妈借了10万美金，可以帮忙解决王先生换钱的一大烦恼。王先生这才登录自己的网银账户，发现前不久入账的支票跳票了，A某很淡定的解释说：是因为有个自动划款在前面所以造成跳票，明天会重新开现金支票，这样就不会再跳票了。

                               
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王先生觉得A某如此慷慨善解人意，不仅打消了一闪而过的疑虑，为了让方便A某不跑两趟，又追加汇款几十万人民币，让他把10万刀的现金支票一起带过来，拿支票的时候再把多的转给A某。

                               
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然而这一切都是王先生的“完美愿景”，几十万的人民币到账后，A某就像人间蒸发了一样，一向在线并且秒回消息的A某突然之间QQ、微信、电话全都没有消息，这下王先生心里突然咯噔一下，感觉不对劲了~

                               
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几天后，竟然发现那个要给自己几万刀支票的人已经把自己拉进了黑名单。之后再也没有音讯，除了一开始换的一万美元，A某把王先生所有的汇款全都卷走了~

                               
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被骗的王先生在论坛上晒出A某在社交媒体上的照片，希望认识的人能提供一些线索，帮他找到此人并弥补损失。

                               
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王先生八万美元被骗的事件受到华人圈广泛的关注，不少网友认为这个“尹先生”只是骗子盗用的一个身份而已。

                               
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“烧脑”局中局
演技高超，让人防不胜防
不要随便往陌生人的账户转钱。骗子为了骗钱简直是绞尽脑汁，骗术五花八门，除了直截了当的骗钱，还设局，演绎一场烧脑三角骗局….
华人论坛最近一位妹子的换钱经历，在美国华人圈火了一阵，情节堪比侦探电影！诈骗界的“甄嬛传”！

                               
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妹纸想要换saks的150美刀礼品卡，和礼卡卖家要了联络方式，说好一手交钱一手交货，在汇款完成后立马就给骗子发了讯息。
当时妹子论坛求购礼卡的截图：

                               
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之后一整天卖家没有任何回复，妹纸心急之下，把对方的帐户举报了，并要求对方把付款退回，而对方却以Paypal ff（全称friends and family，意思是朋友与家人模式，通常这种方式可以免掉接收方的手续费）模式不对或是银行转账中等等，用各种理由拒绝把礼品卡发给对方，最后以脏话跟耍无赖结尾，结果就跟大家预测的一样，受害妹子被拉黑了，钱也回不来了。
然而，事情并没有这么简单，在被拉黑后一分钟内，妹子收到了一封自称是来自“第三方受害人”的邮件，就这么准时的，在这么巧的时间、这么立即的发生了，主动跑来要妹子的联系方式，并表示人民币汇款通知发送到他的邮箱…..

                               
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（收到的自称“第三方受害人”的邮件截图）
有许多网友说这是个双重诈骗的三角骗局，但是有更多的网友认为，这其实是一起一人分饰两角的诈骗。城市君来分析下几种可能。

                               
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1.第二封邮件在这么巧合的时间内发来，不早也不晚，正是为了把受害者的注意力从paypal转移到别处，让对方暂时不去追讨被骗的钱。
2. 如果真有所谓的“第三方受害者”，为啥会一上来就要另一个受害者的微信号呢？难道想要抱团暖吗?这不会是一个受害者应该有的反应。
3. 因为这张卡也就150美元的价值，骗子不愿意花时间去解释，因为成本不符合，因此直接把钱做其他诈骗案的用途，才会直接消失一天没消息。
4. 骗子在消失一整天之后，因为找不到任何可以搪塞的借口，只好先声夺人，怪罪于受害者，在最后顺手把妹子拉黑，简单粗暴。
5. 这封所谓的“第三方受害人邮件”非常可疑，妹子在一天前就把钱打过去了，银行正常来说会马上发送确认信件，而这封邮件却是在一天后才发送过来，并且和骗子拉黑受害者几乎同时，让人觉得骗子自己欲盖弥彰。

                               
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以上种种疑点，相当可疑，让人怀疑骗子用一人分饰两角的方法，博取同情，进而继续诈骗更多金额，想让受害者因小失大。
江湖上骗局常见招数
慎用地下换币交易
那么这些骗子一般都会混迹哪些地方，通过何种手段来骗钱呢？

• Paypal转账要求“send to family and friends”
  

如果对方在换钱的时候，特别要求你paypal 通过“转给家人和朋友send to family and friends”的这一方式来转钱的话，你也要多留一份心眼了。因为这种方式，虽然会免去手续费，但对转钱方没有任何保护，就相当于Paypal默认为你们彼此的信任度很大，说白了“一家人不说两家话”。

• 各大华人论坛上发帖
  

华人论坛上的发帖陷阱太多，不要轻信陌生人，就算私聊也不要轻易转账汇款。

• 微信朋友圈、各种群里各种代购发的“急需换美元/人民币”
  

很多人在美国做代购，朋友圈代购群里会有人资金流动比较大，急需换钱，就算是认识的人也不能过于放心，只要不是面对面换钱，都有可能拿钱跑路。

                               
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（华人自爆遭遇“代购换钱”被坑的经历）

• 打着卖Gift card礼卡的旗号骗钱
  

卖礼卡一般都是95折、9折出售，如果你看到有什么8折、85折或者更低价格，千万不要被冲昏头脑，毕竟这种便宜不好占，小心有诈。

                               
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• 不确定内容的链接千万不要点
  

很多论坛帖子： 不如二手家具或出国咨询之类的帖子，的文末会留一个邮箱写着“更多详情请发邮件咨询”发了邮件后，骗子会发一个链接让你点进去看。这种连接千万不要点，点进去后社交软件密码会被盗取，骗子伪装成当事人欺骗亲朋好友。

• 微信群埋伏
  

骗子先想办法进入以海外华人为主的微信群，，“XX粉丝群”、“代购群”，还有各种“二手群”“留学群”“校友群”“老乡群”都有可能成为滋养骗子的基地，平时都会在群里发言刷刷存在感，然后利用人们对熟人的信任，在聊天的时候随口提出，自己有美元，急需换成人民币。私下换汇的理由，常常是家人生病、家里装修需要现金等理由称自己急需人民币，来不及走银行换汇的正式渠道。
一旦有人对换汇感兴趣，骗子就加微信私聊。
这种骗局方式，已经让多名在美的中国留学生中召！

                               
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（ 留学生被连骗七万刀，骗子来自胡歌粉丝群，上图为部分被骗转账截图）

• 专门盗用出国人的QQ号
  

很多人刚出国的时候都会有QQ被盗的经历，尤其是这些骗子会在国外凌晨的时候冒充被盗者跟家里人联系，聊天内容和口吻都会很接近。尤其是以刚出国经济困难，需要找家里要钱。

• 主动私信要求换钱
  

                               
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主动私信要求换钱的一定要慎之又慎，因为大部分人都不会主动找陌生人换钱，这种一般是给很多人群发邮件，骗上一个是一个。
“害人之心不可有，防人之心不可无”，陌生人换钱要小心提防！
教你如何明辨
换币骗钱破绽
当然骗子就算计划再周密，也有百密一疏的时候，毕竟是做着违法的事情，除了心虚还会有硬伤，只要谨慎留意，也会有发现其中的破绽。

• 银行转账截图有破绽
  

骗子博取受骗者信任的重要方式就是银行转账截图，大多数人以为有了截图就不会有差错，那么来看看那张所谓的“转账证明”的真面目。
大家来找茬，正文内容几乎一样

                               
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关键的破绽在邮箱上，上面一个邮箱是骗子发来的，看似很熟悉很专业，仔细一下才发现邮箱的后缀竟然是foxmail.com，而Chase官方邮箱的后缀是chase.com。

                               
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• 喜欢微信加好友
  

要加微信的多半是骗子，因为骗子人在国内，翻蔷不方便，而且没有美金账号，只能靠截图，所以以后要求加微信的姐妹们多留心。

• Gift card礼卡低价转让
  

转让的价格如果比其价值低太多，那么对方多半是骗子，骗子因为急于骗到钱，所以以更低的折扣来换取更快付款。比如7折或者更低的价格转一个礼卡，这种价格明显太低，风险就越大，要谨慎购买。

                               
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• 换汇免手续费，汇率比实时汇率还低
  

银行换汇都会产生手续费，很多人找私人换钱主要也是为了省掉手续费。如果免了手续费，一般汇率会比实时汇率高出一点，比如现在的银行挂牌汇率是6.6，那么私人换钱一般会是6.8左右。如果比实时汇率还低，可能没有那么美的事情。

• 灌水帖
  

第一次交易要查对方的发帖，尤其是底下的回复，那种没有什么内容的为了灌水而灌水的帖子多半就是骗子发的。

• 要求加QQ
  

如果有朋友突然向你借钱，最可靠地辨别是不是骗子的方法就是语音或者视频聊天，确定是真人，才能转账。

• 转账邮件不等于汇款到账
  

骗子为了早早把钱骗到手，会找出金额大、跨国慢、夜间交易慢、节假日延迟等借口，甚至谎称“收到邮件和到账是一个性质”，来说服受骗者快点转钱！记住，任何时候收款都要以账户里面的银行转账为准，实在拿不准最好打电话去银行核实！

                               
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要永远记住，天上不可能掉馅饼，太贪便宜只能掉进骗子设下的圈套。而随着科技的发展，骗子真的是无孔不入，如果真的被骗，要如何挽回损失呢？
被骗怎么办？
Paypla、微信如何要回
根据中国现行《外汇管理条例》的规定，私下换汇其实是违法行为。如果需要换汇，必须到具有结售汇业务资格的金融机构及经批准的其他机构购买或卖出外汇。中外多家银行都有换汇服务，不要因为蝇头小利而铤而走险。
《外汇管理条例》还规定：私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇金额为等值20万美元以上，或非法所得人民币5万元以上的，会构成犯罪。
如果在私下换汇的过程中被骗，受害者的欠款基本上是追不回来了。尤其是发生在海外华人微信群中的诈骗，因地点涉及多个国家地区，司法管辖权难以确认，侦察难度又高。所以这些案子不仅破案难，有时候连立案都是难事。
不过谁没有个燃眉之急，如果真的被骗有补救的方法也是好的，城市君为大家提出几点亡羊补牢的方法，希望能把损失降到最低。

• PayPal转账被骗，马上联系客服
  

一般的PayPal转账被骗后，可以给客服打电话。说明有一笔扣款不应该出现在自己的账户中，大部分情况下都会把这笔钱转回你的账户。
如果是选择的paypal“send to family and friends”这种转账方式，挽救方法就比较复杂。如果你发现对方苗头不对，想要提出阻止交易“Dispute”，只能通过一种方式，那就是你自己去申诉，这次转账属于“未被授权的交易（Unauthorized Transaction）”。通俗的说就是自己的信用卡被别人盗用注册了PayPal帐户、或者自己的PayPal帐户被他人盗用，导致“非正常付款行为”在自己的账户发生。

                               
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（谨慎选择FF项）
不过这是一个非常漫长的过程，首先你要向自己的信用卡公司提出退单申报，信用卡公司接报后跟PayPal取得联系，PayPal接报后再立案、冻结（Held）相关交易款项，同时通知卖家协助调查。这一过程需要提出足够多的证据，来证明你的账号有被盗用，否则paypal不会去理会你的申诉，根据很多网友的“实战经验”，通过这种方式要回钱可能性不大！

• 保留一切证据，并且马上联系wechat客服投诉
  

发现自己被骗之后要冷静的，保留一切证据，例如对话纪录、银行帐户资料、骗子的帐户等等。如果还没有被骗子拉黑的话，尽可能的从骗子身上获得更多的身份信息，对于之后的求偿会有更多帮助。同时还能在最短时间之内封掉骗子的微信号，不让更多人继续受骗。

• 请警察叔叔帮帮忙
  

基于这是一起违法事件，马上把手机拿出来打电话报警，也是最简单粗暴的方式了，只要详细的交代事情的经过，并且能够提供整起诈骗有关的证据，警察叔叔一定会尽全力协助我们的。

• 支付宝与微信红包投诉
  

首先打电话到支付宝客服中心，把单纯的自己被骗的事实情况告诉客服，证据要准备充足，并且同时投诉骗子的受害人比较多的时候，支付宝中心就会马上把他的支付宝账号冻结掉及上面的所有金额，建议把自己家的亲戚朋友一起叫来投诉骗子，效果更好。
支付宝客服电话 95188
微信红包客服电话 0755-83767777
实用干货技巧，如何换汇少花冤枉钱？
那么正确的换汇方式和渠道是什么呢？其实这样换钱可能还能帮你省钱。
1、换币原则

• 在兑换外币之前，一定要记得，“汇率”要事先做好功课才行！在国内银行换币更划算。
  

• 隐形的坑：“手续费”，其实在很多人不知情的时候，给银行花了大笔的冤望钱。建议可以使用刷卡的方式在外购物，原因其实很简单，“双币信用卡”，是现在最多人使用的方式。一面是人民币，另一面是美金的状态下，就算去不用美金的国家，回来后也能用美金或是人民币偿还帐单，有没有很方便！
  
                                 
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2、国内哪些银行可以兑换外币？

• 国内的四大银行：中、农、工、建目前都可以兑换外币。如果想方便的花，可以开通网上银行直接换汇汇款。
  

• 招行、交行等银行。只要你的信用卡有3万人民币可以使用，那就也可以有等值的美金提取喔。
  

• 用“支付宝”可以一步换汇、转账，而且手续费是50元一笔，不收其他费用。
  

                               
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温馨提示：不是所有银行都可以这样换外币喔，出门去银行前还是建议要先打个电话，确认下自家小区，有没有接受这些业务办理。就算要换也记得别换太多，因为现在海关的规定是不能携带超过一万元美金喔。
3、美国哪些地方可以兑换外币？

• 银行
  

美国各大银行都可以换汇，包括美国银行BANK OF AMERICA，花旗银行CITI BANK，富国银行WELLS FARGO，汇丰银行，大通Chase等，大额最好提前预约。

• 外币兑换点
  

只要有商场的繁华地段，就有外币兑换的据点，甚至有24小时不休息的店家。

                               
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• ATM自动取款机
  

美国最方便的提款机，就属ATM了，要取现汇随时都行，不过要注意多少会收一些手续费喔，毕竟想要多少便利，就要多少负担点成本。
有些银行有提供取现优惠，出国前询问一下说不定能省更多喔。

                               
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• 西联汇款
  

在美国发汇款，数分钟内即可汇达中国银联卡。或你的朋友和家人可以到西联网点提取汇款，国内网点分布多，很方便。

                               
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• 机场、酒店
  

下下之选就是在机场或是酒店换外币了，除非逼不得已，不然真的不建议在这些地方换外币，因为不止汇率低，还会跟你收取高额的手续费。

• 导游
  

如果是跟代表团一起出国旅游，那么你就不用麻烦到处找地方换外币了，秉持着顾客至上的原则，导游大哥会很愿意帮你换到价格实惠的外币的，虽然多少会收一点费用，不过比起时间成本，还是很划算的。
4、千万不要这样往美国汇款！
如果说美国换币不划算，国内换币门道多，那从国内往美国汇款，应该就没什么事了吧，其实不然~
去年1月中国外汇管理局颁布了新的“分拆禁令”：中国公民在中国境内的个人购汇上限为每人每年5万美元。那要如果汇款30万多怎么办？找6个人分别购汇、再汇款就OK了吧？！
没想到更机智的外汇局在今年1月又下达了“分拆汇款”的禁令，填补了多人购汇这一“空子”！还设下“黑名单”，违规者将不能享受两年合计10万美元换汇额度。

                               
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外管局定义的“分拆汇款”：
5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；
个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；
同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。

周星星1832

风筝无稽之谈

学习了，提高警惕不轻易上当了

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