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标题: 【Mortgage Choice】知识贴 4月15日 墨尔本City "首次购房者"知识讲座 [打印本页]
作者: MortgageChoice    时间: 7-9-2008 00:44
标题: 【Mortgage Choice】知识贴 4月15日 墨尔本City "首次购房者"知识讲座
我的名字:Tony，我在Melbourne。 先后在National Australia Bank以及Mortgage Choice从事贷款相关业务多年，目前定期免费举办房贷相关知识讲座，有兴趣参加的请PM我或参照此帖信息：
Mortgage Choice 免费购房知识讲座(Melbourne City)

最新一期：
时间: 2009年4月15日  6:30pm~8:00pm
地点: Melbourne City

详情和预订参照以上链接贴


本帖义务解答FreeOZ网友关于房贷各方面有关的问题，欢迎提问！给自己

本帖希望给FreeOZ网友提供一个了解和咨询Lending专业知识的平台，解答将尽量做到详细准确，并会定期进行汇总，请[/font5

[ 本帖最后由 MortgageChoice 于 28-3-2009 00:10 编辑 ]
作者: MortgageChoice    时间: 7-9-2008 00:45
原创帖合集：(想到什么写什么，内容多了再分类， ）
【Mortgage Choice】10点教你辨别贷款经纪人 Ten Ethical Guidelines for Mortgage Brokers

【Mortgage Choice】关于什么是"Comparison Rate"

【Mortgage Choice】谈一谈 Pre-Approval (贷款预批)

【Mortgage Choice】FHOG(首次购房者政府补助)详解 (Vic维州版)

【Mortgage Choice】谈一谈 Property Title(房屋契约)

【Redraw Loan vs 100% offset account申请贷款时如果避免被误导，如何有效控诉，保护自己权益

【提醒】买自住房的印花税减免！Duty concession on PPR

【Mortgage Choice】Redraw Loan vs 100% offset account

【Mortgage Choice】关于Re-Finance （贷款重组/转贷）的一些知识



买房前必读：RealEstate:Buying and Selling a Home (From Consumer Affairs Victoria) PDF文档
这个是VIC消协的帮助手册，客观公正的介绍了在整个房屋购买过程中的注意事项，缺少经验者必读！







(Copyright 2008 TonyAbc.com.au & FreeOZ.org 转贴请注明)

[ 本帖最后由 MortgageChoice 于 27-2-2009 14:26 编辑 ]
作者: MortgageChoice    时间: 7-9-2008 00:45
帮助大家了解最近信贷市场利率行情，供大家第一次贷款或考虑Refinance时参考.
对比数据从Mortgage Choice的Lender Panel中选取，不能保证涵盖所有信贷产品，数据已标注更新日期为准，保证准确性:
Do you have the best deal?
Lending Market Info Update (Rate at 2:30pm AEST 23/02/09)
利率信息更新 (澳洲东部时间2月23日 2:30pm)
Top 5   Standard Variable Rate:
From 5.59% To 5.79%
Top 5   Basic Variable Rate:
From 5.07% To 5.21%
Top 5   Line of Credit Rate:
From 5.62% To 5.87%
Top 5   1 Year Intro: (Variable)
From 4.71% To 6.39%

Top 5   1 Year Intro: (Fixed)
From 3.99% To 5.59%
Top 5   1 Year Fixed Rate
From 4.99% To 5.54%
Top 5   2 Years Fixed Rate:
From 5.09% To 5.69%
Top 5   3 Years Fixed Rate:
From 5.19% To 5.64%


[ 本帖最后由 MortgageChoice 于 24-2-2009 09:31 编辑 ]
作者: Juliazx    时间: 8-9-2008 18:28
顶一个，先问几个简单问题：
1. Offset账户问题：
   前提：先假定下面2种情况下的贷款利息相同（Variable类型）
   如果1：贷款20万（home loan）
   如果2：贷款30万（home loan），但10万放在offset对冲账户里面
那么：N年之后需要付的本+息是否相同？ 如果相同，那么他们有其他方面的差别吗？

2.想了解一下各大银行目前推出的variable产品哪个比较优惠哈（包括手续费，利息，还有一些附加的保险等等）？ 有刚申请过的筒子不吝给点提示哈。现在有点摸不着北

谢谢啦～～～
作者: MortgageChoice    时间: 8-9-2008 21:04
原帖由 Juliazx 于 8/9/2008 17:28 发表

                               
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顶一个，先问几个简单问题：
1. Offset账户问题：
   前提：先假定下面2种情况下的贷款利息相同（Variable类型）
   如果1：贷款20万（home loan）
   如果2：贷款30万（home loan），但10万放在offset对冲账户里 ...


解答：
如果是100%Offset Account的话，你说的这两种情况在N年之后需要支付的本息是完全相同的。使用Offset Account的好处到底在哪里呢？举个例子，假设你有20万Cash, 买40万房子。
Case 1: 20万Cash做首付，贷款20万：如果你以后又想把其中10万接出来的话，你就要重新申请提高贷款额，会增加手续以及费用。
Cash 2: 10万Cash做首付，贷款30万，另外10万Cash放到Offset Account里面：这样的话，支付利息和Case 1完全相同，而且如果以后生意上或其他用途需要用到这10万Cash的话，直接提取即可，省去从新申请提高贷款额度的麻烦。

把10万Cash放到Offset Account 和单独的Saving Account的区别：
假设贷款利息为： 8.5%， 存款利息为8%
放到Offset Account里：这10万Cash相当于给你带来了8.5%的税后收益。
放到Saving Account里：这10 万 Cash给你带来8%的税前收益，利息收入还要交税。

总结Offset Account的好处就在于可以随时使用较大笔金额的资金，而在这笔资金暂时闲置不用的时候，帮你带来较高的收益。
作者: MortgageChoice    时间: 8-9-2008 21:21
[quote]原帖由 Juliazx 于 8/9/2008 17:28 发表

                               
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顶一个，先问几个简单问题：
解答2：

关于最优惠的variable产品，这个不好直接解答，简单几个例子：
1.如果贷款数额在$250K以上的话，都基本上可以拿到低于Standard Variable 0.7%的折扣利率。这类产品一般有年费（AUD250~400），但是可以给免费Offset Account，免费Credit Card，免申请费。。。
2.如果贷款数额在$250K一下的话，Basic Variable的折扣也在0.5%～0.8%之间，这类产品没有年费，但是有申请费，提供免费Offset Account的也比较少
3.目前的最低Variable在8.5%~9%之间，因为RBA刚刚降了0.25%，各银行跟进速度有快有慢，所以最近变数比较大。
4.关于保险，不知道你是否指LMI (Lenders Mortgage Insurance)，这个一般如果你的LVR>80%，就是说你借80%以上买房子，Lender才会收取。LVR越高，LMI也越高。

不知有没有解答到你的问题，如果你可以问具体一点，我才能具体情况具体分析。
作者: Juliazx    时间: 9-9-2008 13:28
原帖由 MortgageChoice 于 8-9-2008 20:21 发表

                               
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[quote]原帖由 Juliazx 于 8/9/2008 17:28 发表

                               
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顶一个，先问几个简单问题：
解答2：

关于最优惠的variable产品，这个不好直接解答，简单几个例子：
1.如 ...



严重感谢！
因为现在刚摸贷款的门，有点找不着北，所以提不太出来具体的问题，但很想知道：
1. 贷款的时候需要注意什么陷阱？
2. 贷款产品主要关注哪几个方面？我现在主要是考虑：
    a）offset帐户一定要有，因为后期收入不可估；b）
    b）利率-确实如你所说，一般是7%discount，但也拿到了7.5%的discount
   c）其他就不是很清楚了，请指示哈

谢谢！另外，我提到的保险就是看一些贷款产品时有些对home insurance的优惠，或者旅行时的保险等，这个应该不是重点，就算了。
作者: MortgageChoice    时间: 9-9-2008 17:46
原帖由 Juliazx 于 9/9/2008 12:28 发表

                               
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严重感谢！
因为现在刚摸贷款的门，有点找不着北，所以提不太出来具体的问题，但很想知道：
1. 贷款的时候需要注意什么陷阱？
2. 贷款产品主要关注哪几个方面？我现在主要是考虑：
    a）offset帐户一定要 ...


解答：
1.        所谓陷阱，也不至于到处都是。因为这个市场竞争很激烈，关键就是要shopping around，多比较一下，找到符合自己要求，又利率相对较低的产品。注意一下相关的条款，比如：产品的Comparison Rate(True Rate)，Early exit fee等等，就是了解fine print的部分。我会陆续写一些文章放上来，做相应更详细的介绍。要不要坠入所谓的“陷阱”，还有一点：就是也不要贪小便宜，吃大亏。有一句话：If it sounds too good to be true, probably it is.
2.        其他需要注意的比如：Lender的实力，Lender处理申请的速度，可否提供免费的Pre-Approval，所接受的付款方式，可接受的Property Title种类等等。对于Investor和First Home Buyer也有很多不同。
3.        关于保险，Building Insurance是必须要的，具体用哪家保险公司，也需要多比较，一般都使用第三方的。你说的旅行保险(Travel Insurance)，如果你申请银行带Package的产品，会送你Gold Credit Card，一般会带免费的Travel Insurance.


[ 本帖最后由 MortgageChoice 于 9-9-2008 18:07 编辑 ]
作者: cello    时间: 11-9-2008 11:31
问一个问题，有些贷款提供蜜月期的低利率，能不能在低利率过了以后再转其他贷款呢？还是所有这些提供蜜月期的，都必须结束以后还一直用它的贷款呢？
作者: MortgageChoice    时间: 11-9-2008 14:30
原帖由 cello 于 11/9/2008 10:31 发表

                               
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问一个问题，有些贷款提供蜜月期的低利率，能不能在低利率过了以后再转其他贷款呢？还是所有这些提供蜜月期的，都必须结束以后还一直用它的贷款呢？


A: 对于这样的product，如果你在蜜月期之后要转其他贷款，甚至是转同一Lender的其他product，比如basic variable rate loan，一般都要付Early termination fee，有的Lender按百分比计算，有的收取固定数额。

举个例子: Lender A, 提供2年introductory rate(也称honey moon rate), 8.3%, 两年之后转为8.8%. 同时规定在前4年如果转到其他Lender或换到Lender A的其他product(比如basic variable rate 8.6%)的话，要付1%的费用。划不划算就要根据自身情况自己计算了。
作者: cello    时间: 11-9-2008 15:35
是什么的1%呀？退出时候剩余总贷款额的1%？
作者: MortgageChoice    时间: 11-9-2008 16:53
原帖由 cello 于 11/9/2008 14:35 发表

                               
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是什么的1%呀？退出时候剩余总贷款额的1%？


是的，1% of remaining loan balance.这是举个例子了，还有些Lender直接收取500～5000不等的一次性费用。
作者: MortgageChoice    时间: 18-9-2008 18:03
文集更新，自顶一下。
作者: wewoo    时间: 22-9-2008 01:20
我也顶，做个记号，将来也许要请教楼主的。  
作者: MortgageChoice    时间: 16-10-2008 09:06
政府百亿计划出台，大幅增加首次购房补助，对于第一次买房的朋友还是有点帮助的。
作者: distantmusic    时间: 19-10-2008 18:09
恩，看后觉得很有帮助，帮顶。如果楼主有空再介绍介绍什么叫basic variable (3 year special economiser, economiser), line of credit (residential equity rate, viridian reference rate)，standard variable rate和他们的区别就更好了，新手，需要扫盲啊
作者: wangrui1210    时间: 19-10-2008 18:49
很有用啊
我要好好研究
作者: MortgageChoice    时间: 31-10-2008 09:23
下周RBA动向如何？密切关注中。
作者: semiprocess    时间: 1-11-2008 13:54
我有个问题想问一下楼主，以下是一个朋友的提示，我想再明确一下这个概念：

关于OFFSET ACCOUNT，在只付利息的情况下和本利一起付的情况下有区别吗？

举个例子：
1、只付利息的情况，贷款30万，offset account有10万，这样你每月付的利息可以按20万为基数计算。
2、本利一起付的情况，贷款30万，offsetaccount有10万，这样你每月付的利息仍然按30万为基数计算，只有你将这10万办理正式还款才能按20为基数计算。
以上，是不是这不是100% OFFSET ACCOUT?还是所有的OFFSET ACCOUNT都是这样？
谢谢楼主，请帮忙回答！
作者: semiprocess    时间: 1-11-2008 19:44
楼主跑哪里去了，给我回个贴吧！！！
作者: MortgageChoice    时间: 2-11-2008 14:58
标题: 回复 #19 semiprocess 的帖子
按照你的例子：贷款30万，100% Offset Account里面有10万。

无论是只还利息(Interest Only)还是本息同还(Principle and Interest)，利息都将在20万的基数上计算。一样的。
作者: semiprocess    时间: 2-11-2008 21:21
谢谢楼主细心的回答！谢谢！
作者: helenazy    时间: 7-11-2008 00:30
提示: 作者被禁止或删除, 无法发言 Tony的讲座很有用哦，条理非常清楚，绝对会对刚接触买房事宜的新手有所帮助。我的朋友和我听了后顿觉豁然开朗，办事有了主心骨。
不过，还是继续在做功课中。若Tony的讲座在更靠近CBD的地方做，肯定场场爆棚。准备的点心也好好吃，看得出是用心准备的，非常贴心。
作者: MortgageChoice    时间: 8-11-2008 12:43
原帖由 helenazy 于 7/11/2008 00:30 发表

                               
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Tony的讲座很有用哦，条理非常清楚，绝对会对刚接触买房事宜的新手有所帮助。我的朋友和我听了后顿觉豁然开朗，办事有了主心骨。
不过，还是继续在做功课中。若Tony的讲座在更靠近CBD的地方做，肯定场场爆棚。准备的 ...


多谢Helen捧场 。下一次移师Melbourne City了，希望能够帮到FreeOZ朋友们，欢迎报名参加。
Melbourne City 首次购房者知识讲座 First Home Buyer Seminar
作者: MortgageChoice    时间: 13-11-2008 17:03
Melbourne City 11月24日 “首次买房者”知识讲座，欢迎报名参加
作者: MortgageChoice    时间: 18-11-2008 13:11
最近固定利率又降了不少。
作者: 叶紫    时间: 18-11-2008 22:32
看到是Tony的帖子，赞一下。本来路过这里，本来我再不用看这些了。因为Tony是我的Broker！他人非常实在。业务也很好，帮我省了不少银子！不过有点儿‘相识恨晚’。
提醒开始打算买房子的兔子现在就要请Broker了，可以少走好多弯路。
作者: MortgageChoice    时间: 21-11-2008 10:56
标题: 回复 #27 叶紫 的帖子
多谢 叶紫 捧场。

今天是你的settlement day了啊，好好收拾房子，改天登门贺喜。：）
作者: MortgageChoice    时间: 8-12-2008 16:02
友情提醒：圣诞节前settle的筒子们，避免把日期定在节前最后一个星期，届时银行，卖方中介，律师都会非常忙，容易忙中出错。
作者: semiprocess    时间: 9-12-2008 14:52
标题: 政府补助
请教楼主：
现在政府对于首次置业的购房补贴提高标准了吗？

以前首次置业购买二手房给予14000元，现在变成17000元？
以前首次置业购买一手房给予21000元，现在变成24000元？

谢谢！
作者: semiprocess    时间: 9-12-2008 22:08
自己再顶一下！
作者: semiprocess    时间: 10-12-2008 13:30
楼主跑哪里去了？？？
作者: MortgageChoice    时间: 15-12-2008 18:23
标题: 回复 #30 semiprocess 的帖子
请参考此帖：
http://www.freeoz.org/forum/thread-799321-1-1.html
作者: 春风吹又生    时间: 27-1-2009 22:37
帮顶一下，今后可能会用得上！
作者: MortgageChoice    时间: 17-2-2009 15:11
【Mortgage Choice】
最新 3月11日 Melbourne City "首次购房者"知识讲座 (FREE)
欢迎预订:
http://www.freeoz.org/forum/thread-802048-1-1.html
作者: MortgageChoice    时间: 24-2-2009 09:32
更新个帖子 Redraw Loan vs 100% offset account

http://www.freeoz.org/forum/thread-824443-1-1.html
作者: blue-fish    时间: 28-2-2009 13:17
悉尼没有呀？
作者: bobova    时间: 28-2-2009 13:22
多好的活动啊，  我的目的城市就是 猫笨
作者: MortgageChoice    时间: 28-2-2009 14:25
更新个帖子：关于Re-Finance （贷款重组/转贷）的一些知识
http://www.freeoz.org/forum/thread-825117-1-1.html
作者: MortgageChoice    时间: 3-3-2009 22:07
3月3日，RBA决定保持现有Cash Rate at 3.25%，大多数经济学家预测未来几个月内仍有下跌空间。
作者: 好好过    时间: 6-3-2009 19:18
请问楼主公司在悉尼有分公司么？啥时候到悉尼这边也来办个讲座？
作者: MortgageChoice    时间: 15-3-2009 14:55
原帖由 好好过 于 6/3/2009 19:18 发表

                               
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请问楼主公司在悉尼有分公司么？啥时候到悉尼这边也来办个讲座？


悉尼有的，讲座信息及报名到公司网站上或打电话查询： http://www.mortgagechoice.com.au
作者: Raymondonline    时间: 26-3-2009 16:42
LZ Tony, 你好。

咨询一下以中国收入支持买房贷款的问题。

1.）PR买房，以中国收入为担保，大概可贷款几成？
2.）有额外增加的费用吗？多少？
3.）有额外增加的贷款条款吗？经济影响有多大？
4.）你们办理这样的业务吗？

如有不便留言请pm我，非常感谢。
作者: MortgageChoice    时间: 28-3-2009 00:16
原帖由 Raymondonline 于 26/3/2009 16:42 发表

                               
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LZ Tony, 你好。

咨询一下以中国收入支持买房贷款的问题。

1.）PR买房，以中国收入为担保，大概可贷款几成？
2.）有额外增加的费用吗？多少？
3.）有额外增加的贷款条款吗？经济影响有多大？
4.）你们办理这 ...

1. 以收入为准，最多可以贷款到房价的90%～95%。
2. 没有额外费用，和本地居民一样。
3. 如果是PR的话，就没有额外的要求和条款。
4. 当然是可以的。

[ 本帖最后由 MortgageChoice 于 28-3-2009 00:18 编辑 ]
作者: Raymondonline    时间: 28-3-2009 01:36
非常感谢Tony。

准备6月MEL长登买房，到时候就联系你啦。具体信息pm你。
作者: MortgageChoice    时间: 30-3-2009 14:32
最新一期“首次购房者”知识讲座： 4月15日，Melbourne City



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