信用卡风险管理

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信用卡风险管理措施一般有

• 风险的回避
• 风险的预防
• 风险的分散转移
• 风险的事后补偿
  

信用卡业务已成为商业银行最为盈利的部门之一。在西方发达国家，信用卡业务是许多国际大银行的主要业务和主要利润的来源。如花旗银行的信用卡业务收益就占其利润总额的三分之一，美国运通公司的运通卡业务利润业务更占了其公司全部利润的7成。

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1、来源于持卡人的风险
2、来源于商家的风险
3、来源于第三方的风险
4、来源于商业银行的风险


信用卡业务的三方主体发卡行、持卡人和特约单位


信用卡风险-产生原因：
1、中国信用体系不完善
2、网络支付蕴藏风险
3、商业银行发卡过度

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1.发卡前的风险管理和风险防范。

　　(1)风险回避。
比如申请者的资信不合格拒绝申请人的申卡要求。但是拒绝了此项业务等于放弃了从事该项业务带来的收益。然而对于银行来说现在信用卡业务的收益相对较高，采用风险回避虽然将风险拒之门外，同时也将收益拒之门外了，采用此法只是一时的权益之计。

　　(2)严格把好资信审查程序，控制内部运作风险在现有条件下，合理安排各部门的分工与职责，制定有效的信用策略，做到各个环节相互制约，从而可以有效控制内部运作风险。除了对现有发卡流程进行完善外，还要对不同情况的申请人采取不同的政策。对单位批量办卡的，手续可以适当简化，但一定要与单位签订明确双方的责任的协议书。对于零散的客户，手续不能简化，网点在受理办卡申请时，对申请人提供的房产证明、购房（贷款）合同、身份证件、大额存单等，在核实原件后一定保留其复印件。对于上门现场办卡的营销人员，对申请人详细资料的调查万万不能忽略，仅凭一张身份证复印件和简单的联系地址、电话即办卡的风险隐患较大。一是不利于持卡人的紧急止付和挂失;二是不利于银行对透支的催收。

2.发卡后的风险管理和风险防范。

http://www.studa.net/jinrong/081207/11293285-2.html

3.信用卡交易中的风险防范。

raya

楼主是做credit risk的？是不是做scorecard modeling的？