警惕信用卡年费“陷阱”

周星星1832

                               
登录/注册后可看大图

导语：很多人在选择信用卡时都偏好能换取积分的信用卡，虽然每年要支付数百元不等的年费，但购买机票或者刷卡购物等消费行为都能获取相应积分的特色，让不少“血拼狂人”宁愿支付年费，也要选择该功能的信用卡。但最近的一项研究显示，这种信用卡并不适合任何消费群体，很多时候，从信用卡积分获得的回馈相比于您每年支付的年费，可能只是九牛一毛，换句话说，这种信用卡非但不能给您省钱，反而会让您的荷包缩水。
悉尼华人小陈最近刚刚买房，作为房贷组合内容之一，他得到了一张贷款银行的信用卡，虽然自己对这类金融产品并不感兴趣，但既然是银行的“一番好意”，小陈也就尝试着开始“提前消费”。
虽然用信用卡刷出的每一块钱都能够得到相应的积分，用积分可以去百货公司、超市、加油站或者其他零售店换取礼品卡或加油卡，但每年近300元固定支出的信用卡年费也让小陈犯了疑惑：“刷卡消费的确能攒积分，换现金或者现金卡，但这些能抵消我的年费支出吗？如果不能，这几百元的年费岂不是打了水漂，还不如当初要张没有年费的信用卡。”
小陈的疑惑在华人中其实很常见，记者随机采访的数位被访者，虽然对这个问题都有一番自己的见解，但较为普遍的观点是：“买的不如卖的精。”既然发卡方推出了这种带积分的信用卡，那么每年收取的年费一定会高过付给持卡人的返现，但倘若真是这样，吃亏的岂不是持卡人？
来自澳洲金融比较网站MOZO的一项权威统计显示，三分之一的带有积分功能的信用卡对于那些“适度”消费群体，积分都只是个美丽的“诱饵”，持卡人在年费上的开销会比信用卡的回馈多的多。
要知道，那些收取年费的信用卡，最高年费额有的竟然达到了每年750元，虽然消费者可能得到诸如买机票积分、购物礼券和现金返还等“小恩小惠”，但是这些加起来相比于750元无异是“蝇头小利”。
金融比较网站MOZO的一项调查还发现，如果你是“适度”型消费者，每年花在年费上的数百元钱，可能很大一部分也就此打了水漂。MOZO网站对澳洲全国多达96种有积分功能的信用卡进行了比较，而把用于测试的年刷卡额定在了中等消费水平，即每年17000元。
调查发现，如果你每年的刷卡额度在17000元左右，接受测试的所有信用卡中，三分之一的信用卡，在你把积分换算成现金后，年费要大于你所获得的现金。而在这三分之一的信用卡中，有近一半的卡实际返还的现金额低于20元。96种信用卡中，只有14种返还的实际价值大于100元。
金融比较网站MOZO的总裁兰墨（Kirsty Lamont）称，对于一些收取超高年费的信用卡，消费者需要最多花费近70000元，才能在积分抵消年费的情况下，略有盈余。兰墨提醒持卡人，一定要对信用卡年费有所“警觉”，因为高年费可能一口口“吞食”积分带来的现金返还。
那些广告做的最多的白金卡往往年费高昂，而发卡银行为了吸引到客户，往往在头一年的推出让人难以抗拒的优惠条件，但是对于精打细算的理性消费者而言，使用这种卡的代价就是每年荷包缩水几百元，但是那些用起信用卡来，大手大脚的消费者却相反，如果你每个月能在信用卡上消费超过5000元，肯定比那些只花1000多元的消费者要划算的多。
因此兰墨提醒消费者不要听信广告宣传，而是要选择一款适合自己消费习惯的信用卡，此外，定时偿还欠款也可以帮助避免不必要的利息支出，而且遇到商家推出的刷卡积分奖励计划，就千万不要错过，好使自己的积分成倍增长。
对于发卡银行、信贷机构（Credit Unions）、大型零售商和航空公司而言，带积分功能的信用卡却是他们的一棵“摇钱树”，据统计，澳洲每年花在这种信用卡的开支高达1.35亿元。
虽然积分信用卡在前些年刚进入金融市场时，曾风靡一时，但在最近3年，它们的吸引力和价值却逐年消退。“虽然近些年人们每年在这种卡上的消费开支增加了3000元，但是这种卡的平均年费上升至了每年146元，涨幅近20元。” 兰墨指出，澳洲人花在信用卡上的钱已经比三年前多的多，但是由信用卡返还的价值却在一年年缩水，原因就是因为年费不断上涨以及不再像以前那样实惠的积分政策。
“要想最大化信用卡给你带来的利益，除非你是个刷卡大户，并且选择那些没有年费或低年费但是却有积分功能的信用卡。” 兰墨称。


        “零年费”信用卡是否适合你？
零年费信用卡似乎更合适那些很少使用信用卡的持卡人，有张信用卡只是以防万一。但是选择信用卡的难题之一，就是没有两张卡片的功能是完全一样的，所以选择之前，要对卡片的年费、使用条款了解清楚。如果你能在免息期内，付清所有的欠款，零年费信用卡也将是一个不错的选择。
最能给您“赚钱”的信用卡

积分信用卡种类	每年与积分相当的返现额度	年费	每年“净”收益
American Express Velocity Escape Card	$216	$0	$216
Jetstar Platinum MasterCard             (Jetstar Dollars)	$340	$149	$191
American Express Qantas Discovery Card	$189	$0	$189
NAB Velocity Rewards Card	$216	$65	$151
ANZ Rewards Platinum	$288	$149	$139

表格来源：mozo.com.au （每年的刷卡消费额假定为$17000）
如何选择正确的信用卡：
1.       注意每年要支付的年费金额。
2.       详细比较与其他信用卡的积分计划。
3.       选择一种最适合你的积分计划。
4.       不要被第一年的优惠条件所诱骗，还要看之后的条件。
如何让信用卡为你“赚钱”
1.       定期还款，避免利息支出。
2.       不要为了积分而盲目刷卡。
3.       合理兑换积分。
               

chubbycat

I paid one credit card twice for an annual fee of $69 and I got over Amazon gift cards worth $1500 in total  so it's a great deal for me

指纹

每年300年费，忒过分了，算来算去，还是选择免年费的省心

Microhard

通常免年费的，积分计划都比较低。