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rediculous!!!
我老公当时去报名skillmax，因为雅思超了7分，楞不让他上，还说是law。现在倒好，反过来了。

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LS
为啥你有这么多人送你礼物

没人送我礼物

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如果是我，能还了就还吧。

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港交所紧急叫停收市竞价交易 避免再被大户操控
作者: 紫荆绽放   2009-3-13 8:35:14     回复主题
点击：11  回复：1  页数：1　　港交所紧急叫停收市竞价交易 汇丰功不可没？

　　一场由大笨象汇丰“遭秒”引发的剧,终于以港交所紧急叫停收市竞价交易时段暂告一段落。香港交易所周四宣布,已决定于3月23日起中止旗下证券市场的收市竞价交易时段,恢复去年5月20日前的市场运作。而原定于6月22日于收市竞价交易时段引入的价格管制措施也已取消。但港交所会继续探讨有关收市竞价交易时段的其他可行安排,包括对2%的价格管制机制作出改进,不排除日后有新版本的“U盘时段”。

　　恢复旧制计收市价 但不排除日后有新版本“U盘时段”

　　港交所表示,此决定须待香港证监会批准所需的规则修订及市场准备就绪。而作出此决定,主要是因为近期收市竞价交易时段内的价格波动,令其关注收市竞价交易时段内可能存在不当行为,以及其认为有必要维持公众对市场秩序、公平性及透明度的信心。

　　根据建议,由2009年3月23日起,证券及衍生产品市场的交易时间将还原至2008年5月26日证券市场增设收市竞价交易时段之前的安排。证券市场将于下午4时收市,而香港交易所将会根据下午交易时段结束前一分钟的五个按盘价的中位数,计算各股票的收市价;衍生产品市场方面,由 2009年3月23日起,股票指数期货及期权交易将于下午4时15分结束。股票期权及期货的交易则维持不变,继续是下午4时收市。

　　证券市场方面,香港交易所将于2009年3月13日及由16日至20日为所有设有经纪自设系统及测试线路的交易所参与者免费安排连串的端对端测试。此外,香港交易所将于3月14日以及3月21日进行两场市场演习,以协助交易所参与者、资讯供应商及其他市场人士为建议中各项变动作好准备。

　　衍生产品市场方面,设有测试线路的交易所参与者同样可于3月13日及由16日至20日免费就OMnet应用程式界面(OAPI)进行测试。此外,除证券市场外,衍生产品市场的演习也安排于3月14日及3月21日进行。有关测试安排的技术详情将另行通知所有相关市场人士。

　　与此同时,鉴于近期收市竞价交易时段内的价格波动,港交所将继续探讨有关收市竞价交易时段的其他可行安排,包括对2%的价格管制机制作出改进。日后若有任何有关收市竞价交易时段的建议,港交所会于推行前先咨询公众意见。

　　收市竞价遭叫停是汇丰的功劳？

　　港交所叫停收市竞价时段,是否与周一汇汇丰股价于U盘最后三秒急跌,涉及“人为造市”有关呢？ 港交所行总裁周文耀回应表示,市场波动并非因个别公司,并否认港交所“后知后觉”。他表示,过去数日,金融市场大幅波动,打击投资者对市场信心,暂停收市竞价机制是最佳做法。不过,他也指出,未来仍有大型公司进行融资活动,以及企业公布业绩,故停止“U盘时段”,市场可能仍有波动。

　　事实上,港交所增设收市竞价交易时段,原意是为降低市场波动性,避免太少成交将收市价或开市价推高或者拉低,买卖双方在收市后的十分钟内出价,以最多股份成交的价位,便成为最后收市价。但推出后情况却与港交所愿意相违,股份往往在竞价时段出现疯狂"唛价"场面。尤其是指数基金"换马",或临近年结、季结的日子,恒指及相关个股更是大幅波动。由此也导致市场上取消竞价时段的呼声一浪高过一浪,迫使港交所于3月5日宣布,于今年6月22日在收市竞价交易时段引入下午4时按盘价的2%的价格管制。

　　但最近香港第一大权重股汇丰控股因供股融资在U盘期间惨遭大户狙击,彻底引了废除收市竞价时段交易的“弹”。3月9日收市竞价时段,汇丰控股由37.7港元被大幅打压至33港元,导致全日跌幅逾24%,创出汇丰历史上最大单日百分比跌幅,一时间会哗然。触发市场强烈反应。在巨大的舆论压力,尤其是香港及香港证监会的关注及介入下,港交所最终做出了取消收市竞价机制的决定。

最后发表： lzy
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可爱

最后发表： 秋风
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最后发表： 汽车改装二徒弟
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我想找一个西点等（澳洲紧缺职业）职业的中工或者学徒 18到21岁 高中或者同等学历  现在在北京工作  并且想去澳洲工作或者生活的女朋友    先交往 感情第一位  一定要感情第一位
原因一：听说澳洲比较难找女朋友  所以想从国内带一个过去 。原因二：以后移民过去双方都好找工作 在澳洲能生活得好一点。 原因三：要是以后移民政策变化修车不能移民了 也许西点或者其他现在紧缺职业的能移民  这样女朋友可以带我来澳洲。   你们问我为什么要找西点等职业的而不是其他职业的 ？原因是这样的。 一 适合女生的技工（175）紧缺职业 西点 西餐 美发 牙医技师社区福利   护士 等紧缺职业中     在国内 西餐的女的一般都是做西餐冷菜的 而且很少女的 难找阿！  美发 估计不要说了 国内的美发师傅99%都是男的  牙医技师 护士 对英语要求高 难移民 要是我移民不过去 女朋友也不能移民 我就过不去了，虽然我在国内也能混得很好。  其他澳洲紧缺职业都是什么医学  工程师 什么的  我一个技工 而且现在还是学徒  基本没希望拉。 所以想找个做西点的女孩子 18到21岁的 高中刚毕业不久的（高中或者同等学历毕业才能读TAFE  以后去澳洲好深造）  学徒和中工（因为我现在刚大专毕业也是做学徒   比较相近） 要是别人是大师傅了  一个月几千了  看不上我的   还有就是以后能离开父母去澳洲生活的（有的女孩子很恋家的  不想离开父母的）   我在北京工作 所以找在北京的拉  。  当然能遇到这样条件的人 也要先交往 看看合不合得来  毕竟感觉很感情是第一位的  当然其他职业去澳洲好找工作的 英语好的 也可以阿 不一定要西点的 阿                                          我的情况  85年11月生  今年6月 毕业于邢台职业技术学院 汽车维修专业 学历大专（国家承认的3年制大专） 现在在北京丰台区专修汽车自动变速器 专修自动变速器是汽车维修里面技术含量最高的工种了。 在加拿大一年10万加拿大元不是问题我想澳洲待遇也不会很差吧 你可以看看这个http://www.welltrend.com.cn/bbs/showtopic-5070.aspx（里面波箱就是自动变速器的意思）  准备工作3到4年  学好技术和英语 存点钱 然后 175独立技术移民去澳洲   广西桂林阳朔人 177CM/64KG   爱好：汽车改装和赛车（可惜没钱玩） 羽毛球  游泳 上网 旅游 等  性格： 中性 有的时候很安静   我父亲是初中语文老师  母亲是农民  还有一个姐姐 四川大学研究生今年毕业  我的素质还是可以的 还想说明一点就是自动变速器是很精密的部件  装配的时候不能在很多灰尘的地方装配的 所以一般都在很干净的工作环境工作的（之所以说清楚这点 是怕有的人不了解 一说修车的就觉得很邋遢 ） 我现在待遇也就一千五百块一个月 包吃中午包住 刚毕业还是做学徒（如果我不做这个以后就不能移民） 我师傅一个月5000左右包吃包住  2到3年后我能成为师傅。     我是要靠我自己努力去澳洲的 专修汽车自动变速器的去澳洲估计不是很好找工作 我还会自己学习汽车维修其他方面的知识的  我不吸烟不喝酒 长得还勉强 QQ：348718452  邮箱：qichegaizhuangshi@163.com                我是希望和她一起努力学英语 一起努力为去澳洲奋斗！！！！！！！ 我是靠自己努力移民澳洲的 万一到时候汽车维修不能移民澳洲 也许女朋友可以带我过去 可是这个万一谁知道呢？ 而且我移民不了澳洲还可以移民加拿大或者在国内

最后发表： zfwn
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自己UP一下

最后发表： uniwg
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水暖工可是TRADER，挣钱多。比IT有前途。必须先争取到学徒合同，就是先找到雇主啊。

最后发表： bjvh
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谢谢前辈，在进行中~

最后发表： fargo
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Windows好混，机会多/入门低。不过你要申请Windows Admin就不要提Oracle了，要不然雇主认为你是牛人，在这工作只是暂时的。
要走Oracle DBA的路线，就要懂Unix，这里几乎没用基于Windows平台Oracle的。 可以装个Linux练习练习。

最后发表： ccen
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整个课程拖得很久，但其实每周才一节课，想快的tz可以报summer semester，一周2节课。规定我们要上15周，但实际上老师只打算上到5月底，比宣传单上说的早多了。

比较了一下tafe上课的lincc的内容，发现讲的内容差不多，但tafe的老师着重讲实例，偏应用，uts的老师着重讲理论，基本上上课讲个框，点出啥啥啥，然后例子之类的自己去看，他只会提点一下，毕竟才2个半小时的课，所以很多也是靠自学，但因为上课老师会安排进度，也有小测、半期考之类，所以还是不敢偷懒。

最后发表： 硫酸铜
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它俩的概率是相当的吗？？呵呵！！

最后发表： jlcgydzq
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能做到用英语思维很难很难，除非整天混迹于鬼子圈里，长期地不间断地．

最后发表： bv-tb
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我是菜鸟，想问下163，892是什么东东？？？？

最后发表： jiangnan75
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当然好啦，联系的中介越多，可能性越大

最后发表： kennyxue
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没看懂，太绕

最后发表： penny@giles
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rio tinto最近裁员很凶啊

最后发表： zhengwei1984
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工作很好找，不要找华人老板！

最后发表： 春风吹又生
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我没买之前希望它跌，买了以后希望它涨！

最后发表： kingsking
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最后发表： 格美
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成思危说话啊，俺觉得是政府的探针。

说出来的言论，市场反应好，哈哈，政府官员讲话。市场反应不好，那是学者讲话，不算数。

最后发表： edush
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着么合同和离职信件同一个高官老外签名, 签字不一样呢? 是不是有猫腻?

最后发表： MacroJ
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呵呵，有reference check，貌似机会挺大的，先

最后发表： pfmiao
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银行.anz 的大概30 刀

最后发表： NEWGAY
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恭喜啊

最后发表： guoan
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劳逸结合！

最后发表： kingsking
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我只是宁愿相信有确实业绩的人，不愿意相信没有硬实业绩的人，
以上3位都是确实业绩的。。

最后发表： 硫酸铜
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大家好！
我马上就去墨尔本了（3.17的飞机）！我去读tafe，由于课程不是很多啊，所以想找兼职工作！
签证上写着工作时间不得超过20小时，可是我初步的算了算，我的课余时间的确很多啊！
我就想问问：可不可以打工超过20小时（打黑工）？查得严吗？
           有什么变通的方法吗？？



                                                   谢谢！！

最后发表： sxtyliuy
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我想问一下有没有在澳洲从事知识产权代理的朋友，我媳妇有国内经验，主要是像NOKIA这样的客户，通讯和计算机方面的申请。她过澳洲后不想再回到学术圈里了，还是希望继续知识产权方面的工作，请问哪位兄弟有这方面的经验介绍。

最后发表： 汽车改装二徒弟
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我在北京修自动变速器 才1600包住 包工作餐一个月   修3个月了     师傅们有5000多 包住包工作餐  我08年6月毕业的   准备2012年 175移民澳洲  有没有人一起去阿

最后发表： bonniecyx
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请教做过CA assessment 的达人

assessment form有一个further study的部分要填

Please indicate how you intend to address any knowledge gaps identified as part of this assessment by chcking the appropriate box below.
1 Graduate Certificate of Chartered Accounting Foundations(Deakin University)
2 Institute's Entrance Exam(Non-accounting graduates only)
3 Accredited conversion course/non-award study at another tertiary institution(please specify below)

不太明白是什么意思，我是国内的本科＋partially recognised accounting body qualification，应该是选3吧，不知道他要specify什么东西。

最后发表： gloucester
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版主请删帖

[ 本帖最后由 gloucester 于 11-3-2009 15:36 编辑 ]

最后发表： aareon
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嘿嘿，就是我的公司。这年头选哪个都是亏。。多亏点少亏点而已。

最后发表： nickeyetty
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也没有白考喇，至少我顺利申请到PR嘛

最后发表： kingsking
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好文，顶。。。。。

最后发表： kingsking
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商业银行个人理财业务管理暂行办法

（中国银行业监督管理委员会令2005年第2号）




　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过。现予公布，自2005年11月1日起施行。

主席　刘明康
二○○五年九月二十四日


商业银行个人理财业务管理暂行办法

　　第一章　总则

　　第一条　为加强商业银行个人理财业务活动的管理，促进个人理财业务健康有序发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。

　　第二条　本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　第三条　商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。

　　商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。

　　第四条　商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

　　第五条　商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。

　　第六条　中国银行业监督管理委员会依照本办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。

　　第二章　分类及定义

　　第七条　商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。

　　第八条　理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于前款所称理财顾问服务。

　　在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

　　第九条　综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

　　在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

　　第十条　商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。

　　理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

　　第十一条　按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

　　第十二条　保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

　　第十三条　非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

　　第十四条　保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

　　第十五条　非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

　　第三章　个人理财业务的管理

　　第十六条　商业银行应建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门，针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。

　　第十七条　商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。

　　　　商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

　　第十八条　商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定。

　　第十九条　商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。

　　第二十条　商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

　　商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。

　　第二十一条　商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必须的法律文件。

　　第二十二条　商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。

　　第二十三条　商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

　　第二十四条　保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益, 应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

　　商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

　　第二十五条　商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

　　第二十六条　商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。

　　第二十七条　商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。

　　商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。

　　第二十八条　在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

　　第二十九条　商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

　　第三十条　商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。

　　第三十一条　商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的规定，采用适宜的会计核算和税务处理方法。

　　现行法律法规没有明确规定的，商业银行应积极与有关部门进行沟通，并就所采用的会计核算和税务处理方法，制定专门的说明性文件，以备有关部门检查。

　　第三十二条　商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示。

　　商业银行根据国家有关政策的规定，需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时，应将有关情况及时告知客户；除非在相关协议中另有约定，商业银行根据业务发展和投资管理情况，需要对已签订的收费标准和收费方式进行调整时，应获得客户同意。

　　第三十三条　商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生产品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。

　　第三十四条　商业银行开展个人理财服务，发现客户有涉嫌洗钱、恶意逃避税收管理等违法违规行为的，应按照国家有关规定及时向相关部门报告。　　?

　　第四章　个人理财业务的风险管理

　　第三十五条　商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中。

　　商业银行的个人理财业务风险管理体系应覆盖个人理财业务面临的各类风险，并就相关风险制定有效的管控措施。

　　第三十六条　商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险。

　　第三十七条　商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

　　商业银行应妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录，并妥善保存客户资料和其他文件资料。

　　第三十八条　商业银行应制定理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送。

　　第三十九条　商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。

　　商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

　　第四十条　商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

　　第四十一条　商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。

　　商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释。

　　第四十二条　商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。

　　商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。

　　第四十三条　商业银行应当制定个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性。

　　第四十四条　个人理财业务涉及金融衍生产品交易或者外汇管理规定的，商业银行应按照有关规定建立相应的管理制度和风险控制制度。

　　第五章　个人理财业务的监督管理

　　第四十五条　商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。

　　第四十六条　商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：

　　（一）保证收益理财计划；

　　（二）为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品；

　　（三）需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。

　　第四十七条　商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应就有关业务方案与中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行会谈，分析说明相关业务资源配备的情况、对主要风险的认识和相应的管理措施等，并应根据中国银行业监督管理委员会或其派出机构的意见对有关业务方案进行修改。

　　第四十八条　商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：

　　（一）具有相应的风险管理体系和内部控制制度；

　　（二）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；

　　（三）具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；

　　（四）信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；

　　（五）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

　　第四十九条　商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料（一式三份）：

　　（一）由商业银行负责人签署的申请书；

　　（二）拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；

　　（三）业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；

　　（四）商业银行内部相关部门的审核意见；

　　（五）中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。

　　第五十条　中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

　　外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银行业监督管理委员会审批。

　　城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人按照有关程序规定，报中国银行业监督管理委员会或其派出机构审批。

　　第五十一条　商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。

　　第五十二条　商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构：

　　（一）理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明；

　　（二）理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明；

　　（三）拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料；

　　（四）中国银行业监督管理委员会要求的其他材料。

　　第五十三条　中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。

　　商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。

　　第五十四条　商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：

　　（一）对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；

　　（二）遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；

　　（三）掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；

　　（四）具备相应的学历水平和工作经验；

　　（五）具备相关监管部门要求的行业资格；

　　（六）具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

　　第五十五条　中国银行业监督管理委员会将根据个人理财业务发展与监管的需要，组织、指导个人理财业务人员的从业培训和考核。

　　有关要求和考核办法，由中国银行业监督管理委员会另行规定。

　　第五十六条　中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以根据个人理财业务发展与监管的实际需要，按照相应的监管权限，组织相关调查和检查活动。

　　对于以下事项，中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以采用多样化的方式进行调查：

　　（一）商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况；

　　（二）商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性与合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等；

　　（三）商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况，以及对相关产品风险的控制情况。

　　第五十七条　商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告（一式三份）报送中国银行业监督管理委员会。

　　第五十八条　商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容：

　　（一）当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据；

　　（二）当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式（包括会计核算和税务处理方式等）、销售预测及当期销售和投资情况；

　　（三）相关风险监测与控制情况；

　　（四）当期理财计划的收益分配和终止情况；

　　（五）涉及的法律诉讼情况；

　　（六）其他重大事项。

　　第五十九条　商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。

　　年度报告和相关报表（一式三份），应于下一年度的2月底前报中国银行业监督管理委员会。

　　第六十条　商业银行个人理财业务的统计指标、统计方式，有关报表的编制，以及相关信息和报表报告的披露等，由中国银行业监督管理委员会另行规定。?

　　第六章　法律责任

　　第六十一条　商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：

　　（一）违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；

　　（二）未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；

　　（三）泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；

　　（四）利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；

　　（五）挪用单独管理的客户资产的。

　　第六十二条　商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚：

　　（一）违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；

　　（二）将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；

　　（三）提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；

　　（四）未按规定进行风险揭示和信息披露的；

　　（五）未按规定进行客户评估的。

　　第六十三条　商业银行开展个人理财业务的其他违法违规行为，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。

　　第六十四条　商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：

　　（一）暂停商业银行销售新的理财计划或产品；

　　（二）建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；

　　（三）建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

　　第六十五条　商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：

　　（一）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；

　　（二）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；

　　（三）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

　　第七章　附则

　　第六十六条　本办法中的“日”指工作日，“月”指日历 “月”。

　　第六十七条　农村合作银行、城市信用社、农村信用社等其他银行业金融机构开展个人理财业务，参照本办法执行。

　　第六十八条　本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。

　　第六十九条　本办法自2005年11月1日起施行。

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证券、期货投资咨询管理暂行办法
国务院证券委员会


证券、期货投资咨询管理暂行办法

国务院1997年11月30日批准，国务院证券委员会1997年12月25日发布

第一章 总则
第一条 为了加强对证券、期货投资咨询活动的管理，保障投资者的合法权益和社会公共利益，制定本办法。
第二条 在中华人民共和国境内从事证券、期货投资咨询业务，必须遵守本办法。
本办法所称证券、期货投资咨询，是指从事证券、期货投资咨询业务的机构及其投资咨询人员以下列形式为证券、期货投资人或者客户提供证券、期货投资分析、预测或者建议等直接或者间接有偿咨询服务的活动：
（一）接受投资人或者客户委托，提供证券、期货投资咨询服务；
（二）举办有关证券、期货投资咨询的讲座、报告会、分析会等；
（三）在报刊上发表证券、期货投资咨询的文章、评论、报告，以及通过电台、电视台等公众传播媒体提供证券、期货投资咨询服务；
（四）通过电话、传真、电脑网络等电信设备系统，提供证券、期货投资咨询服务；
（五）中国证券监督管理委员会（以下简称中国证监会）认定的其他形式。
第三条 从事证券、期货投资咨询业务，必须依照本办法的规定，取得中国证监会的业务许可。未经中国证监会许可，任何机构和个人均不得从事本办法第二条所列各种形式证券、期货投资咨询业务。
证券经营机构、期货经纪机构及其工作人员从事超出本机构范围的证券、期货投资咨询业务，应当遵守本办法的规定。
第四条 从事证券、期货投资咨询业务，必须遵守有关法律、法规、规章和中国证监会的有关规定，遵循客观、公正和诚实信用的原则。
第五条 中国证监会及其授权的地方证券、期货监管部门（以下简称地方证管办（证监会））负责对证券、期货投资咨询业务的监督管理，并负责本办法的实施。

第二章 证券、期货投资咨询机构
第六条 申请证券、期货投资咨询从业资格的机构，应当具备下列条件：
（一）分别从事证券或者期货投资咨询业务的机构，有五名以上取得证券、期货投资咨询从业资格的专职人员；同时从事证券和期货投资咨询业务的机构，有十名以上取得证券、期货投资咨询从业资格的专职人员；其高级管理人员中，至少有一名取得证券或者期货投资咨询从业资格；
（二）有100万元人民币以上的注册资本；
（三）有固定的业务场所和与业务相适应的通讯及其他信息传递设施；
（四）有公司章程；
（五）有健全的内部管理制度；
（六）具备中国证监会要求的其他条件。
第七条 证券经营机构、期货经纪机构应当符合本办法第六条规定的条件，方可申请从事超出本机构范围的证券、期货投资咨询业务。
其他从事咨询业务的机构，符合本办法第六条规定的条件的，可以申请兼营证券、期货投资咨询业务。
第八条 申请证券、期货投资咨询从业资格的机构，按照下列程序审批：
（一）申请人向经中国证监会授权的所在地地方证管办（证监会）提出申请（所在地地方证管办（证监会）未经中国证监会授权的，申请人向中国证监会直接提出申请，下同），地方证管办（证监会）经审核同意后，提出初审意见；
（二）地方证管办（证监会）将审核同意的申请文件报送中国证监会，经中国证监会审批后，向申请人颁发业务许可证，并将批准文件抄送地方证管办（证监会）；
（三）中国证监会将以公告形式向社会公布获得业务许可的申请人的情况。
第九条 申请证券、期货投资咨询从业资格的机构，应当提交下列文件：
（一）中国证监会统一印制的申请表；
（二）公司章程；
（三）企业法人营业执照；
（四）机构高级管理人员和从事证券、期货投资咨询业务人员名单及其学历、工作经历和从业资格证书；
（五）开展投资咨询业务的方式和内部管理规章制度；
（六）业务场所使用证明文件、机构通讯地址、电话和传真机号码；
（七）由注册会计师提供的验资报告；
（八）中国证监会要求提供的其他文件。
第十条 证券、期货投资咨询机构的业务方式、业务场所、主要负责人以及具有证券、期货投资咨询从业资格的业务人员发生变化的，应当自发生变化之日起五个工作日内，向地方证管办（证监会）提出变更报告，办理变更手续。
第十一条 证券、期货投资咨询机构应当于每年一月一日至四月三十日期间向地方证管办（证监会）申请办理年检。办理年检时，应当提交下列文件：
（一）年检申请报告；
（二）年度业务报告；
（三）经注册会计师审计的财务会计报表。
地方证管办（证监会）应当自收到前款所列文件之日起二十个工作日内对年检申请得出审核意见；审核同意的，上报中国证监会审批。
证券、期货投资咨询机构逾期未提交年检报告或者经审核未通过年检的，不得继续从事证券、期货投资咨询业务。

第三章 证券、期货投资咨询人员
第十二条 从事证券、期货投资咨询业务的人员，必须取得证券、期货投资咨询从业资格并加入一家有从业资格的证券、期货投资咨询机构后，方可从事证券、期货投资咨询业务。
任何人未取得证券、期货投资咨询从业资格的，或者取得证券、期货投资咨询从业资格，但是未在证券、期货投资咨询机构工作的，不得从事证券、期货投资咨询业务。
第十三条 证券、期货投资咨询人员申请取得证券、期货投资咨询从业资格，必须具备下列条件：
（一）具有中华人民共和国国籍；
（二）具有完全民事行为能力；
（三）品行良好、正直诚实，具有良好的职业道德；
（四）未受过刑事处罚或者与证券、期货业务有关的严重行政处罚；
（五）具有大学本科以上学历；
（六）证券投资咨询人员具有从事证券业务两年以上的经历，期货投资咨询人员具有从事期货业务两年以上的经历；
（七）通过中国证监会统一组织的证券、期货从业人员资格考试；
（八）中国证监会规定的其他条件。
第十四条 证券、期货投资咨询人员申请取得证券、期货投资咨询从业资格，按照下列程序审批：
（一）申请人向经中国证监会授权的所在地地方证管办（证监会）提出申请（所在地地方证管办（证监会）未经中国证监会授权的，申请人向中国证监会直接提出申请，下同），地方证管办（证监会）经审核同意后，提出初审意见；
（二）地方证管办（证监会）将审核同意的申请文件报送中国证监会，经中国证监会审批后，向申请人颁发资格证书，并将批准文件抄送地方证管办（证监会）。
第十五条 证券、期货投资咨询人员申请取得证券、期货投资咨询从业资格，应当提交下列文件：
（一）中国证监会统一印制的申请表；
（二）身份证；
（三）学历证书；
（四）参加证券、期货从业人员资格考试的成绩单；
（五）所在单位或者户口所在地街道办事处开具的以往行为说明材料；
（六）中国证监会要求报送的其他材料。
第十六条 取得证券、期货投资咨询从业资格的人员申请执业的，由所参加的证券、期货投资咨询机构向所在地地方证管办（证监会）提出申请，地方证管办（证监会）审核同意后，报中国证监会审批；准予执业的，由中国证监会颁发执业证书。
第十七条 取得证券、期货投资咨询执业资格的人员，应当在所参加的证券、期货投资咨询机构年检时同时办理执业年检。取得证券、期货投资咨询从业资格，但是未在证券、期货投资咨询机构执业的，其从业资格自取得之日起满18个月后自动失效。
第十八条 证券、期货投资咨询人员不得同时在两个或者两个以上的证券、期货投资咨询机构执业。

第四章 证券、期货投资咨询业务管理
第十九条 证券、期货投资咨询机构及其投资咨询人员，应当以行业公认的谨慎、诚实和勤勉尽责的态度，为投资人或者客户提供证券、期货投资咨询服务。
第二十条 证券、期货投资咨询机构及其投资咨询人员，应当完整、客观、准确地运用有关信息、资料向投资人或者客户提供投资分析、预测和建议，不得断章取义地引用或者篡改有关信息、资料；引用有关信息、资料时，应当注明出处和著作权人。
第二十一条 证券、期货投资咨询机构及其投资咨询人员，不得以虚假信息、市场传言或者内幕信息为依据向投资人或者客户提供投资分析、预测或建议。
第二十二条 证券、期货投资咨询人员在报刊、电台、电视台或者其他传播媒体上发表投资咨询文章、报告或者意见时，必须注明所在证券、期货投资咨询机构的名称和个人真实姓名，并对投资风险作充分说明。证券、期货投资咨询机构向投资人或者客户提供的证券、期货投资咨询传真件必须注明机构名称、地址、联系电话和联系人姓名。
第二十三条 证券、期货投资咨询机构与报刊、电台、电视台合办或者协办证券、期货投资咨询版面、节目或者与电信服务部门进行业务合作时，应当向地方证管办（证监会）备案，备案材料包括：合作内容、起止时间、版面安排或者节目时间段、项目负责人等，并加盖双方单位的印
鉴。
第二十四条 证券、期货投资咨询机构及其投资咨询人员，不得从事下列活动：
（一）代理投资人从事证券、期货买卖；
（二）向投资人承诺证券、期货投资收益；
（三）与投资人约定分享投资收益或者分担投资损失；
（四）为自己买卖股票及具有股票性质、功能的证券以及期货；
（五）利用咨询服务与他人合谋操纵市场或者进行内幕交易；
（六）法律、法规、规章所禁止的其他证券、期货欺诈行为。
第二十五条 证券、期货投资咨询机构就同一问题向不同客户提供的投资分析、预测或者建议应当一致。
具有自营业务的证券经营机构在从事超出本机构范围的证券投资咨询业务时，就同一问题向社会公众和其自营部门提供的咨询意见应当一致，不得为自营业务获利的需要误导社会公众。
第二十六条 证券经营机构、期货经纪机构编发的供本机构内部使用的证券、期货信息简报、快讯、动态以及信息系统等，只能限于本机构范围内使用，不得通过任何途径向社会公众提供。
经中国证监会批准的公开发行股票的公司的承销商或者上市推荐人及其所属证券投资咨询机构，不得在公众传播媒体上刊登其为客户撰写的投资价值分析报告。
第二十七条 中国证监会和地方证管办（证监会）有权对证券、期货投资咨询机构和投资咨询人员的业务活动进行检查，被检查的证券、期货投资咨询机构及其投资咨询人员应当予以配合，不得干扰和阻碍。
中国证监会和地方证管办（证监会）及其工作人员在业务检查过程中，对所涉及的商业秘密应当注意保护。
第二十八条 证券、期货投资咨询机构应当将其向投资人或者社会公众提供的投资咨询资料，自提供之日起保存二年。
第二十九条 地方证管办（证监会）根据投资人或者社会公众的投诉或者举报，有权要求证券、期货投资咨询机构及其投资咨询人员说明情况并提供相关资料。
第三十条 任何单位和个人发现证券、期货投资咨询机构、投资咨询人员或其他机构和个人有违反本办法规定的行为时，可以向地方证管办（证监会）投诉和举报。
第三十一条 地方证管办（证监会）对违反本办法的行为，应当进行立案调查并将调查结果报中国证监会备案。

第五章 罚则
第三十二条 未经中国证监会许可，擅自从事本办法第二条规定的证券、期货投资咨询业务的，由地方证管办（证监会）责令停止，并处没收违法所得和违法所得等值以下的罚款。
第三十三条 证券、期货投资咨询机构有下列行为之一的，由地方证管办（证监会）处一万元以上，五万元以下的罚款；情节严重的，地方证管办（证监会）应当向中国证监会报告，由中国证监会作出暂停或者撤销其业务资格的处罚：
（一）向证券监管部门报送的文件、资料有虚假陈述或者重大遗漏的；
（二）未按照本办法规定履行报告和年检义务的；
（三）未按照本办法规定履行对本机构有关情况发生变化的变更手续的；
（四）本机构证券、期货投资咨询人员违反本办法规定，受到证券监管部门行政处罚的；
（五）干扰、阻碍地方证管办（证监会）检查、调查，或者隐瞒、销毁证据的。
第三十四条 证券、期货投资咨询机构违反本办法第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条规定的，由地方证管办（证监会）单处或者并处警告、没收违法所得、一万元以上十万元以下罚款；情节严重的，地方证管办（证监会）应当向中国证监会报告，由中国证监会作出暂停或者撤销业务资格的处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十五条 证券经营机构、期货经纪机构违反本办法第二十六条规定的，由地方证管办（证监会）责令改正，并处以警告或者一万元以上五万元以下罚款。
第三十六条 证券、期货投资咨询人员违反本办法第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十四条的规定或者未按本办法规定向证券主管部门履行报告、年检义务的，由地方证管办（证监会）单处或者并处警告、没收违法所得、一万元以上三万元以下罚款；情节严重的，地方证管办（证监会）应当向中国证监会报告，由中国证监会作出暂停或者撤销其业务资格的处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十七条 中国证监会和地方证管办（证监会）的工作人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。

第六章 附则
第三十八条 本办法自一九九八年四月一日起施行。

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去年突击放贷街市传言:
A帐面资金充足,A公司应付B货款,A从银行开具银行承兑汇票转付B公司货款,银行放贷增加,任务完成.

最后发表： kingsking
回复内容：



是啊，股市风险莫测，只有到最后才知道谁是对的。

[ 本帖最后由 kingsking 于 9-3-2009 10:42 编辑 ]