|
|
|
马上注册，结交更多好友，享用更多功能，让你轻松玩转社区。
您需要 登录 才可以下载或查看，没有帐号？FreeOZ用户注册
x
Banking in Australia：A Dummies’ Handbook (9 Oct 2007更新)
-------之nab篇
新的学期又要开始了，不少新的朋友又将要或者已经踏上了南太平洋上的这片土地。无论对于谁来说，和银行打交道都是不可避免的，了解如何选择适合自己的银行，账户，和一些相关的基本银行方面的常识，对于新来的朋友们我想都是一个必要。结合本人近些年的留学以及在nab(National Australia Bank) Branch的半年工作经验，在本文中特提供一些基本常识介绍，希望能给大家带来一些帮助，有问题的也可以问：
本人(TONY)职务：Service Advisor
工作地址: (nab St Kilda Branch: 134-144 Acland Street, St Kilda, VIC 3182）,墨尔本东南区的中国朋友，有需要中文服务的，可以来找我。
银行介绍：
在澳洲境内营业的银行众多，有澳洲本地的4大银行，包括：1. National Australia Bank(nab), 2.Commonwealth Bank, 3. ANZ Bank, 4. Westpac Bank, 以及一些澳洲本地较小的银行：Bendigo Bank,
St. George Bank, Bank West, Bank of Queensland ect. 还有外资银行包括:HSBC, Citi Bank, 等等。 一般来讲，四大银行的营业网点以及ATM最多，服务涉及的范围也最广，其用户也最多，但是大体上针对个人客户的服务都是类似的。本文以nab为例，大家熟悉以后可以举一反三，自己衡量如何选择银行。
第一篇：开户篇：
在nab开户，要求客户出示所谓的100points ID，这是政府对所有银行的要求，所以此条对于其他银行也适用。100 points ID 就是说不同的ID代表不同的分值，比如说Passport 是70 points, Driving License是40 points, Student Card 是 40 points, Utility or telephone Bills 是 25 points 等等。(Refers to: http://www.nab.com.au/Business_Solutions/0,,49834,00.html)。而且例外的是，对于入境少于三个月的朋友，单一Passport就是100 points，所以如果你刚来澳洲不久，3个月以内，一本护照就足够了，不然的话就要凑齐100 points ID。
账户种类：
日常交易账户（Daily Transaction Account）9 Oct 2007 更新
日常交易账户，就是平时使用最频繁的账户，带ATM卡，支票簿(optional)，方便用于平时存取款，支付账单等等，最新的账户全部带Debit Visa Card.
Visa Debit Card 简介：
Visa Debit Card就是一张不可透支的"信用卡"，所以也就不再称它为"Credit Card“。他的主要目的就是是你可以用Visa的支付渠道来直接使用你的Transaction Account里面的钱。
好处：
1. 接受范围最广：
无论是网上购物，电话支付，账单支付，酒店旅行预订，平时消费，几乎找不到不接受Visa的地方，使用Visa Debit Card，就给了没有Visa Credit Card(传统信用卡)，或者不愿使用Visa Credit Card的人方便。
2. 免费享受购物保险：
只要使用Visa渠道来支付，就可以享受和Visa Credit Card相同的90 days purchase insurance，是使用EFTPOS所不具有的。
3. 方便控制自己的财务状况：
使用Visa Debit Card，你只可以使用自己帐户里有的钱，再也不会有刷卡的时候兴冲冲，还款的时候病怏怏的情形了。控制自己的Debt.
所有的Daily Transaction Account都附带一张Visa Debit Card，支付时如果像往常一样选择Saving或者Cheque Button，就是使用EFTPOS支付渠道，选择Credit Button，就是使用Visa支付渠道。
1. NAB eBanking
Monthly account fee: $4
月使用费： $4
Or, simply deposit at least $2,500 per month and you won't pay the monthly account service fee!
每月只要有累计$2,500的存入款，（不限月末账户余额），月使用费免去。
无限次数使用：网络银行，电话银行，NAB ATM，(a fee applies for non-ATM), EFTPOS, NAB Visa Debit,....
另外也可以通过邮局(Australia Post）来存取款.
2. NAB Classic Banking:
Monthly account fee: $5 (此帐户对Full Time Student 免费)
月使用费： $5
Or, simply deposit at least $3,500 per month and you won't pay the monthly account service fee!
每月只要有累计$3,500的存入款，（不限月末账户余额），月使用费免去。
包含所有eBanking服务内容外，另加：无限次支票簿使用，Branch内取款
3. NAB Gold Banking
Monthly account fee: $12
月使用费： $12
Or, simply deposit at least $5,000 per month and you won't pay the monthly account service fee!
每月只要有累计$5,000的存入款，（不限月末账户余额），月使用费免去。
包含所有Classic Banking服务内容外，另外包括：
a. All non-NAB ATMs in Australia and most overseas ATMs at no extra cost
免费不限次数使用任何澳洲银行ATM，和绝大多数海外ATM。
b. A NAB Gold Visa Debit Card
NAB Gold Overseas Travel Insurance （When paying at least half of the cost by using the Gold Visa Debit Card)
金卡海外旅游免费保险
NAB Gold Purchase Protection Insurance
金卡消费保险
Daily cash withdrawal of $2,000 using NAB Gold Visa Debit card
$2,000ATM日支取额。
Smart Direct Account：（No longer avaliable)
服务费： $3/month.
以下服务无限次数使用，不再另外收费：nab ATM 取现， branch 存钱， EFTPOS 刷卡， Telephone Banking使用， Internet Banking 使用，等等。
Smart Access Account: (No longer available)
服务费：$5/month.
以下服务无限次数使用，不再另外收费：nab ATM 取现， branch 存/取钱， EFTPOS刷卡， Telephone Banking使用，Internet Banking 使用，无限Cheque Book使用。
注意：以上两种主要区别在于：对于Smart Direct Account用户，在branch取钱要例外收取服务费 $3/次。开出自己的支票簿，$1/张。因为ATM 和 EFTPOS 的Daily Limit 是 $1000. 所以如果你一天不需要取超过$1000的话，也没有必要到branch里面取钱。支票簿一般朋友都不需要，因为现在越来越多的人都用Epay，在Internet Banking上来转账，支付账单，也更方便。
4. Tertiary Student Account:
服务费：$ 0
学生账户所提供的内容和NAB Classic Banking 相同，就是说基本包含所有服务，但是是免费的。只要有学生证，就可以申请。
5. Concession Card Account:
服务费: $ 0
此类账户针对Concession Card Holder，就是各种原因，拿政府福利的人。包含所有的Smart Access Account 服务。
小结：对于刚来的学生朋友，Student Account是最佳选择。例外nab还专为International Student 提供一张免费的ISIC Card (a worldwide photographic student ID card)，这张卡是一张带有你照片和你生日银行卡，兼可以在不少地方使用的消费打折卡。对于没有driving License 的新来的朋友，可以当Photo ID 使用(去酒吧就不要揣着护照了)。需要申请的在开户的时候带一张护照2寸照片就可以了。
储蓄帐户(Saving Account)：
因为nab 的Daily Transaction Account是不付利息的，所以同时需要设立一个储蓄账户，也就是Saving Account. 所有的储蓄账户都是免费的，在这里只介绍一种，目前来讲利息最高的账户，online saving account: i-Saver.
被称作online saving account, 原因是开户之后，你不可以从ATM里直接取i-saver 帐户里面的钱，此种账户的运作要通过 Telephone Banking 或者 Internet Banking。就是说你随时把多余的钱从Transaction Account里面转到 i-Saver Account 里面，也可以随时把i-Saver Account 里面的钱转到 Transaction Account里面，以供使用。转账都是即时并且免费的。而你所留在i-Saver Account里的钱，可以拿到6.1% 的利息，利息按天计算，按月支付。
相信现在大家都可以熟练使用Internet Banking 了，所以这个账户是必需的。
补充：原则上讲，学生账户是没有任何费用的，但是使用其他银行的ATM来取钱除外，每次收取$ 2. 所以要避免。
第二篇 信用卡篇(Credit Card)
什么是信用卡？
信用卡就是金融机构发行的透支消费银行卡。目前基本上所有的金融机构都通过世界上最大的三家信用卡机构来发行，它们分别是：VISA，MasterCard，和American Express （AMX）。这三种卡基本上都在全世界通用，另外VISA 和 MasterCard 更广，所以有些地方如果你要使用AMX的话，要多charge 1%的手续费，而却大多数的消费都是没有手续费的。
信用卡允许你先消费，后还钱。可以提前消费的数目取决于你的Credit Limit。一般来讲，刚开始银行都会给你$500，或$2000，或$5000的信用额度，使用一段时间以后，如果需要的话可以申请提高Credit Limit。在使用信用卡消费之后，一般允许你有40～60天的免息还款期，就是说今天的花费，如果你在规定免息期内还掉的话，没有利息。但是如果你没有在规定还款期内还掉，就要开始计算利息。不同种类卡的利息差很多，从11%~18%不等。看似复杂，其实简单。因为不需要你来计算，每个月银行都会给你寄你的Credit Card Statement，上边标注的有上个还款期间的Closing Balance。如果你每月按Closing Balance 来付清的话，是不会有任何利息的。
信用卡的好处：
信用卡除了给你提前消费的能力以外，还有众多好处，比如：1.目前大部分的网上支付都要求你用信用卡，而不接受Debit Card（普通ATM卡），比如说买机票，预订酒店住宿，交学费，网上购物，等等。2. 信用卡有众多的消费奖励，形式多种多样。大体有几种。第一种：积分。你所有通过信用卡的消费都会产生积分，所积攒的积分可有换取各种各样的商品，飞机票，优惠券，Gift Voucher, 或者是现金。第二种：直接现金返还。就是返还给你所有消费额的1%左右。
信用卡的费用：
绝大多数的信用卡都收取年费，费用差别很大，从$0～$500不等。为什么差别这么大？是因为高等的卡提供非常高的Credit Limit，和更好的积分返还政策，还包含很多额外的服务，这些在信用卡的总类里面细说。总的来讲，你使用信用卡的花费=年费+利息-消费返还。对于一般用户，如果能够做到每月还清Closing Balance的话，就没有利息了。所以使用信用卡可以拿钱回来，就是一般：消费返还>年费。你可能会问：那银行和信用卡公司赚什么钱？这个你不用担心，他们为商家收款提供方便，自然会收商家的手续费，而不是消费者的。
信用卡相关术语解释：
1. Credit on purchase, credit on cash advance:
上面讲了，用信用卡消费是有55天左右的免息期的，就是指：credit on purchase. 但是如果你用信用卡透支取现金的话，就指: credit on cash advance，而cash advance 是没有免息期的，并且利息较高。
2. Credit transfer from another bank’s card:
因为目前信用卡市场竞争激烈，所以银行为了吸引客户，大多提供Limited Time Low rate credit transfer。什么意思呢？就是说你如果有了A银行的credit card，欠了$5000,因为过了免息期，就要每月支付较高的利息，但是如果你把这$5000欠款转到B银行的新卡上，B银行就给你6个月左右的低息政策。0~5%，而你这$5000就可以在B银行内用低息来还。
信用卡的种类：
信用卡的种类繁多，单单一家金融机构的信用卡就会有十种以上，往往眼花缭乱，但是大体种类都是相同的，下面以nab的信用卡为例，了解以后可以自己举一反三：（refer to: http://www.nab.com.au/Personal_Finance/0,,627,00.html?ncID=ZBA）
1. Essential Card- nab Low Visa Credit Card
此种卡年费$49。免息期55天。超出免息期的利息是：11.24% on purchase，17.99% on cash advance. 此卡的主要好处就是较低的interest rate on purchase，对于不能再免息期内还清欠款的，比较适合。
2. Nab Visa Mini Card
此种卡年费$19。免息期55天。超出免息期的利息是：17.49% both on purchase and cash advance。此卡提供1%的cash back. Up to $120 per year。此卡有五种颜色可以选择，另外给两个卡，一大一小。大的是标准大小，开始用来在ATM上使用，cash advance之类的，也可以刷卡使用。小的可以挂在钥匙链上，只能刷卡使用。此卡的好处在于设计前卫，年费低，另外又有cash back，适合年轻人使用。
3. Nab Extra:nab Gold Card (Visa or MasterCard)
既然是Gold Card，自然就贵，年费: $90. 免息期44天。超出免息期的利息是：14.75% both on purchase and cash advance。申请此卡，最低Credit Limit是$5000。提供较好的点数返还政策，(Flybuys Memebership)，消费多了可以换机票。包含免费的Overseas travel insurance。此卡的好处：对于经常跨国飞行的人，既可以暂机票，又有免费的Travel insurance。
4. Reward: nab Velocity card (AMX or Visa)
顾名思义，这个就是专门挣点数的卡了。年费：Visa $65. AMX $150。第一年免费。免息期44天，超出免息期的利息是：18.25% both on purchase and cash advance。使用此卡的消费，可以通过第三方的公司：（http://www.velocityrewards.com.au/content/）获得最好的Reward Program。此卡好处，对于消费巨大的用户，可以获得最好的点数返还。
5. Nab Debit Credit Card
这个是什么东西呢？简单来说：不可透支信用卡。就是把钱存进信用卡里，通过信用卡支付渠道消费自己的钱。原则上讲，信用卡发明的初衷就是让消费者先消费，后还钱。但是为什么现在又推出这种卡呢？原因有二。首先，是有些消费者拿了信用卡之后控制不了自己，疯狂消费，到最后积攒成巨额的Debt。所以这些人不愿用信用卡。其次，申请信用卡一般要求有收入证明，自己没有的要提供持续可靠经济来源证明，而有些人提供不了，不如果失业者，或者是有些学生。而又因为信用卡使用方便，支付范围广，所以针对这个市场，Debit Credit Card诞生了。(详情见前面介绍）
信用卡的申请：
申请信用卡，除了必要的ID以外（和申请普通银行卡相同），能重要的是提供经济收入证明。这个对于学生来讲，有几种办法：1.如果打工的话，让老板给一个就可以了，不需要高，因为你可以申请额度$500的visa mini，甚至没有收入证明，这个卡也会给。因为你能透支的额度非常有限。2. 自己写一个自己的收入来源，比如来自父母，父母收入多少。这样就可以提高credit limit。3.觉得拿了信用卡就控制不住自己的，用Debit Credit Card吧。
其他：还没想到，想到再补充。
第三篇 其他常用银行业务
对于一般的个人用户来讲，其他的常用银行业务包括：银行支票(Bank Cheque)，国际收汇款(International Telegrapher Transfer)，国际货币兑换(Foreign Currency Exchange)，定期存款(Term Deposit)，存款(Deposit)，电话银行(Telephone Banking)，网上银行(Internet Banking) 等等。本篇还是以nab银行为例，
1. 银行支票(Bank Cheque)
Bank Cheque的主要用于支付，用在收款一方不接受个人支票和其他付款方式的时候。因为Bank Cheuqe由银行承兑，所以没有信用风险，大单的买卖商家都要求使用Bank Cheque，比如买车，支付买房的首期，大笔的转账，等等。
申请Bank Cheque很简单，对于nab，到任何一家Branch的Counter填张表，然后付钱都可以了。对于nab的customer，是$8/per cheque.
2. 国际汇款(International Telegrapher Transfer)
因为澳币是自由汇兑货币，在国际上自由流通，不受政府限制，所以国际收汇款都是非常简单的。
对于汇出，到nab 任何branch 的counter办理。添一张表，内容包括收款方的账户，地址，银行名称，银行信息（亚洲银行:SWIFT CODE，欧洲银行:IBAN Num，美国银行:Routing Num），银行地址。可以汇出的货币包含绝大多数自由兑换货币，不包括人民币。汇款收费：$28.00
对于收款，如果你是nab的customer，要接受从中国的汇款的话，就到branch里要一下自己的资料，包括：Account num, BSB, Bank’s address, SWIFT CODE，然后告诉国内银行就可以了。
对于汇率，TT汇出，TT收款，国际货币换澳币，澳币换国际货币都不同，而且是每天浮动的。交易前问清楚的可以了，
3. 国际货币兑换(Foreign Currency Exchange)
这个也很简单，不管你拿的是美元，欧元，或者是旅行支票，国际银行支票，都可以在任何一个nab的branch换成澳币。（不包括人民币现金）汇率以当天汇率为主，不管换多少，手续费$5.00
如果需要国际货币，比如你要去新西兰旅游，欧洲旅游的话，也可以用澳币还换国际货币现金，旅行支票等。要现金的话，到一般的branch需要等3天时间，因为要Order。到city foreign currency bureau (330 Collins St, Melbourne)，就可以当时拿到。手续费 5.00
4. 定期存款(Term Deposit)
这个大家应该比较熟悉，nab的定期存款的特点是：利率每周一更新，提供最新利率。而利息又取决于你存的数额，和时间长短。多一个月少一个月都有很大差别。需要了解的话，看这里。Refer to: (http://www.nab.com.au/Personal_Finance/0,,79017,00.html?urid=1184157342994)
5. 存款(Deposit)
这个有什么好讲的？拿钱到branch不就行了。不错，但是补充一些知识在这里。如果要存Coin的话，一定要提前到branch里索取专门装coin的money bag，在存钱之前按money bag上的要求装好，不能混装。对于有时只存支票，不存现金的，没必要排队，填好Deposit Slip之后，把Cheque和Deposit Slip一起放到Express Cheque Deposit Envelop 里，丢到Express Deposit Box里就行了。收据自己填好，查询用。
6. 电话银行(Telephone Banking)
因为Branch 营业时间较短，从9:30am～4:00pm（周五到5:00pm）。所以有些人有问题，但没时间到branch里解决，就可以通过电话银行问询。Nab Telephone Banking Number: 132265。功能很多，包括余额查询，转账，账单支付，人工问询等等。
使用电话银行，需要你的nab ID，就是印在你的ATM Card，或者Credit Card背面最上边的8位数编码；和Telephone Banking Password，这个到branch里要，如果没有或者忘了的话。
7. 网上银行(Internet Banking)
网上银行我想大家都在用，很方便。功能现在越来越多，包括：所有账户的交易查询，Order Bank Statement，转账，付账单，开新账户，等等等等。Nab的网上银行有几点讲一下：
开通网上银行可以自己办，只要有前面提到的nab ID，和Telephone Banking Password，就可以直接到：（http://www.nab.com.au） 上自己register就可以了。没有TB password的，到Branch里要。
默认的设置不允许你往其他银行转账，需要开通的到branch里开通就可以了。默认的转账金额是<$2500.00。如果需要多于这个数目的转账，要开通SMS Security Feature。这个是一个免费的双重保护。就是说你提供给nab你的mobile number，每当你转账的时候，nab就会发一个SMS到你的手机上，并告诉你授权代码，你把这个代码复制的屏幕上，就可以完成转账。SMS的发送是即时的，所以不会耽误任何时间。
今天先写到这里，下周再接着写别的东西，包括保险(Insurance)，股票交易账户(Online Trading Account)，个人理财咨询服务(Financial Planning)，个人信贷服务(Personal Lending: Personal Loan, Home Loan)，等等。
有相关问题的，可以跟贴来问。
对于对投资股票(shares)，和基金(managed fund)感兴趣的朋友，推荐先阅读此文：
见附件：
[ 本帖最后由 serney 于 9-10-2007 23:06 编辑 ] |
评分
-
查看全部评分
|
发表于 10-7-2007 01:14:16
收藏
赞
踩
楼主
发表于 11-7-2007 21:24:11
