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标题: Superannuation? 讨论一下 [打印本页]

作者: limiere 时间: 5-2-2009 17:00
标题: Superannuation? 讨论一下
请问一下,

大家都有 Superannuation吗? 大家都用什么公司?

我们公司用的是Australian Super. 听了讲座,感觉不错,还有Death, TPD & Income Protection. 有点想买. 有人买吗?

现在市场不稳定,是不是应该把100%投资在 cash? 2年后在换成default investment?

还有其他不错的吗?

请高手指教!!!谢谢!!!

作者: AnaCoppola 时间: 5-2-2009 17:11
标题: 回复 #1 limiere 的帖子
我全都用他default的值，懒的管，反正现在世道不好，不给我全亏光就不错了。
我们是care super

作者: limiere 时间: 5-2-2009 17:23
哦了解那么对于新人的我就更不应该拿default了吧都没钱亏啊

作者: charles-lee 时间: 5-2-2009 17:47
Death, TPD & Income Protection 这些都是要你自己付钱的，我因为买了房子，所以买了Death和TPD，去年公司给staff买了IP做福利，不过自己花钱买IP这个东西其实没啥用。。。这个东西又不保失业的

作者: charles-lee 时间: 5-2-2009 17:57

原帖由疯狂于 5-2-2009 17:48 发表

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或者保险一点，一半投资，一半定期。

现在这个世道只要你不是选CASH FLOW的都是亏，我选的组合基本是一半一半，从去年年中到现在养老金亏了15％

作者: charles-lee 时间: 5-2-2009 20:36

原帖由疯狂于 5-2-2009 18:04 发表

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当然要一点一点，不能一下全进去

养老金不是炒股票....每次发工资养老金是公司直接帮你打入你的账户,然后按照你最先自己设定的投资组合去购买相应的产品,如果你一直改组合保证你发疯...,想把养老金做投资就算了,虽然直接加进养老金的工资是按15%的低税率缴税的,但是有那点钱放进养老金不如留在身边,除非你现在已经55+了,要不这钱要60还不65才能拿出来的

作者: leoann 时间: 5-2-2009 21:08
最近刚换了SUPER。
原来那家，去年整年交的都没了。。。

其实早就想换了，没想到这么严重。。。
现在全选现金。。。虽然好象不到5%一点，但是这个年头，估计所有的SUPER都亏，就算亏5%，一进一出就是10%了。。。
不要小看了。。。

作者: 乐天 时间: 5-2-2009 21:46
大家全都在亏，只是多少的问题。

作者: 妮南 时间: 5-2-2009 21:54
我是REST super零售业养老金，从去年10月份开始Death, TPD & Income Protection的保险费调整结构，可以由自己选择投保比例。现在一年要从养老金账户中扣除300—500澳元作为这三项保费，有点类似于国内的商业和人身保险。

对于收入不高的人来说，自费买不超过1000澳元养老金，换来1.5 倍的政府补助，这才是最大的得利。

作者: limiere 时间: 6-2-2009 09:04

原帖由 charles-lee 于 5-2-2009 17:47 发表

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Death, TPD & Income Protection 这些都是要你自己付钱的，我因为买了房子，所以买了Death和TPD，去年公司给staff买了IP做福利，不过自己花钱买IP这个东西其实没啥用。。。这个东西又不保失业的

的确不保失业在英国银行有保失业的失业三个月后开始保保2-3年这里有吗?

作者: limiere 时间: 6-2-2009 09:06

原帖由 charles-lee 于 5-2-2009 17:57 发表

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现在这个世道只要你不是选CASH FLOW的都是亏，我选的组合基本是一半一半，从去年年中到现在养老金亏了15％

看来一半一半是不错的选择

作者: limiere 时间: 6-2-2009 09:08

原帖由 leoann 于 5-2-2009 21:08 发表

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最近刚换了SUPER。
原来那家，去年整年交的都没了。。。其实早就想换了，没想到这么严重。。。
现在全选现金。。。虽然好象不到5%一点，但是这个年头，估计所有的SUPER都亏，就算亏5%，一进一出就是10 ...

我同事们都说亏了太多了有的还每月多付的也亏干净了看来好像大家都想投资现金不然没必要啊

作者: charles-lee 时间: 6-2-2009 09:54

原帖由疯狂于 5-2-2009 22:06 发表

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我明白的啊，公司每个月给你交一次，那不就是一点一点的吗，等于定投。

15%的税率还有挺有吸引力的吧？

是有吸引力。。。。可惜对我来说还得等30年才能动这钱。。。。。。。。。谁知道30年会发生什么啊。。。。

作者: aud 时间: 6-2-2009 09:54

原帖由 limiere 于 6-2-2009 09:04 发表

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的确不保失业在英国银行有保失业的失业三个月后开始保保2-3年这里有吗?

好像我们公司给我们买了失业保险，不过没仔细看具体的条款。

作者: aud 时间: 6-2-2009 09:56

原帖由 limiere 于 6-2-2009 09:08 发表

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我同事们都说亏了太多了有的还每月多付的也亏干净了看来好像大家都想投资现金不然没必要啊

他们说亏都是指从去年到今年。
你是新人，应该是从现在开始。是不是也是低点呢？

作者: limiere 时间: 6-2-2009 10:22

原帖由 aud 于 6-2-2009 09:56 发表

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他们说亏都是指从去年到今年。
你是新人，应该是从现在开始。是不是也是低点呢？

恩经济不好, 还是安全保守好一点 ...

作者: cello 时间: 6-2-2009 10:44
super是长线，我反倒觉得现在低应该多给，趁低吸纳，就算短期再亏，迟早会赚回来的，大家怎么看呢

作者: limiere 时间: 6-2-2009 11:40
与其短期亏, 不如先投资现金, 然后2年后在换?

经济才刚开始往下跌...还有很长一段路要走才能看到底

怎么看?

作者: cello 时间: 6-2-2009 11:44
谁要是能总预见什么时候到底，什么时候要跌，就成神了。成神的人还用得着长线投资么？真有这样的人全世界的钱都能赚光了。

普通人没有这么神，短期投资相当于有点技术的赌博，长期投资则是依赖经济规律，大趋势是不会变的，所以我觉得现在买点super，也许还要跌还要亏，但长期看，应该是合适的。

作者: aud 时间: 6-2-2009 12:05
其实我不是太赞同多买的。觉得它顶不过通货膨胀，政府给加的也不是太合算，毕竟我们是要20多年以后才用上它。规定的9个百分点只要别赔的太惨就好了。我都很少关注的。现在还不知道我的账户里有多少钱，至于亏了多少，更是懒得管了。
这个真的是长线投资，如果你20岁，这可是40年的长线。
说着说着，我的Super给我发email,让我Download benefit statement，应该是惨不忍读的吧。还是别读了。

作者: aareon 时间: 6-2-2009 12:54

原帖由 aud 于 6-2-2009 09:54 发表

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好像我们公司给我们买了失业保险，不过没仔细看具体的条款。

even you have that insurance, it's only called income protection. You can claim it if you got serious injury at work. not for your lost job..hehe

作者: aud 时间: 6-2-2009 13:04

原帖由 aareon 于 6-2-2009 12:54 发表

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even you have that insurance, it's only called income protection. You can claim it if you got serious injury at work. not for your lost job..hehe

你说的对，刚刚去网上仔细看了看，是Disablement, Illness, Injury的。不是Jobless的。

作者: charles-lee 时间: 6-2-2009 13:20
super的投资也就是去投资房产股票什么的（号称专业人士帮你做罢了），有这闲钱往里面加我不如自己去炒股票买房子，自己投资赚了亏了都是自己的事，心甘情愿而且操作灵活。除非你现在55＋，马上就能把钱拿出来，那就尽量往SUPER里面加吧，我记得07年的时候一群快60的有钱人把钱往super里面加，好像最多是100W，省了很多税啊

作者: aud 时间: 6-2-2009 13:42
当初自由党的政策，鼓励一下有钱人的。就是税前交。最多１m.
不过现在看，当时加入的人应该亏了吧。

作者: 妮南 时间: 6-2-2009 13:44
我没有用养老金投资，公司为我缴纳并加上个人存入和政府补贴的部分，我经常在查看账户的动态，每年要扣掉的只是缴入部分的15%税和保险费用部分。其余没有亏损。

这样到退休时，可以从账户中取出一笔收入。假如老了仅靠政府的养老金，现在一个月才只有1000澳元左右，只能维持基本生活。

作者: charles-lee 时间: 6-2-2009 13:45

原帖由 aud 于 6-2-2009 13:42 发表

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当初自由党的政策，鼓励一下有钱人的。就是税前交。最多１m.
不过现在看，当时加入的人应该亏了吧。

亏不亏要看你怎么看了，当时加的人都是快退休的。。。就是为了少交点税啊，年龄到了这钱他们可以随时动的，如果他们继续放在super里面估计是亏了，不过如果拿出来了做投资估计亏的更多。。。

作者: cello 时间: 6-2-2009 13:49

原帖由 charles-lee 于 6-2-2009 11:50 发表

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super的投资也就是去投资房产股票什么的（号称专业人士帮你做罢了），有这闲钱往里面加我不如自己去炒股票买房子，自己投资赚了亏了都是自己的事，心甘情愿而且操作灵活。除非你现在55＋，马上就能把钱拿出来，那就尽 ...

不是说要多种投资嘛，你那种收益大风险大，我觉得配搭super这种收益小风险小的很合理。不要把鸡蛋都放在一个篮子里嘛

作者: charles-lee 时间: 6-2-2009 15:32
是多种投资啊，投资在房产，股票，现金上的比例是根据你买的产品来决定的，其实就和你买了super的基金，让super的人帮你去投资，随便去找个super的资料一看就明白了，比如说：低风险低回报的产品可能就是100％做cash flow，中等的就是50％投资在股票地产50％现金。其实不用太在意这些投资了，按年薪5W来说，按标准养老金9％计算公司帮你交4500，扣完税还剩个4000不到，还得交你的账户管理费，如果你买了那些保险还得扣保险费，还能剩下多少啊。

作者: aareon 时间: 6-2-2009 18:12
标题: 回复 #32 charles-lee 的帖子
如果你年纪不小了到澳洲,那确实不多..但是很过鬼佬从20岁不到就开始交的话,等到退休也是有一大笔的.

作者: 妮南 时间: 6-2-2009 20:50
我朋友已在澳洲工作二十多年了，养老金账户已累积10多万，没有作投资。那么到了65岁，估计会超过20万。

我们多数新移民现在才建立账户，再过20-30年退休，假如连续缴纳的话也会有一笔可观的数。

查看政府发放的养老金，只能维持温饱。

作者: aareon 时间: 7-2-2009 12:05
现在的世道可以考虑将30%-50%做cash投资.

作者: limiere 时间: 7-2-2009 12:58

原帖由 charles-lee 于 6-2-2009 15:32 发表

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是多种投资啊，投资在房产，股票，现金上的比例是根据你买的产品来决定的，其实就和你买了super的基金，让super的人帮你去投资，随便去找个super的资料一看就明白了，比如说：低风险低回报的产品可能就是100％做cash ...

你说得对可是现在投资也不是好时期当然投资是有一定的风险

可是算起来保险好像每个月才$20而已就是 Death,TPD & Income Protection。应该拿吗？

[ 本帖最后由 limiere 于 7-2-2009 13:00 编辑 ]

作者: limiere 时间: 7-2-2009 13:02

原帖由 Rondy 于 6-2-2009 20:50 发表

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我朋友已在澳洲工作二十多年了，养老金账户已累积10多万，没有作投资。那么到了65岁，估计会超过20万。

我们多数新移民现在才建立账户，再过20-30年退休，假如连续缴纳的话也会有一笔可观的数。

查看政府发放的 ...

哦，我只是在想通货膨胀 20-30年后的20万真得够吗？就算够，那够活几年呢？

作者: limiere 时间: 7-2-2009 13:03

原帖由 aareon 于 7-2-2009 12:05 发表

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现在的世道可以考虑将30%-50%做cash投资.

恩你的建议不错

作者: aareon 时间: 7-2-2009 13:37
标题: 回复 #36 limiere 的帖子
我本身就在super公司上班,其实如果一般公司帮你保了这个保险的话那就最好了..如果是自己出钱的话,一般随着你年龄会逐渐赔偿减少的.

作者: 妮南 时间: 7-2-2009 16:50

原帖由 limiere 于 7-2-2009 11:32 发表

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哦，我只是在想通货膨胀 20-30年后的20万真得够吗？就算够，那够活几年呢？

在中国过去20年之中的出现了物价几十倍的飞涨。
但在澳洲这种变化就小，现在物价上涨了，与10年、20年之前相比只是几倍而已。

作者: limiere 时间: 7-2-2009 18:50

原帖由 aareon 于 7-2-2009 13:37 发表

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我本身就在super公司上班,其实如果一般公司帮你保了这个保险的话那就最好了..如果是自己出钱的话,一般随着你年龄会逐渐赔偿减少的.

哦公司没帮我保如果要赔偿一样的话，我给的要越来越多其实保了也好像没什么用吧？

作者: 妮南 时间: 7-2-2009 19:56
公司只负责帮你交养老金，一般来说是收入的9%，也有的公司或学校给员工缴17%的养老金。

至于死亡保险、意外疾病伤残保险、因疾病伤残失业保险，这由个人来选择。你可以不保，你可以减少相应的指数，但是以后要增加指数的话可能有点麻烦。

养老金账户里的钱若用于投资，就象是买股票一样。

假如你失业了，当然也就失去了公司缴纳的部分。也可以自己缴纳养老金，也许有人觉得账户里的钱在不断地在减少的话，那就没必要。

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