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标题: superannuation入门篇 [打印本页]
作者: luoyi727    时间: 8-10-2007 16:44
标题: superannuation入门篇
人人关心的super,super到底是怎么一回事，我从今天开始慢慢讲点东西，因为是个比较大的题目，我主要挑一些和我们息息相关的东西讲讲，我说的可能不全对，或者比较片面，但是基本上都来源于政府文件

part 1: 澳洲super的最新变化

1. 从1/07/2007开始，当您达到60岁以后，从养老金里面拿出来的钱不需要交任何税，前提是你的super是taxed superannuation
2. self-employed people 可以申请full tax deduction for their super contribution 并且同时可以得到government's super co-contribution的条件
3. 从20/09/2007开始，很多澳洲公民将受到a larger entitlement to the government pension or be eligible for part of the government pension for the first time
4. 从1/07/2007开始,任何人都可以选择自己多交super,up to 50000 a year before tax


part 2: 基本常识

super fund通常有2种super fund,他们分别是taxed super funds 和untaxed super funds; 我们普通人所交的super都是taxed super funds; untaxed super funds主要是那些为政 府和大公司工作的人才可能有
taxed super funds
大部分为雇主打工的人都会收到雇主帮你支付的super,super的比例一般是 9 cents for every dollar you earn;
雇主为你交的super usually taxed at a low rate of 15%（这一点解释了大家关于为什么自己的super被扣税的疑问）；
你自己可以选择额外交更多的钱进super,这里涉及到government's super co-contribution，稍后解释
super fund用你的super去投资，投资收益扣除super fund管理费后再分给你，这样你的super会一直增长
当你退休后，你可以选择一次性从super里把自己的钱全部拿出来，也可以选择定期哪一个数字出来形成regular income，或者2者混合也可以
government's super co-contribution
如果你的总收入少于58980 per year，符合一定条件，你就能拿到政府的government's super co-contribution；如果你的总收入少于或者等于 $28,980，你每多交1块进自己的super,政府将交1.5进你的super,co-contribution最多是1500块. 当你的收入超过$28,980 时，收入每增加一块钱co-contributions就减少5cents,知道你的收入超过$58,980后，政府的co-contributions减少到0
公式如下：    $1,500 - {[(assessable income + reportable fringe benefits) - $28,980] x 0.05}
For example： if you are eligible and your total income is $42,000 and you make personal superannuation contributions of $1,000 during the relevant year, you will be entitled to a co-contribution of $849.
eligibility checklist for co-contribution
从1 July 2007开始, 如果你满足如下条件你就可以得到co-contribution:
作者: pal2002    时间: 8-10-2007 17:07
谢谢，分没了，明再加，但是有几个基本知识的问题：
这个跟我们国内的养老金概念有啥不同？没super政府也得给你养老金吧？那自己整super有啥好处？
作者: 单衣纵酒    时间: 8-10-2007 18:26
国内的养老金是国家管,澳洲的是自己管,可以换不同的Super公司.

没有Super政府目前还给你养老金,以后怎么样可不一定;政府的Pension没多少.

自己整Super好处太大了,15%的税率,你自己算下能三十年下来能省多少钱.
作者: kermit    时间: 9-10-2007 15:00
Thanks for sharing!
作者: luoyi727    时间: 9-10-2007 15:56
原帖由 pal2002 于 8-10-2007 17:07 发表

                               
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谢谢，分没了，明再加，但是有几个基本知识的问题：
这个跟我们国内的养老金概念有啥不同？没super政府也得给你养老金吧？那自己整super有啥好处？

这里的养老金主要是强迫储蓄到 super fund，super fund帮你经营，获利后回馈给你，使你的super不断增长；国内的道理相似但实施统一由国家管
据我所知，澳洲的养老金是这么个工作原理：你老了以后收到的养老金由2部分组成，1部分是你从自己的super fund里拿出来的，如果这部分不足的话，政府在给你补一部分，已达到一定的水平，至于这个数据我现在还没有查到，以后查到补上来。也就是说如果你根本没有super,澳州政府也不会不管你的，但是如果你的财富和super足够多，政府可就不管了，这就是为什么现在政府大力鼓励咱们自己多交super的原因
整吧，收入高的话赶快整吧，老了就舒服了，政府给大家开出一条避税的途径，比其他任何方法都来得快来的安全 ，
作者: cello    时间: 9-10-2007 15:58
政府的co-payment是按照个人收入计算不考虑其他家庭成员吗？假如家庭中有两人，A收入10万，B收入1万，B自己存入额外的保险，能不能拿到co-payment?
作者: cello    时间: 9-10-2007 16:01
另外还有一个小分类叫做“养老金”，我点击进去只有一篇文章，斑竹能不能帮忙分类？
作者: luoyi727    时间: 9-10-2007 16:41
原帖由 cello 于 9-10-2007 15:58 发表

                               
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政府的co-payment是按照个人收入计算不考虑其他家庭成员吗？假如家庭中有两人，A收入10万，B收入1万，B自己存入额外的保险，能不能拿到co-payment?

我的理解是不参照家庭收入，一个人为单位
作者: lavenderboy    时间: 10-10-2007 18:37
如果一个澳洲人在海外工作，如果雇佣的公司不是澳洲公司，那么这个人能自己交super吗？怎么个交法啊，怎么看你的收入有没有到5w多啊，政府怎么补贴吗？
作者: 无所事事    时间: 11-10-2007 21:14
也就是说存钱进自己的super里也是一种投资咯？
作者: luoyi727    时间: 11-10-2007 22:29
是的，符合super-cocontribution的能得到2个好处，1。使自己多放进super的钱增加最多1500， 2，选择salary sacrifise 多交super的话，还可以减税
作者: cello    时间: 11-10-2007 23:33
原帖由 luoyi727 于 11-10-2007 21:59 发表

                               
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是的，符合super-cocontribution的能得到2个好处，1。使自己多放进super的钱增加最多1500， 2，选择salary sacrifise 多交super的话，还可以减税

你说的1那种情况应该只能用税后收入来自己多付吧？
2那种情况用税前多支付的，应该不能拿到政府的co-payment吧？
作者: joaquin    时间: 12-10-2007 22:35
原帖由 cello 于 11-10-2007 23:33 发表

                               
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你说的1那种情况应该只能用税后收入来自己多付吧？
2那种情况用税前多支付的，应该不能拿到政府的co-payment吧？


1 Yes
2 还是Yes
作者: luoyi727    时间: 12-10-2007 23:42
在这里我说错了，楼上两位说得对，salary sacrifise 不可以拿到co-contribution
作者: aareon    时间: 13-10-2007 18:35
就这么点钱都不够花..还多存..算了吧.等上到7万5再考虑. 有钱不如买基金了.
作者: fox    时间: 28-10-2007 22:00
标题: 好文
就是还不太明白,收藏了再研究研究
作者: daxiao    时间: 29-10-2007 00:51
只有15%的税是挺诱人. 想问问:比方说, 如果我有SALARY SACRIFY, 另外每月税前收入转2000刀到SUPER, 那这一年2,4000刀就只要上15%的税了么?
作者: luoyi727    时间: 29-10-2007 09:08
楼上正解。
作者: daxiao    时间: 29-10-2007 17:00
哈哈，谢谢楼主，过些天有空了好好研究一下怎样才能最大利益化．
作者: Driver    时间: 1-11-2007 20:28
不错，，，，，虽然不大明白
作者: 全庸    时间: 3-11-2007 15:39
you make a personal superannuation contribution by 30 June each year into a complying superannuation fund or retirement savings account 是什么意思？是说super要存到30 June吗？
作者: lilyblossom    时间: 3-11-2007 20:45
原帖由 全庸 于 3-11-2007 15:39 发表

                               
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you make a personal superannuation contribution by 30 June each year into a complying superannuation fund or retirement savings account 是什么意思？是说super要存到30 June吗？


是指你必须在每年6月30号财政年度结算前存入你自己的SUPER帐号。然后大约是到年底12月左右，你会看到你的SUPER帐号上会多出一笔政府给你的奖励。
作者: keepgoing    时间: 25-11-2007 19:04
15%的减税还是比较吸引的哦.

个人存1000,政府给1500的计划并不划算.这些钱可是要几十年后才能拿到的,对于我们大多数人来说是三十年.
这样一算复利的话,就算按5%或者6%的利率,存在银行更好呢.

这个政府真是的.
作者: leski    时间: 26-11-2007 23:29
不会呀，你这1000放进去，super公司是要帮你投资的，一样钱生钱。还白得1500，有什么不好。
作者: gengjz    时间: 1-12-2007 19:50
没有工作的话，可以自己放钱进super吗？
作者: luoyi727    时间: 2-12-2007 21:37
此话怎讲
作者: zhangshilin    时间: 5-12-2007 09:40
好帖子，继续讨论。
另外请问，如果是sole trader该如何处理养老金问题比较好？谢谢
作者: luoyi727    时间: 7-12-2007 09:00
自顾可以自己从税后收入中拿出钱来交super,政府给出2个优惠：1，可以得到co-contribution; 2,符合一定条件可以claim deduction at personal tax return d13;
作者: ideallife    时间: 15-12-2007 08:24
问一下，是不是PR才可以有这样的政府补贴，Temperary Resident比如495类偏远地区的就不具备这种条件了？需要等到转成PR了才可以？
作者: luoyi727    时间: 17-12-2007 09:20
You will not be eligible for the co-contribution if you hold an eligible temporary resident visa at any time during the income year.

If you hold an eligible temporary resident visa and have worked in Australia, you may be eligible for the departing Australia superannuation payment (DASP）

结论就是temporary resident 没有资格享受co-contribution,但是当你离开澳洲的时候可以把super全部取出来，
作者: mickeyzpy    时间: 18-12-2007 13:26
if choosing salary sacrifice (e.g. $10000 per year), will the sacrified $10000 still be accounted as taxable income or not?
作者: luoyi727    时间: 18-12-2007 15:05
salary sacrifice 是放税前的工资进super,扣税是按税后工资来扣，假设你税前50000，salary sacrifice 10000，那么税前工资就变成40000，税务局按40000的收入征收个人所得税
作者: luckydog_mo    时间: 19-12-2007 04:03
一提起superannuation就马上想到了commutation function
作者: alps    时间: 19-12-2007 22:52
标题: super可以退休前取出来吗?
从免税角度是蛮好，可是如果只能等退休取，过个二三十年货币贬值，越来越不值钱了呀？
作者: luoyi727    时间: 20-12-2007 09:09
这笔钱在你指定的super fund里面，superfund会拿去投资，最近几年平局收益率差不多15%，减去2-3%的通胀，还是比存银行强很多，而且是强制性存钱，为了养老，我觉得蛮不错的，
作者: echo8850    时间: 20-12-2007 11:51
superfund有没有投资失败的风险啊？
作者: luckydog_mo    时间: 20-12-2007 20:59
原帖由 echo8850 于 20-12-2007 11:51 发表

                               
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superfund有没有投资失败的风险啊？


只要是投资，就会有风险

简单来看，一般都有一个最低收益，其他部分就看运营的情况了

总而言之，自己的资本有能力的话就自己运营，赚多赚少都是自己的；不然就交给别人，以钱生钱，当然佣金也由自己出

作者: yaya521    时间: 27-12-2007 00:13
请问，怎么得到super fund的账号？是雇主帮建吗？如果更换了工作由该怎么处理呢？另外，如果我没工作，是否可以自己申请账号？谢谢！
作者: eastlife    时间: 28-12-2007 12:59
我们如何知道SUPER FUND拿我们的钱去投资而得的利呢,如果他们挣了十万,只给我们一万,我们不是很亏?
作者: immoz    时间: 11-1-2008 10:01
同问，如果没有工作，怎么建个super 帐号，自己能存钱到super 吗？
作者: 芝麻    时间: 30-3-2008 10:59
哪一家super fund相对来说比较不错呢？比如说较少的管理费用.
作者: harrrrrrrry    时间: 17-4-2008 16:48
不懂 但很想懂
作者: 杉木许    时间: 17-4-2008 21:34
MATT 看起来不错，我公司现在用它！
作者: luoyi727    时间: 23-4-2008 16:00
原帖由 芝麻 于 30-3-2008 10:59 发表

                               
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哪一家super fund相对来说比较不错呢？比如说较少的管理费用.

http://www.freeoz.org/forum/view ... a=pageD1#pid1329629
作者: luoyi727    时间: 23-4-2008 16:01
原帖由 yaya521 于 27-12-2007 00:13 发表

                               
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请问，怎么得到super fund的账号？是雇主帮建吗？如果更换了工作由该怎么处理呢？另外，如果我没工作，是否可以自己申请账号？谢谢！

可以自己选择自己喜欢的ｓｕｐｅｒｆｕｎｄ，很多都可以在网上直接申请开户，
换了工作，但是ｓｕｐｅｒ可以是同一个
没工作也可以申请开户，自己存钱进取
作者: luoyi727    时间: 23-4-2008 16:02
原帖由 eastlife 于 28-12-2007 12:59 发表

                               
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我们如何知道SUPER FUND拿我们的钱去投资而得的利呢,如果他们挣了十万,只给我们一万,我们不是很亏?

如果整个ｓｕｐｅｒ　ｆｕｎｄ只有你的钱的话，他赚１０万，扣除管理费后，剩下的都是你的，可惜你的钱只占ｓｕｐｅｒ　ｆｕｎｄ很小很小一部分，你也只能分到很小很小一部分钱
作者: luoyi727    时间: 23-4-2008 16:03
原帖由 immoz 于 11-1-2008 10:01 发表

                               
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同问，如果没有工作，怎么建个super 帐号，自己能存钱到super 吗？

可以
作者: luoyi727    时间: 23-4-2008 16:05
原帖由 echo8850 于 20-12-2007 11:51 发表

                               
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superfund有没有投资失败的风险啊？

有，０８财年整个上半年ｓｕｐｅｒ　ｆｕｎｄ几乎全是亏得，呵呵
作者: denverlin    时间: 18-7-2008 12:17
我还是打算不搞co-contribution和salary sacrifice了，毕竟现在工资不高，多一点现金留着花，以后工资要越过新税基的时候再考虑搞个salary sacrifice好了，super交那么多，还要几十年才能取，到时候怎么样了都不知道呢……不管怎样，想办法避税才是当下之急 ：）
作者: flyday    时间: 20-9-2008 01:59
请问:
工资是 XX/年  INCLUDING 9% SUPER.

1/  雇主 和 个人 部分 的SUPER  是如何入账的?
2/ 年度TAXABLE INCOME  又是如何计算?
作者: clark_su    时间: 30-9-2008 23:54
还有点疑问
是不是管理Super 的公司来全权负责你的投资？还是有不同风险级别的产品可以让你自己选？也可以自由转换？
例如前几年股市好的时候，我可以选偏股票型的投资产品，今年形势不好的话就转到偏债券型的产品上去？
作者: sailor601    时间: 1-10-2008 16:40
请教个问题.我忘了前一个工作自己选的SUPER是哪家了,有什么办法能查到吗?我想把现在这个工作的SUPER转并到一起.
谢谢
作者: luoyi727    时间: 1-10-2008 16:45
原帖由 flyday 于 20-9-2008 01:59 发表

                               
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请问:
工资是 XX/年  INCLUDING 9% SUPER.

1/  雇主 和 个人 部分 的SUPER  是如何入账的?
2/ 年度TAXABLE INCOME  又是如何计算?

1:这个问题没看懂
2: 假设工资是50000/年 including super,
你的gross是50000/1.09=45871.56
    super是4128.44
taxable income = gross income- deduction,
作者: luoyi727    时间: 1-10-2008 16:46
原帖由 clark_su 于 30-9-2008 23:54 发表

                               
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还有点疑问
是不是管理Super 的公司来全权负责你的投资？还是有不同风险级别的产品可以让你自己选？也可以自由转换？
例如前几年股市好的时候，我可以选偏股票型的投资产品，今年形势不好的话就转到偏债券型的产品 ...

几乎所有的super fund都有很多投资方案，自己随便选
作者: luoyi727    时间: 1-10-2008 16:52
原帖由 sailor601 于 1-10-2008 16:40 发表

                               
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请教个问题.我忘了前一个工作自己选的SUPER是哪家了,有什么办法能查到吗?我想把现在这个工作的SUPER转并到一起.
谢谢

http://www.ato.gov.au/individual ... =/Content/16442.htm 查看这个联接，可以找到你要的答案
作者: qinzhu    时间: 7-10-2008 11:11
一直糊里糊涂的从买仔细看过super公司寄给我的statement。最近一看发现很多问题：
07年我的super账户是赚钱的，可是赚的那几百块钱，我却又交出去将近1.5倍的government tax，再加管理费，最后结果自然是赔钱的。
08年大家都说了，都在赔钱。
我不明白government tax是怎么个回事，怎么要扣那么多！那这样super赚钱我也赔钱，super赔钱，我就更赔，那我的super岂不是永远下降，那我干么还要放它那里？
作者: qinzhu    时间: 7-10-2008 11:22
我还有个问题，super都会带个身故和income protection的保险。我的问题是：
看了下那个我死了，赔付给我的钱，好像只是在70岁以前才给，70岁以后死，就对不起，没人给你钱了，虽然这钱自己本人怎么也是拿不到的，但是还是不大明白。我以前在国内有买过商业保险，都是什么因为自杀，战争之类死亡才不赔，跟年龄没关系的。不明白这里怎么是这样，还是我理解有误？
另外那个想问下income protection，有必要么？super自带好像是可以支付最多两年，然后自己可以选择多交保费来保证你如果出了状况可以一直领到老。大家都怎么选的？我感觉是个很亏的险种，虽然说真的出了状况的话的确很有用。
作者: JunhuiCHEN    时间: 7-10-2008 13:34
政府的co-contribution要添什么表申请吗？还是只要雇主缴纳了super，政府的就会自动进去？
作者: tomwu    时间: 7-10-2008 14:43
我忽然想到，比如我老婆没有工作，那如果我用税后的钱给我lp交super，还能得到1.5倍的co-contribution，那不是非常划算吗？
作者: ozguy    时间: 7-12-2008 22:18
没收入能不能拿到co-contribution?
作者: hunt_easter    时间: 10-12-2008 14:52
原帖由 tomwu 于 7-10-2008 15:43 发表

                               
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我忽然想到，比如我老婆没有工作，那如果我用税后的钱给我lp交super，还能得到1.5倍的co-contribution，那不是非常划算吗？


不行的，看一下这个条件
10% or more of your total income is from eligible employment, running a business or a combination of both
作者: aareon    时间: 10-12-2008 17:44
一般你想帮助你spouse交super得到的利益不大，最多也就$450一年。
作者: 妮南    时间: 10-12-2008 20:30
原帖由 ozguy 于 7-12-2008 21:48 发表

                               
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没收入能不能拿到co-contribution?


雇主给你交的养老金至少占全年的10%，才能享受co-contribution优惠政策。假如全部都是自己交纳养老金，就无法得到政府的最高值为1500澳元补助。

[ 本帖最后由 Rondy 于 10-12-2008 20:15 编辑 ]
作者: 妮南    时间: 10-12-2008 20:45
原帖由 JunhuiCHEN 于 7-10-2008 13:04 发表

                               
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政府的co-contribution要添什么表申请吗？还是只要雇主缴纳了super，政府的就会自动进去？


在雇主给你交养老金的基础上，若你的收入低于2.8万/年（07-08年度），你往自己养老金账户存入1000澳元，就可以得到最高值为1500澳元补助。若收入在2.8-5.8万/年，你存入一定的金额，也可以得到相当于1.5倍的政府补助，但得不到全额。（具体可以参考税局关于co-contribution的计算表格）

政府会在报税后几个月内自动将钱打入你的账户。
作者: kingsking    时间: 11-12-2008 19:06
原帖由 luckydog_mo 于 20-12-2007 18:59 发表

                               
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只要是投资，就会有风险

简单来看，一般都有一个最低收益，其他部分就看运营的情况了

总而言之，自己的资本有能力的话就自己运营，赚多赚少都是自己的；不然就交给别人，以钱生钱，当然佣金也 ...



太有道理了.最好是自己做,自己做不好,就交给可信任的人(如政府)来做.
作者: crystalx    时间: 16-12-2008 21:48

谢谢楼主，很有用的知识呢
作者: Having_Fun    时间: 10-2-2009 20:29
很受益。多谢LZ.
作者: frankiehuang    时间: 10-2-2009 20:45
看來澳洲的養老金制度跟香港比較相似。
作者: frankiehuang    时间: 10-2-2009 20:49
原帖由 luoyi727 于 23-4-2008 17:05 发表

                               
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有，０８财年整个上半年ｓｕｐｅｒ　ｆｕｎｄ几乎全是亏得，呵呵

香港的強積金制度中規定，基金公司必須至少提供一個保本的基金給委托人選擇。
你可以選擇把你的super全部購買保本的基金--當然你也可以全部購買最高風險的，呵呵

不知道澳洲有沒有這樣的規定。

[ 本帖最后由 frankiehuang 于 10-2-2009 21:51 编辑 ]
作者: 老鼠爱上猫    时间: 4-6-2009 11:46
开始学习小罗的精华帖，受益非浅

09年super fund经营情况怎样了？
作者: aareon    时间: 4-6-2009 11:58
getting better now..
作者: 游走的猫    时间: 4-6-2009 12:08
我现在是457工作签证 周末就要回国了 而且不打算回来了  我想知道我是不是可以自己办理退回我的super啊？ 急！！！！！
作者: kingsking    时间: 20-11-2009 18:15
顶上来，好文。：)
作者: babytime    时间: 29-10-2010 12:00
if you are eligible and your total income is $42,000 and you make personal superannuation contributions of $1,000 during the relevant year, you will be entitled to a co-contribution of $849.


--------------  I am wondering the "total income" is the gross income before tax, or after tax?
作者: hu017    时间: 29-11-2013 15:12




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