刚签下600K house，今日就遇上储备银行涨息，请网友们出主意

lovelyrabbit

刚签下600K house，今日就遇上储备银行涨息，肯请网友们出主意：
是浮动利率还是固定利率，或者是一半浮动一半固定

funfun

固定利率也要8以上啊 ，就是贵。要是不打算持有超过5年持有，就 浮动吧

lovelyrabbit

谢谢！基于当前的利率，一半浮动，另一半固定两年如何？

file:///c:/interest.jpg

lovelyrabbit

c:\interest.jpg

lovelyrabbit

ANZ Standard Variable Rate (Home Loan Index)    Interest Rate  Comparison Rate™ #
Variable Rate  5.81% p.a. 5.91% p.a.

ANZ Fixed Rate (Home Loan Rates)   Term Interest Rate       Comparison Rate™ #
                                                                 1 year 5.45% p.a.           5.83% p.a.
                                                                 2 years 6.44% p.a.         6.00% p.a.
                                                                 3 years 6.99% p.a.         6.22% p.a.

kennyxue

比较中庸的办法，就是一半一半了。
如果继续升息， 可以想着自己一半是固定的了，有先见之明。
如果降息了， 想着自己有另一半是浮动的了，先见之明。
不过看样子，近期是应该一个升息的管道了。

lovelyrabbit

谢谢！

funfun

目前固定率一定是对的，降息绝没希望，关键是生息的速度，不会很快，幅度不会太大，具体策略自己拿主意吧

myozhome

银行很少会估计错误。养一些经济学家就是干这个的。如果固定2年利率是6.5%，那么银行预期浮动利率到2年的时候也许不会超过6.5， 即使超过6.5，也不会太多。目前采用固定利率的借款人占总数的约20%。个人之见，仅供参考。

[ 本帖最后由 myozhome 于 17-10-2009 22:08 编辑 ]

火星叔叔马丁

原帖由 lovelyrabbit 于 7-10-2009 01:39 发表

                               
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刚签下600K house，今日就遇上储备银行涨息，肯请网友们出主意：
是浮动利率还是固定利率，或者是一半浮动一半固定

主要还是看楼主自己的预期。

说实话，我们在买房子的时候，都要有利息涨上去的心理准备。所以在自我评估自己的支付能力的时候，要算上利息上涨的情况。可以参考的数据，基本上就是几大银行的几年期定期除夕利率和其定期房贷利率。银行有自己的分析师，对经济走向有自己的看法。但话说回来，所有人的预见都不一定100%准确，否则，大家直接买彩票好了。

所以，关键是自己预期的可支付能力。在此基础上，如果楼主考虑将来需要手头多谢灵活的钱或者其它，一半定期一半浮动也未尝不是一个不错的主意。

楼主应该是刚刚exchange合同，在cooling off中。这个时候是需要冷静下来把买房以后的3-5年生活考虑清楚的时候。Good Luck!

lovelyrabbit

谢谢各位的解答。
固定利率（大于2年）一般都比目前的浮动利率高。固定年数越多，利息越高。
如果在你固定的年限到期时，浮动利率还没有涨到你付的固定利率，意味着你选固定利率肯定是不划算的。我感觉好像是贷款人和银行的分析师们在比赛谁对利率的走势预测得准。
不知道我的理解对不对，另外这个签下的房子是自住的。

funfun

原帖由 lovelyrabbit 于 7-10-2009 16:09 发表

                               
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谢谢各位的解答。
固定利率（大于2年）一般都比目前的浮动利率高。固定年数越多，利息越高。
如果在你固定的年限到期时，浮动利率还没有涨到你付的固定利率，意味着你选固定利率肯定是不划算的。我感觉好像是贷款人 ...

不全对，因为即使涨到了你的固定利，你之前付出的高利也要cover 相当一部分银行损失。固定率仅仅是两年的话胜算不大。不过央行可能会连续加息到3.75%，你可以读他年前连续加息，这样你固定两年的胜算也不小。要固定就要快，否则银行要加息了。

cello

如9楼说，固定利率是银行请的精算师算出来的，当然，也不排除你特别厉害，或者运气好，选用固定还赚了银行的可能性（我前3年就是运气好），但这个几率理论上是不大的。固定还有一个缺点，就是如果要变，比如你要卖房子什么的，退出赔款比较高。

固定的好处，不用说，相当于买保险，你可以有peace of mind。现在的利率不高，你知道你今后几年都只需要付这么多。万一利率降，你买了放心，也不亏。万一涨，你还白赚了。

所以，这个固定利率，你要把它当做买保险来看，就行了。

Fernando

还要看你的还款速度，如果你未来3年能还掉大部分，那就是浮动的核算，毕竟升息不会很快，你那么早固定到7以上很不合算

lovelyrabbit

如果利息走势很难预测，大家说说一半浮动一半固定在目前的形势下是否 可取 （600K贷款，自住房）。

macpc

一半一半吧。对长远及现在都好。

FIRE

典型的中庸之道.

FIX是没有 OFFSET.

国际民工NZ-OZ

600k

adelle

600k的房子，不是一般有钱啊。

lovelyrabbit

我要是有钱我就不这么着急了。
还是帮我分析以下一半一半的可行性吧 （优缺点）。
另外ANZ已经宣布浮动和固定利率要涨0.25 （星期一生效）。

cello

原帖由 lovelyrabbit 于 8-10-2009 15:09 发表

                               
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我要是有钱我就不这么着急了。
还是帮我分析以下一半一半的可行性吧 （优缺点）。
另外ANZ已经宣布浮动和固定利率要涨0.25 （星期一生效）。

我认为一半一半没啥好处，就是银行给拿不定主意的人用的，里面的手续费什么的好像还多了。

如果你想安心，就固定好了，现在的比起一年多前还是低多了；如果无所谓，那么用浮动的是市场主流产品，随大流不一定是最好的选择，但应该也不是最差的选择。至于未来，谁要是真有能准确预测的能力，也就不用为这点钱担忧了，早成什么巴菲特，索洛斯了

lovelyrabbit

明天去和银行敲定贷款方案。

正在考虑什么方案对自己更合适些。正如大家所说，利率的走势是很难预测的。

实在考虑不出来的话，可能真的以抛硬币的方式决定了。

不过还是谢谢大家的分析！！！

kingsking

原帖由 lovelyrabbit 于 2009-10-6 22:39 发表

                               
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刚签下600K house，今日就遇上储备银行涨息，肯请网友们出主意：
是浮动利率还是固定利率，或者是一半浮动一半固定

有人欢喜有人忧,呵.

签就签了呗,住得开心就好了.加油多赚钱啊.

kingsking

原帖由 lovelyrabbit 于 2009-10-8 21:02 发表

                               
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明天去和银行敲定贷款方案。

正在考虑什么方案对自己更合适些。正如大家所说，利率的走势是很难预测的。

实在考虑不出来的话，可能真的以抛硬币的方式决定了。

不过还是谢谢大家的分析！！！

我个人觉得还是变动利率好,因为我看OZ利率在全球都是比较高的..为什么啊??

funfun

澳洲是个出口型国家，通常来讲说通胀压力很大，利率向来高，60万贷款30年换完至少要换150万。如果你在遇到以前的17%的利率连续几年， 那可有的玩了。

kingsking

原帖由 funfun 于 2009-10-8 22:31 发表

                               
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澳洲是个出口型国家，通常来讲说通胀压力很大，利率向来高，60万贷款30年换完至少要换150万。如果你在遇到以前的17%的利率连续几年， 那可有的玩了。

有人欢喜有人愁的。：）


高利率对借款人来说不好。对存款人来说，也许正开心呢。呵呵。：））


我觉得主要是提高个人能力，个人能力水平提高了，赚钱就容易些了，这是最重要的了。
在金融的博弈中，总是一个赢家对应一个输家的，基本是零和的。