如何减少你的提前还贷的罚金

gemei

在贷款时，如果你向银行谈太多优惠条款，银行会要求你支付罚金，如果你要提前还贷的话，一旦你签了这种合同，你有什么好的方法今年降低你的还贷罚金，大家给点建议吧

[ 本帖最后由 gemei 于 12-3-2009 20:51 编辑 ]

AnaCoppola

放offset直到提前还贷限制期结束？这样只需要每年的offset管理费。

gemei

原帖由 AnaCoppola 于 12-3-2009 20:48 发表

                               
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放offset直到提前还贷限制期结束？这样只需要每年的offset管理费。

是也个好方法 ，今天无法加分了。

gemei

有没有高手帮忙出个点子，我希望提前把银行债务换掉，如何处理是好啊？

guigua

原帖由 AnaCoppola 于 12-3-2009 20:48 发表

                               
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放offset直到提前还贷限制期结束？这样只需要每年的offset管理费。

请问，例如还差10W就还完了，把这10W闲钱放offset的话，还用给银行还利息？(假定同时还本金、利息)
若不用给银行还利息了，实际上就相当于提前还款了(关键是OFFSET里的钱抵消掉贷款利息)，但只不过与银行提前解除贷款合同的代价大于每年的offset几百元管理费吧？

AnaCoppola

10W放进去就不用给利息了(如果是100%的offset的那种)。

代价和管理费谁大要自己比较，呵呵，不过offset为资金提供了很好的流动性。

guigua

原帖由 AnaCoppola 于 13-3-2009 23:38 发表

                               
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10W放进去就不用给利息了(如果是100%的offset的那种)。

代价和管理费谁大要自己比较，呵呵，不过offset为资金提供了很好的流动性。

若“10W放进去就不用给利息了”，说明本金已经还完了，对吗？
但实际上，这最后10W还在我OFFSET里，并未真正还给银行呀？
我不明白，若是同时还本金+利息，若把最后10W放OFFSET里，我每周还要给银行还什么？

AnaCoppola

嗯，确实没有真正还给银行，但你也不能随便拿出来用啊，一旦拿出来，房贷那边就开始计算了。offset是为了保证钱的流动性，因为相对于其他贷款项目，房贷的利率是最低的。比如你做生意突然急需一笔钱，offset就能帮你解决这个问题。当然其实你全还完也可以用redraw，只是offset更加方便一点罢了。

guigua

原帖由 AnaCoppola 于 14-3-2009 00:04 发表

                               
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嗯，确实没有真正还给银行，但你也不能随便拿出来用啊，一旦拿出来，房贷那边就开始计算了。offset是为了保证钱的流动性，因为相对于其他贷款项目，房贷的利率是最低的。比如你做生意突然急需一笔钱，offset就能帮你 ...

基本明白，但不明白的是，若是同时还本金+利息，若把最后10W放OFFSET里不提取出来，我今后每周还要给银行还什么？貌似我的贷款已经还完了，只是为了资金的灵活性，还要交OFFSET每年管理费，对吗？

aareon

如果已经还了好几年了也不在乎罚款了,因为一般罚款也就3到5年之前还完. 比如说你是5年的期限,到第4年了你想提早还掉,罚款也就几百了,当然不同银行不同产品都会有不同.  具体情况请咨询银行,个人意见不负责任..

guigua

假设我每周同时还本金($300)+利息($100)，若把最后10W放OFFSET里，我每周还要给银行还什么？
我的理解是，虽然我把10W放OFFSET了，但这钱仍是我的，不是我还给银行的本金，所以我仍旧要每周还本金($300)直到贷款合同期结束或我一次性把本金全部还给银行(也就是贷款合同违约了)，顶多是因为OFFSET里钱多了，利息($100)可能会减少许多，我理解对吗？

AnaCoppola

嗯，我想你的理解是对的。offset只是为了减少利息而已，可以看作是起到计算上的作用，本金还是一样要照合同按周/月还到真正的贷款账户的。

[ 本帖最后由 AnaCoppola 于 14-3-2009 13:05 编辑 ]

AnaCoppola

还有也不是所有home loan都可以offset，比如cba，对fixed rate的就只是partial offset，而对3年Economiser就没有offset可以用。

gemei

我的一个朋友介绍了一个方法，大家来讨论一下可行不？
她建议再找一家银行或贷款机构，把你现在的贷款转到另外一家银行或贷款机构，前提是要求他们分两次付你的贷款，比如你贷款还欠20万，提前付完需要3.5%赔偿金，那么总罚金是20万X3.5%=7万，你先把钱20万存到贷款转往银行，申请无抵押贷款，比如你可以申请到15万，那么要求他们把15万先开支票到你以前贷款银行，然后办理贷款转移手续，手续办完在开第二张5万的支票，如果是这样的情况，你的罚金只是5万X3.5%1.75万，你就可以省去大笔罚金了。

极速狂飙

原帖由 gemei 于 21-3-2009 20:46 发表

                               
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我的一个朋友介绍了一个方法，大家来讨论一下可行不？
她建议再找一家银行或贷款机构，把你现在的贷款转到另外一家银行或贷款机构，前提是要求他们分两次付你的贷款，比如你贷款还欠20万，提前付完需要3.5%赔偿金， ...

等待牛人验证这个方法！

樱桃

还有一种方法，如果你的贷款产品有一个Extra payments 的选项，有些银行或金融机构是有限制每年最多还多少，有些产品是没有限制的，那么如果你贷款20万，你把199，990先还掉，剩下10元钱的贷款，那就每月就付一点点本金和利息，但是又没有违反合同。一般来说解除贷款合同的罚款都是在3-4年内，那么过了罚款期以后，再做结束贷款，那就没什么额外的太多费用了！

gemei

原帖由 樱桃 于 25-3-2009 12:58 发表

                               
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还有一种方法，如果你的贷款产品有一个Extra payments 的选项，有些银行或金融机构是有限制每年最多还多少，有些产品是没有限制的，那么如果你贷款20万，你把199，990先还掉，剩下10元钱的贷款，那就每月就付一点点本 ...

哈哈，这个也是很好的建议，估计有些银行会有条款限定你这么做。

格美

原帖由 gemei 于 28-3-2009 22:58 发表

                               
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哈哈，这个也是很好的建议，估计有些银行会有条款限定你这么做。

谈条件的时候，就提前想好退路哈。 ，等到谈好了，在回头看条款就来不及啦。

someonehappy

提前还贷，有时候都是有限度的，比如一年最多多还多少。
我怀疑上面提到的转移贷款也是有类似规定的。
理论上来讲，银行要保证它的利润，所以有了提前还清的罚款，同样，也应该对于提前多还一部分，有类似的措施来保证他们的利润。

我总觉得，银行肯定比你考虑的清楚，你要是知道一个产品的出现，要有多少人在那里整天翻来覆去的讨论各种各样的问题，持续那么长的时间，你就知道，基本上，没可能有简单的漏洞可以存在。

不过，既然合同在你手里，还是要看看究竟有哪些限制，才知道这几条路是不是行的通。

格美

楼主，你是逆向思维哈，先看路子，再找条款。