专家给分析一下，在房贷账户中的提前还款安全么？

青山 · 发表于 18-9-2008 21:42:26

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最近金融机构倒闭潮，难免波及澳洲投行。

贷款买房，一般都有还款账户，可以把提前要还的钱存在该账户中。
那么如果金融机构倒闭，这种账户该怎么计算？

是和你的贷款账户相互冲抵，还是存款算存款，贷款算贷款？
有没有可能在你损失存款的债权同时，债务仍然存在？

coconut · 发表于 18-9-2008 23:39:56

存款算存款，贷款算贷款。但印象中金融业有存款保证金制度，万一银行破产，会保证每个储户拿回10W，超过10W的，就只能看破产清算后能拿回多少了。不过，对于一般小储户10W应该是够保障的了。

青山 · 发表于 19-9-2008 01:07:03

按你这么说，可能存款丢掉，债务不变？
那么所有人提前还款，都不算减少债务？
可是每月利息是按实际欠款计算啊。并没有
把存款当作所得。

这个10万，是美国的政策吧？澳洲也有么？
另外，投行不算银行吧？不知道投行的怎么计算。

chubbycat · 发表于 19-9-2008 05:34:47

这个10万，是美国的政策吧？ - FDIC insured

coconut · 发表于 19-9-2008 15:49:46

提前还款的当然算减少债务了（但 Off Set A/C 里的只算存款）。澳洲具体是否10W记不清楚，但肯定有类似的安排。

你问题所问的，是否“存款算存款，贷款算贷款”，答案是Yes，二者不能对冲。

举例说，你借银行20W，Off Set A/C 里有11W，万一银行破产，你可以先拿回Off Set A/C 里的 10W，余下1W要等破产清算完看能分多少，而破产清算官则会把你的20W借款的债权转让给有意接手的金融机构，它会成为你那20W的新债主。

青山 · 发表于 19-9-2008 18:13:24

貌似投行没有这种保险机制啊，这种存款保险，只有普通银行有。怕怕。
需要考虑是不是从off set account里边把钱提出来了。

问题是，怎么能看出多少是提前还款，多少是在off set account里边呢？
他们给出的账单，从来都只告诉我，还欠他们多少钱。

flyday · 发表于 20-9-2008 02:19:36

存款保证金制度，万一银行破产，会保证每个储户拿回10W

----ordered by LAW, HK same

beysup · 发表于 20-9-2008 11:03:24

把钱存银行也是有一定风险的

coconut · 发表于 30-9-2008 00:03:04

Sorry，我之前的说法有误，又查了一下，发现 Au/ NZ 竟然是OECD 30国中唯独的两个不提供存款保障的国家

，最近才开始讨论是否要提供 20K 的保障。

http://www.news.com.au/business/story/0,23636,23444519-462,00.html

历史上澳洲好像没有恶性的银行倒闭事件（Bank SA 当年破产的债务被州政府承担，并重组转让给 St George），经营有困难的银行最后都有接盘者。

daxiao · 发表于 30-9-2008 04:50:37

＇Au/ NZ 竟然是OECD 30国中唯独的两个不提供存款保障的国家．．．．．＇

AnaCoppola · 发表于 30-9-2008 10:49:08

ingeer · 发表于 30-9-2008 11:10:56

貸款帳戶沒啥的吧。。你還得再多BALANCE也是負的。。。除非把它還平然後給CLOSE了，呵呵

我那個貸款好象4年內CLOSE要交罰金呢

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