[转帖] 租房还是买房？

ivymann · 发表于 13-2-2004 00:01:08

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许多刚来或要来的朋友，几乎都向我问同样一个问题：“租房还是买房更合算？”我也看到许多网友就这个问题发表过自己的意见，答案几乎都是买房合算。实际上是这样吗？下面谈谈我的看法（只涉及自住房，不涉及投资房）。 
如果有足够的钱，一次将房款交清，肯定是买房合算。至于贷款买房，从短期（2-3年）来看，却不一定合算。 
总有人说：“贷款买房每月交给银行的钱是自己的，租房的钱是别人的”。其实，这种观点非常错误。因为贷款买房的话，在每月向银行交的钱当中，绝大部分是支付给银行的利息，而只有归还的本金，才能算是买房者自己的。 
让我举一个简单的例子：假定你现在买一套价格为20万纽币（下面单位相同）的房子，向银行贷款80%，自己首付20%（4万），假定贷款利息是7%，贷款偿还期限是25年，那么，你每年需偿还本金6400，而第一年需要偿还的利息是11200。请注意，如果你一年后就卖房子的话，只能拿到46400（假定房价不变，其他手续费暂不考虑），而不是57600（46400+11200）。这11200是支付给银行的利息，不是你的！另外，作为房主，每年还需要支付地税，以及房屋的维修费，这也是一笔不小的开支，1000-2000是肯定需要的（租房无需支付这笔费用）。也就是说，贷款买房的话，你每年的固定支出就是12200-13200。这笔钱在你以后卖房子的时候是拿不回来的。至于随着本金的减少，利息会逐步减少这个因素，在短期内并不明显，因此，不予考虑。同样道理，利息的升跌也不予考虑。 
因此，在比较买房和租房哪个更合算的时候，你贷款买房每年的固定支出一定要考虑进去，否则没有意义。另外，还存在一个机会成本，就是4万首期款的利息，按5%来算，就是2000。这样一来，你贷款买房第一年的固定支出就上升到14200-15200。这笔钱和租房相比较，又相差多少呢？ 
租房可大可小，只要够住就可以了，因此，从绝对数字来看，租房需要支付的费用肯定要大大低于贷款买房！ 
因此，我认为，作为新来的移民，完全没有马上贷款买房的必要，这样做从经济上来说并不合算。最好等你稳定下来之后，再考虑买房的事情。没有必要主动去背房贷这个包袱。 
至于说房价今后会上涨什么的，对于自住的房子来说，没有必要考虑。今后房价涨了，你会把房子卖了睡大街？ 
我发现许多新来的移民，刚来就买房，然后夫妻俩和孩子挤在一间房子里面，其他房子全招房客，真是何苦呢？和一个甚至几个素昧平生的人常年住在一起，生活质量很高吗？另外，你租房子还不是一样可以招房客。为什么一定要在对新环境几乎一无所知的情况下，匆匆忙忙把房子买下来，让自己生活在一个较大的压力下呢？ 
总而言之，你如果全面地考虑一下，会发觉贷款买房对于经济并不宽裕的新移民来说，并不合算。请记住，买房可以改善你的生活质量，但却并不能帮你节约金钱。

amy · 发表于 13-2-2004 22:00:17

分析得详细，说得很有道理。

amy · 发表于 13-2-2004 20:50:49

我也觉得分析的不对。 
如果在以前房价很平稳，基本没有什么升跌的话，这样的分析是很有道理的。 
但是现在，房价一直在涨，澳洲新闻上不是说近几年房价升幅是70%，而薪金仅仅上升了26%，让人难以置业。 
所以如果有能力还是要尽早购房。 
不过，购房不是买菜，还是要多看多比较的，据说从开始构思买房到真正买房也是要半年到一年时间的。

mite · 发表于 13-2-2004 21:00:32

ivymann · 发表于 13-2-2004 21:13:34

继续转贴： 
 
 
晨星192 
少尉 
是买房合算呀大哥们.乍看好象楼主说的有理但是请自己算算通货膨胀等因素还有其他因素.如下: 
 
 
贷款买房当然要付利息.关于利息,分固定利率和浮动利率两种自由选择.固定利率是指在贷款期内利率一直不变.浮动利率是指利率随市场需求而变,有可能比固定利率高也可能比固定利率低.一个好的借贷方案就是50% fix, 50%floating. 这样一来两个advantage都有了. 
贷款买房的前提是要有一个固定稳定的收入,自己可以算算在今后的几年内自己家庭的收入是多少,能afford什么样的房子. 
 
贷款还有个好处就是利息可以退税的(个人所得税).NZ的个人所得税非常之高.一般都已经从您工资里面扣掉了.想claim back一部分,买房的贷款利息就是最好的解决方法.当然了,买了房,装修费用也要自己出不过也可以退税的.留好单据就是了. 
 
个人认为,要想少交点利息可以把贷款年头放短一些. 
几年内把钱快速还干净,这样利息就可以交的少些. 
在一个地方计划要定居三年以上当然是买房合算. 
会使excel的自己可以算算房租和每两周还的贷款额. 
看看哪个多.虽然一开始好象房租少些,但是越往后买房的好处就越多.交了房租,等于白给别人.交了贷款房子是自己的. 
 
还有一个还贷款的频率问题,如果你有足够的收入的话建议使用银行许可的最高的频率也就是每两周一还, .即使你订的贷款年头长些,如果你还的频率高,利息交的也少.因为利息是和本金走的,剩的本金越少利息就越少. 
 
其他投资方面除非比你交的利率高,也不用考虑了.不过考虑到分摊风险问题,(not place ur eggs in one basket) 还是要有一部分存款来应付紧急事件,放在银行里不错,也可以有利息.还有房子一定要做好保险. 
 
以我自己房子为例,定的三年还清,贷了6万块钱,fix/floating一样一半,每两周还一次,总共三年利息是不到五千,agent费用为零,自己跑的.拿到了好利率, 比agent给的还低,律师费用500,当然,还没有算进油漆房屋,维护房子的钱.但是这部分也是可以从每年个人所得税里claimback的.这样一来三年总共多余开销就是不到6000块钱,6000块在我这个城市,我买的房子这个水平连一年房租都不够呀. 
 
不过自己买了房,活也就多了,刷油漆换地毯修车库剪草坪打理房子都得自己干.但想着是自己的房子越干越有力.:)要不说邓爷爷要下放农村责任制呢.住自己的房子和住别人房子就是不一样. 几年后还清了贷款就可以把这个房子抵押出去借钱买新房,把付清抵押贷款的房子出租出去用第一所房子的房租来养第二所房子的贷款.以战养战.:P第二所房子的还款时间可以订长些,每两周少交些钱,腾出来你的资金投资到比房地产回报更高些的方面去股票拉债券拉什么的.

lprince65 · 发表于 13-2-2004 14:41:43

分析得有道理

风中旗 · 发表于 13-2-2004 14:46:04

<table width=100% bgcolor=#cccccc cellpadding=5 cellspacing=1 class=TBone><tr><td bgcolor=#f7f7f7 class=TBBG9>下面引用由ivymann发表的内容： 
今后房价涨了，你会把房子卖了睡大街？ </td></tr></table> 
 
不同意。 
虽然是自住的房子，涨了也不会卖了睡大街。但至少便宜的时候买，比贵了以后再买合算。

butterfly99 · 发表于 13-2-2004 12:58:04

同意，开始去租房子！缺少money!

飞翔的老鹰 · 发表于 13-2-2004 09:43:20

租. 买房不自由啊.

西边雨 · 发表于 13-2-2004 00:04:21

赞同

ivymann · 发表于 13-2-2004 00:06:42

连接过来大家侃侃，很有意思的话题。 
[URL][/URL]<a target=_blank href=http://www.nzfree.com/public_html/nzbbs/viewtopic.php?t=17922>http://www.nzfree.com/public_html/nzbbs/viewtopic.php?t=17922</a>

ivymann · 发表于 18-2-2004 00:18:26

这个问题还没谈透，啊扑。

美丽开始 · 发表于 1-3-2004 21:28:13

自住房和投资房在各项费用上有什么区别？

mickey · 发表于 5-9-2004 10:20:52

关于在NZ买房还是租房。正好我这两天也在关注。 
 
从现在的房价与房租比较来看，绝对是买房合算。为什么？NZ的房价还远远没有启动，现在买房能享受到很好的资本增值潜力。想想6年前的SYD房价，如果有人在那时买了房，现在的房价起码涨了一倍。 
 
至于房价涨了有什么好处？多了去了。转贴的作者可能是新移民，对西方国家的房地产投资方面不太了解。JUST NAME A FEW。比如房贷还到第五年，你可以找专业公司做房子的reappraisal，房子增值的部分可以从银行提出来，还你的本金或买投资房等等。。。。。。你根本不用睡大街去。。。 
 
到了AU或NZ，人们最需要增强的就是财务、投资方面的知识。就还房贷方面，这学问就大了去了。当然也需要和个人的情况具体结合，但是在买房还是租房方面，尤其是在NZ，我绝对赞成先紧紧，买房了再说。。。

chubbycat · 发表于 4-9-2004 23:52:57

租房还是买房？ - of course 买房 for tax deduction purpose.

ivymann · 发表于 4-9-2004 18:09:15

还是不明白

spirit1 · 发表于 5-9-2004 21:02:13

有道理

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