|
马上注册，结交更多好友，享用更多功能，让你轻松玩转社区。
您需要 登录 才可以下载或查看，没有帐号？FreeOZ用户注册
x
最近在办理养老金提取的手续,可恶的是社保中心说最近养老金提取的系统关闭了,要等政府重新开放之后才能办,但是什么时候开放社保中心也不知道. 就是说这笔钱是你的,我也承认,但是现在不能给你,什么时候给你不知道.居然有这种事情!!
本着知己知彼的精神,花了一些时间研究一下养老金政策.下面是一些个人的分析.请注意,这个帖子的主旨是讨论养老金的计算方法以及对将来退休生活的影响. 该计算过程应该同样适用于澳大利亚养老金计算方法. 至于该不该提取以及什么时候提取不是讨论的内容, 并且这些是作为成年人的你应该能够自己决定的. 之所以说这些废话是避免有人扣帽子.
1．政策.
1.1 养老金缴纳
基本内容是个人缴纳上年度月工资的8%,单位缴纳22%,2006年以前单位交的19%作为统筹给国家, 剩下的3%给个人, 即个人每个月有11%的上年度月平均收入进入个人养老金账户. 2006年以后单位的3%作为统筹,不再作为个人部分, 所以只有8%.
1.2 养老金领取
基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金。基础养老金按本人退休时上年本市职工月平均工资的20％计发，个人账户养老金按本人账户储存额除以120计发。（注：由于客观原因，全国某些城市的计算标准可能有所不同。）
2. 分析
2.1 模型建立
这个模型不求精确，但求能够反映出客观趋势。
个人工资基数: 当前的月工资水平. 模型使用10000元. 平均工资基数: 当前的月平均工资水平. 根据上海市政府的资料,2006年平均月工资是2464元 养老金利率: 养老金的年利率. 因为模型不计算复利, 所以该利率适当比现实利率高些. 后面涉及所有利率均如此,不再作说明. 根据上海市政府资料, 2007年养老金利率为3.12, 模型使用5%. 平均工资增长率: 平均工资的年增长速度. 根据上海市政府资料, 2006年平均月工资增长率为10.2%
通货膨胀率: 一年的通货膨胀率. 影响生活质量的主要参数.
个人工资增长率: 个人工资的年增长率. 模型使用10%, 考虑到复利和现实的正反因素, 个人觉得10%还是比较靠谱的. 养老金缴费时间: 从开始到停止缴纳养老金的时间。 养老金领取时间: 从开始领取养老金到死亡,即停止领取养老金的时间. 当期个人工资基数: 在退休的时候个人月工资. 计算公式为: 当前月工资x(1 + 个人工资增长率)^养老金缴费时间. 当期平均工资基数: 在退休的时候平均月工资. 计算公式为: 当前平均工资x(1 + 平均工资增长率)^养老金缴费时间. 养老金缴纳总额: 养老金个人部分的总额。计算公式为:当前月工资x8%x12x养老金缴纳时间x(1+养老金利率)^养老金缴纳时间. 养老金相对总额: 养老金个人部分总额扣除同伙膨胀。计算公式为:养老金缴纳总额/(1+通货膨胀率)^养老金缴纳时间. 养老金月领取额A: 第一次养老金领取额。计算公式为:当期平均工资x20%+养老金缴纳总额/120。 养老金相对领取额A: 第一次领养老金时扣除通货膨胀因素后的金额。计算公式为:养老金月领取额/(1+通货膨胀率)^养老金缴纳时间。
养老金月领取额B: 最后一次养老金领取额。计算公式为:当期平均工资x(1+平均工资增长率)^养老金领取时间x20%+养老金缴纳总额/120.
养老金相对领取额B:最后一次领养老金时扣除通货膨胀因素后的金额。计算公式为:养老金月领取额/(1+通货膨胀率)^(养老金缴纳时间+养老金领取时间)
2.2 模型计算
用了三组参数，不同点在于通货膨胀率分别低于，等于，高于养老金利率。
项目名称
| 参数A
| 参数B
| 参数C
| 个人工资基数
| ￥10,000.00
| ￥10,000.00
| ￥10,000.00
| 平均工资基数
| ￥2,464.00
| ￥2,464.00
| ￥2,464.00
| 养老金利率
| 5.00%
| 5.00%
| 5.00%
| 平均工资增长率
| 10.00%
| 10.00%
| 10.00%
| 通货膨胀率
| 4.00%
| 5.00%
| 6.00%
| 个人工资增长率
| 10.00%
| 10.00%
| 10.00%
| 养老金缴费时间
| 30年
| 30年
| 30年
| 养老金领取时间
| 20年
| 20年
| 20年
|
|
|
|
| 当期个人工资基数
| ￥174,494.02
| ￥174,494.02
| ￥174,494.02
| 当期平均工资基数
| ￥42,995.33
| ￥42,995.33
| ￥42,995.33
|
|
|
|
| 养老金缴纳总额
| ￥1,244,719.40
| ￥1,244,719.40
| ￥1,244,719.40
| 养老金相对缴纳总额
| ￥383,770.23
| ￥288,000.00
| ￥216,718.26
|
|
|
|
| 养老金月领取额A
| ￥18,971.73
| ￥18,971.73
| ￥18,971.73
| 养老金相对领取额A
| ￥5,849.34
| ￥4,389.63
| ￥3,303.17
|
|
|
|
| 养老金月领取额B
| ￥68,222.87
| ￥68,222.87
| ￥68,222.87
| 养老金月领取相对额B
| ￥2,669.56
| ￥1,654.41
| ￥1,029.94
|
3. 个人结论
a. 由于通货膨胀存在, 养老金是越领越少的
b. 在退休的时候如果只依靠养老金,是件很悲哀的事情
c. 政府政策的不确定性,是一个很大的隐患.
附件里面的养老金相对缴纳总额计算错了.
养老金计算.zip
(4.8 KB, 下载次数: 14)
|
发表于 21-9-2007 13:28:23
收藏
赞
踩
