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标题: 大家看看澳洲央行，商业银行还有没有可能再降息？附带分享几年间利率推移图。 [打印本页]

作者: x7444 时间: 21-3-2013 23:15
标题: 大家看看澳洲央行，商业银行还有没有可能再降息？附带分享几年间利率推移图。
[attach]261308[/attach]
上图是经济危机以来几年间澳洲央行（RBA）和一个商业银行ANZ房贷利率的推移。
1，原始数据：
RBA：http://www.rba.gov.au/statistics/tables/index.html#interest_rates
ANZ：http://www.media.anz.com/phoenix ... irol-news&nyo=0
从所有Media Releases中挑出利率变动相关的。
2，ANZ的房贷利率：
因为当初借贷的时候Break Free Package有0.9%的discount,所以所有都假定了在Standard的基础上减了0.9%。
3，浮动与固定的息差：
现在ANZ 2年固定，Breakfree减了0.15%后是4.99%，比浮动6.4%-0.9%=5.5%还是要低
4，RBA与ANZ的息差：
现在有2.5%的息差（5.5%-3%），比2009年的时候，息差还是要大0.59%（当时是4.91%-3%=1.91%）
5，从3和4看来，个人认为商业银行还是有降息的空间，即便RBA不再减了
6，但是也没办法算过银行的专业人士，想还是固定一部分2年算了，大家觉得时机合适吗
7，如果固定，想2/3的总贷款额固定了算了，大家觉得浮动和固定的比例多少合适呢
每个人情况不同，想法可能不一样，希望能引得房奴们踊跃抛玉！也欢迎业内人士拍砖。（中文输入有困难，不好意思，就说这些了）

作者: x7444 时间: 25-3-2013 00:17
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看来都是有钱人哪

作者: 悉尼Eric 时间: 28-3-2013 09:23
已经fix了4.99%，其中最早出来这个价格的是westpac，定期2年

大家算是殊途同归吧，我们看的指标不同。我不信过去的指标，因为这个对预期分析没有太大的帮助。
我看的是gov bond，说说我的分析，有不严谨的大家轻拍。
http://www.bloomberg.com/markets ... nt-bonds/australia/

2年的2.91%，5年的3.13%，也就是说市场预期2年后的RBA interest在2.91%。
这个指标大约6/12最低去过2.05%也就是说在12年6月市场预期14年6月应该在2%市场集体觉得RBA会继续降息，在1/13已经涨到2.64%，13年1月市场预期15年1月会在2.5%-2.75%当时是3%也就是还有降息的预期空间。现在这个指标在2.91%，15年3月市场预期是2.75-3%之间。所以个人观点是觉得短时间已经没有降息的空间。
http://www.bloomberg.com/quote/GACGB2:IND

不是那么同意5的看法。有降息的空间又如何？拿ANZ做例子吧现在浮息在差不多5.5%，2年定期在4.99%，相差0.56%.那样你要考虑的很简单，你觉得各大银行(既然是ANZ的例子，就单独考虑ANZ吧)还有降低0.56%的可能么？都还没有算，什么时候降低到这个0，56%，要是2年以后才降到4.99%不是亏了2年？

然后就是7的看法也不是那么相同，说出来探讨下，就当抛砖引玉：2/3要是哪个银行banker和你说这个的该打，别轻易相信他了。你可以做成一部分对冲，一部分固定，不一定按照比例而是按照你自己情况的还款能力和支出预留。你定的是2年，就算一下，你最高2年收入能有多少，中国人都有存款，你一般预留多少？这个可以留下作为对冲账户（浮息的部分）。

eg.你一共贷款40万，你现实还款能力上限2年在10万，那就设置大约10万（当然不一定那么精确可以，留有空间），固定30万。简单计算1年的利息是100，000*5.5%+300，000*4.99%=20470。但是真实情况是因为有预留的存款和进账的工资，对冲账号里有6万，（100，000-60，000）*5.5%+300，000*4.99%=17170
如果100%的固定400，000*4.99%=19960。
所以没有一个现成的最佳比例的，这个只能看现实的情况作为界定。

其实我好想用Variable和Fix interest的。。。用浮动固定好痛苦
第一次发技术帖子，不知道会不会给喷

[ 本帖最后由悉尼Eric 于 28-3-2013 10:53 编辑 ]

作者: 周星星1832 时间: 28-3-2013 09:29
可能性不太大了

作者: 周星星1832 时间: 28-3-2013 09:29
除非明年经济下滑

作者: x7444 时间: 29-3-2013 00:00
已经固定了，⒋99%两年。
谢谢Eric。

作者: leciel95 时间: 31-3-2013 03:45
4.99 历史最低了吧

作者: 悉尼Eric 时间: 1-4-2013 08:57
标题: 回复 #7 leciel95 的帖子
严谨点说是4大银行4.99%当前是最低的了。
Ubank在2012年7月左右出过4.75%的，因为银行大小不在一个档次上，不能横向对比了。

作者: x7444 时间: 19-5-2013 00:37
标题: 回复 #7 leciel95 的帖子
又降息了，看来没有最低，只有更低
不过我们也没想等太久噢

z现在我们是Anz，变动5.23，两年固定4.99的组合

作者: aucentum 时间: 5-8-2013 10:17
现在还有降息预期，但是RBA更可能是等大选结束之后定夺

作者: daihc524 时间: 6-8-2013 17:31
观望中...

作者: MillerYang 时间: 6-8-2013 17:52
估计这下浮动也可以到5了。。。

作者: 熊猫阿三 时间: 6-8-2013 18:21
是，我就是5.

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