个人理财杂谈（更新关于maternity leave payment的一些比较信息。强烈推荐）

新澳之旅 · 发表于 18-9-2011 11:58:29

这个是我转的。我现在把标题都换了。

我觉得好的，我就放在这里，大部分是自己写的。有一些是转贴

特别精彩的

游776 · 发表于 18-9-2011 13:45:30

复杂啊，留着，慢慢学习，谢谢LZ

新澳之旅 · 发表于 18-9-2011 13:52:15

原帖由 游776 于 18-9-2011 12:45 发表

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复杂啊，留着，慢慢学习，谢谢LZ

等你来了澳洲就好了

很多东西，你不来没有观念的。

这个帖子等你来了几个月安定以后再看，估计比现在更有用。

好久没有顶我的帖子了

哈哈

Xavy · 发表于 20-9-2011 19:33:29

第一个根本不是什么陷阱，作者没学过财务对这个了解的比较少罢了。
两种还款方式：

等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。

等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。

两种还款方式的区别：

等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少；本息合计逐月递减。这种还款方式前期还款压力较大，适合收入较高或想提前还款人群。

等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款金额较少，本息合计每月相等。这种还款方式由于本金归还速度相对较慢，占用资金时间较长，还款总利息较相同期限的等额本金还款法高。

第二个和第三个其实都是常识来着，无论干什么事情，都应该先了解下规则的，懵懵懂懂冲进去迟早要吃亏。

Xavy · 发表于 20-9-2011 19:39:39

一般贷款时客户经理是会让你选择是本金等额还是本息等额
如果钱比较多，自己又不会投资理财，一般建议选择本金等额的方式，可以节省一些利息费用。
如果自己投资能力较强，预期投资收益率又远大于银行贷款利率的，一般建议选择本息等额法，通俗点说就是你可以用本应该还给银行的钱去赚钱，赚来的钱还银行以后自己还能赚一些，达到以钱生钱的目标。

[ 本帖最后由 Xavy 于 20-9-2011 18:51 编辑 ]

新澳之旅 · 发表于 22-9-2011 12:53:25

既然是杂谈，我好像还没有真正意义上写过什么个人的体验。

我的理财之路是从澳洲开始的，因为家庭的关系我并没有任何的烦恼和后顾之忧，所以我发现自己很懒。这个懒是我到了澳洲以后才体会到的。就算是以前在上海的工作，因为是外派的缘故，我从来不需要关心有关钱的一切事情，自有人搞定。而且也每个月想飞回家就回家。那个根本不是所谓的工作也可以说是度假。不过我很庆幸，我没有从此度假下去。

应该说我的起点是很好的，我的父亲用自己的智慧为家里创造了一切好的基础，也同时用自己榜样的力量让我相信，人可以靠自己去创造和白手起家，并不需要有很好的家庭条件。这个也间接的影响到了我的很多人生观，包括我择偶的观念。而澳洲又是这一切的发酵场，让我开始意识到我需要靠自己的力量去实现人生的理想。

我的个人经历和我的先生比起来实在是不值得一提，但是至少我在澳洲期间的生活费都是自己的稿费挣得。不管怎么说都是让我自豪的事情。也就是那种花两块钱都要想想的日子，让我对自己说钱很重要，我需要去挣钱。去了解这里的金融体系，去更多的读和接触事物。

后面还有后续

Xavy · 发表于 23-9-2011 12:24:27

楼主是作家？？

新澳之旅 · 发表于 23-9-2011 18:05:08

原帖由 Xavy 于 23-9-2011 11:24 发表

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楼主是作家？？

我不是作家

但是的确是有写过一些文章

有靠那些文字挣些钱

aimeejyq · 发表于 27-9-2011 20:31:01

好文，谢谢分享

yanalxy · 发表于 1-10-2011 14:49:53

4月份想过把super改成定期利率，嫌麻烦没做，现在惨了，asx当时4900点现在是3900点

新澳之旅 · 发表于 1-10-2011 23:14:29

原帖由 yanalxy 于 1-10-2011 13:49 发表

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4月份想过把super改成定期利率，嫌麻烦没做，现在惨了，asx当时4900点现在是3900点

可以通过网络弄的，没有什么麻烦的

新澳之旅 · 发表于 1-10-2011 23:14:54

最近甚是忙碌，所以写东西也是一段一段的，想起来就写几笔。我以为我的帖子已经沉了下去，没有想到还是有人看的。那就有始有终，继续吧。

去了解这里的金融体系，我给大家推荐一本杂志，money，我估计perth的社区图书馆也可以借阅到，是一个很好的起步杂志。这本杂志不遗余力的介绍澳洲目前发生的各种金融产品还有金融事件分析，蛮有意思的。大家如果有兴趣什么话题，可以从里面找到，然后各自深入下去。

另一个如果大家对股票有兴趣又不知道从哪里入手，这个帖子会对大家帮组很大

http://www.oursteps.com.au/bbs/v ... &extra=page%3D1

推荐你们去看看。也分享一下自己的心得。我还谈不上怎么入门。以后有更多的心得，一定会渐渐的分享出来。

还有那就是不得不说的税务，在亚洲国家并不那么重要，但是这里不是的。这个的重要性我前面已经有了重点强调。这个以后再继续展开。

且听下回分解

新澳之旅 · 发表于 4-10-2011 00:55:18

既然是杂谈，我干脆一杂到底，想到什么写什么，想说什么就说什么。那也是一种畅快淋漓。

今天说说简单。

这个简单其实并不简单。简单的生活，简单的快乐，包括简单的操作手法都是生活和投资的最高境界。也许有人会认为，金融理财很难，难就难在你没有兴趣，或者有兴趣却无法坚持。其实我们需要的是从很多纷繁复杂的现象中找到适合自己的理财方法。

在我很小的时候，我父亲曾告诉我，股市把纪律，人性和心理教练场。我记得，虽然也许当时，可以说现在的我也不能完全去理解这些。但是他给了我一个清晰的意识，金融是和纪律，克服人性的弱点很好的结合在一起。也许很有意思和个性化的事物，我喜欢个性也喜欢和人打交道，所以我个人喜欢理财，金融和西方税法，而厌恶乏味枯燥的重复。但是我也不得不承认一点，而且也在渐渐找寻自己的简单，自己的重复，我知道在追求财富自由的道路中，时间是我们最好的朋友，这个也是复利作用的强大之处。另一个就是找到简单的模式，金融之路在一定程度上是孤寂的，是因为强大其实就在于找到对的路，最后需呀简单的重复这样的一个过程。与时间为伴，与寂寞为伍。

也许成功就在不远的地方，等着你我。

circleyue · 发表于 4-10-2011 01:40:44

谢谢楼主分享了一些个人的理解和感悟，特别是税务方面的。
理财就是开源节流
那税务就像节流，投资就是开源

不知楼主有没有兴趣具体谈谈在现在的大环境中该怎样投资？
我相信大多说中国同胞还是有一些闲钱的，该怎么投资让它生更多的钱呢（或至少不让它贬值），特别是在现在的金融困境中？

我知道的投资大概有以下几种：
定存
养老金投资
存offset acct，对冲房贷利息
股票及其衍生物
买房子
做生意

很想听听楼主的个人经历，最好具体一点的，举几个例子。以及说一下对未来的看法。相信会对大家大有启示的。

[ 本帖最后由 circleyue 于 4-10-2011 01:48 编辑 ]

新澳之旅 · 发表于 7-10-2011 22:28:08

借用circleyue的话题，我继续展开。

这几年虽然是金融危机，但是其实并不是没有机会。想跑赢CPI的机会我觉得很多。首先就如定期，我就知道很多小银行给的网络账户存款的利息就很高。最多的可以是6.51% (UBANK).澳洲的CPI也就是4%左右。这个就是很稳的。所以家庭存款中一部分是这样的账户就很好。

以后的文章中我会慢慢去阐述自己的观点。这里继续说一些观点。一个家庭要平衡，特别是在初期，估计大部分的我们都是处在初期阶段。什么很重要，房子很重要，自己住的房子就是一个非常大的投资和开销了。所以两个人努力工作多多存钱存首付，这个就是我们家庭的重点工作。所以每个家庭的情况都有所不同。我觉得一个家里，不管是男或者女，也不管你们从事什么专业都要有一个人花时间去学习和打理家里的财政。花这个心思是非常有益且值得的。我们家就是女主内，男主外。

男主外也许是因为我老公的专业比较好，在事业上能有更大的前途。而我因为孩子等等原因，最终很现实的说事业上未必有老公走的好。但是不要紧，我就做后勤。家庭幸福的一个重要原因就是彼此要有一个共同去奋斗的梦想。两个人通过各自的努力和扮演不同的角色去实现它。

记得我曾经对老公说放下你目前的工作，我独自工作，你来在学业上进一步提高。这个是很重要的一步。我们走的比较辛苦，特别是他付出了常人难以想象的努力。但是一切都是值得，我们付出的确获得了回报。那两年也是金融危机最严重的两年，我就坚守一份稳定，虽然没有太大意义的工作，然后做好后勤让他没有太多的后顾之忧投入学习。那两年，我们虽然在一块，但是饭都没有在一起吃过。我喜欢做overtime，因为我知道他周末也是去学习，而且平时也是到了大半夜才回来。每天拎两个饭盒，一个热水杯，还有一个书包就是他的经典形象。我们大约一个月有那么少数几次在一起吃饭。

和大家分享这些的原因也在于，其实一个家庭走向财富独立，特别是靠自己的力量走向财富独立其实并不容易。需要付出艰苦的努力，和有很强的毅力。我们都在路上，所以我的杂谈文章也是起这个名字，在路上。

所以我想在这里建议大家的是，在决定怎么投资之前，你们可以确定一个主内主外的角色，家中这个掌控财政大权的人，要有更多的时间和精力在工作之余去学习。虽然不容易，但是一家人在一起努力是很快乐的。

后面我会继续说说，其他的几种投资方式。杂谈依然在继续着，虽然缓慢

yunsa · 发表于 8-10-2011 00:15:30

谢谢LZ分享！

ft3929089 · 发表于 8-10-2011 10:15:17

7月开始的工作，正好新财年，MARK下明年用，恩恩~

circleyue · 发表于 8-10-2011 13:04:38

楼主慢慢写，非常难得的亲身体会，一般很少有人愿意分享。
那天有感觉了我也来写写我的。

lowprofile · 发表于 8-10-2011 15:03:07

理财本身就是个工具，对于大部分人来说理财的目标应该是无风险，超过平均收益。
问题常常是人容易在这个过程中迷失，转向追求高风险高收益，又不能克服人性的弱点，导致损失。

deduction属于税前列支的各项成本，offset是一种税务减免和优惠，两者的基础不一样。

哇哈哈 · 发表于 10-10-2011 11:22:04

谢谢楼主分享！是不是每个super公司都可以自己规划如何投资的？AXA不知能不能自己规划投资组合，感觉一年下来总是负的

pettie · 发表于 10-10-2011 11:43:22

感谢楼主开这个帖子，很实用，尤其是对super的管理。

看来我要花时间去关注一下自家的super了。

新澳之旅 · 发表于 10-10-2011 14:00:14

原帖由 哇哈哈 于 10-10-2011 11:22 发表

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谢谢楼主分享！是不是每个super公司都可以自己规划如何投资的？AXA不知能不能自己规划投资组合，感觉一年下来总是负的

据我所知每个公司都是可以的

这个算不上真正意义的规划。因为我们的资金量不大，作self management super 没有意思，这个量一般来说至少40万在账户里才有意义。不然管理费太多了。

所以我们目前做的就是在不同项目之间转换。这个完全可以。

另一种意义上的理财

新澳之旅 · 发表于 10-10-2011 14:02:03

原帖由 pettie 于 10-10-2011 11:43 发表

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感谢楼主开这个帖子，很实用，尤其是对super的管理。

看来我要花时间去关注一下自家的super了。

我以后也会针对super展开来普及

希望我的知识能对perth的大家有所帮助。

我也希望渐渐的融入这个群体。以后还需要大家帮忙的地方很多。

哇哈哈 · 发表于 23-10-2011 12:10:00

是跟super的经理打电话更改，还是网上自己更改投资方向，虽然没多少钱，但总感觉比他理财亏损好多了，我感觉定期存款很好啊！

原帖由 新澳之旅 于 10-10-2011 14:00 发表

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据我所知每个公司都是可以的

这个算不上真正意义的规划。因为我们的资金量不大，作self management super 没有意思，这个量一般来说至少40万在账户里才有意义。不然管理费太多了。

所以我们目前做的就是在不 ...

新澳之旅 · 发表于 20-11-2011 19:07:23

在Perth这三个星期给了我很深的体会。我突然有了一种眼前一亮的感觉。以为Perth是很荒凉的地方，没有想到如此只好，当然除了在路上走太多苍蝇以外。我去呆过的城市蛮多的，北京，上海，福州，厦门，新加坡，墨尔本，这些城市我都居住有半年以上。福州是我的家乡，这个不用提了。现在又马上辗转到Perth，一个新的起点。到 Perth缘于老公，他选择了那里，我现在发现是非常明智的决定。一个是的确是工程师们的天堂，收入，机会都非常的多。而且这一段时间的西澳，是从2006年开始的新一轮的经济腾飞，现在还是在继续中。在前一段时间的权威报纸，把澳洲的几个大州，去了一个排名，西澳的经济是首屈一指。机会很多。连我自己，离开专业三年，也比较容易的找回本专业的工作，虽然是起点，但是的确非常好的契机。我看到了机会，或者说嗅到了机会。所以最近虽然搬家，在墨尔本的善后工作异常忙碌，还是觉得非常值得的。

另一个也发现Perth的房价也不如想象中的那么贵，还是非常合理的。相对与墨尔本，我已经非常知足，是天堂。估计和悉尼相比，更是要好很多，所以不用为银行打工那么多。我很欣喜。

circleyue · 发表于 22-11-2011 01:49:07

原帖由 新澳之旅 于 20-11-2011 19:07 发表

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在Perth这三个星期给了我很深的体会。我突然有了一种眼前一亮的感觉。以为Perth是很荒凉的地方，没有想到如此只好，当然除了在路上走太多苍蝇以外。我去呆过的城市蛮多的，北京，上海，福州，厦门，新加坡，墨尔本， ...

Perth比悉尼好多了，最快人口增长（4+%） + 房价低（至少比悉尼低100-200k） + 最高平均工资（多$100+/week）+ 资源挖不完（至少我这辈子够了

）所以机会很多
还有我发觉Perth人很友善，有点像乡下的，纯朴，简单。
除了没山爬，其他都很好。

新澳之旅 · 发表于 23-11-2011 12:01:17

继续进行吧。我就说说买房。我买房绝对不是什么专家，就是一个入门汉。我们成功的买过非常好的房子，也因为一时的冲动，买了一个非常一般的。说到底就是研究！说起来很汗颜，我自己在墨尔本读书的时候，就是靠给中文地产报写文章，做采访赚生活费的。不过要说起我的地产知识，其实那个时候非常贫乏，所以真正意义上还是那句话，实践出真知。只有买了几套房子才知道自己要什么，或者通过长期对自己对一个地方的了解，最后才明白自己要什么。我在墨尔本，前一年多租别人出租的一个房间，后面几年就自己租一个比较大的房子，再分租，这个是因为读书，还有老公读书，自己没有财力，也不想依靠父母，所以就五年来一直住着一套，很旧，但是地点超级好的地方。就是因为如此，我和老公在住房上几乎就没有什么花钱。我自己有一个小原则，但是未必是对的。尽量的不要在租房上花太多的钱，这个不是很值得，会延迟自己在财务上的很多计划。所以分租的体会我还是有的。

我也算便说说自己的一些小体会，尽量弄至少4房的，不然就算租了，你劳心劳神，还是给别人打工的。另外住的时间尽量久一些。最好是选中了房子就一直住着，直到你有自己的家。还有就是开始的要早。这个当然是做学生时期的应急方法。虽然不值得多么推荐，但是的确不失为一种省钱，经济的好方法。另外租的房子除了地点以外，尽力不要租太过新的房子，一个是房主和中介要求都会比较高，而且你分租给别人，说实话很不好控制租客的很多行为。这个就是我自己的切身体会。最近正好在搬家，以后要有了自己的小家了。真好，彻底告别这样的分租生活。但是既然文章是在路上，就延续在路上的故事。一切只要与理财，生活有关的我都可以往上写。

现在回头说到房子，我的体会还是那句老话，自己的要求再加上地点。我把自己的要求放在前面就是因为主要是看财力和精力。如果你精力很多，我觉得很多人现在自己建房子还是不错的选择，估计真正的梦想中的豪宅就是自己建的吧。但是这个精力和时间，目前不符合我这个阶段，所以不在考虑之列。就如我对Perth的选房要求，就是要在比较安静的街道，要是House, 要离主要的购物中心走路范围内。离上班的地方不能太远，离市中心不能超过20K。我和我的先生目前都不在市中心上班，所以倒没有要求有多么的近，但是根据房子统一的标准，一般离市中心越近越好。所以我都是依据自己的要求进行筛选的。那三个星期，我就是全职选房的，GOOLEMAP真的是好，我一般先在REAL EASTATE上预选，然后也不点击进去，就一个房子一个房子先把地址帖上去，看看地点是否符合我的要求，房型，特别是地形如何。大大节约了我的时间，其实一般，在网站上，几十套房子中，能符合要求的也就那么几套。然后再进去看看，内部的装修和结构等等。最后看看这个房子的相关信息，比如在市场上到底多久，和它一条街的房子大约都是什么价位。不过好在Perth的房子很多都没有AUCTION所以非常好，每个周末就是赶场。我们一般一个周末看15套很正常。而这15套又是先符合前面那么多条件下再筛选出来的。真的不是很容易的事情。在出OFFER的过程里，我们也丢了几套房子，还是觉得遗憾。最后得到的虽然不是最好。但是我还是有一定的信心的。至少不会太过夸张。

新澳之旅 · 发表于 31-12-2011 12:54:56

绝大部分投资房产的人是考虑房产的增值和保值功能，负扣税放在第三位考虑（排在租金回报后）或者根本不考虑（比如海外投资人士）。

比较在乎负扣税的人是高收入人群（年收入13万以上或者20万以上），而且没有更好的其他负扣税投资产品。负扣税的政策就是促进了这部分人不断购入新的投资房，从政策层面扩大了投资房的市场需求。

不赞成某位关于负扣税是赔了更多的钱赚回较少的钱的观点，我的理解是，负扣税是投资人将本应交给政府的税转化为自身资产或者减少资产持有成本的一个过程，不存在赔钱的问题。

不是所有的投资房都会赚钱或者升值的，就想不是所有的炒股的人都是赚钱的一样。都存在这样那样的风险，真正投资成功的人是需要做大量功课的，所谓一分耕耘一分收获。投资房产可能相对投资其他金融产品需要的专业知识少一些（普通百姓都可以参与），风险也相对小一些（大不了做房东出租），回报相对稳定一些（但不是最高的）。

PS:投资房有风险，投资需谨慎。

urban2000 · 发表于 31-12-2011 14:28:07

机会永远是给有准备的人，祝愿楼主事事顺心~

jenny112 · 发表于 1-1-2012 00:47:54

不错，有学问。

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