什么事真正的富有？投资现金流还是资本利得决定你的命运

第一穷人 · 发表于 6-4-2011 14:21:50

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资本利得是一次性的收益。现金流是持续性的收益。例如，你以10万美元买下一套房子，以13万美元售出。在向房产中介支付了佣金和所有的手续费后，你的净利润是2万美元。这2万美元就是你的资本利得。

如果你以每股20美元买入一只股票，并以每股25美元售出，则所赚利润也是资本利得。为了得到资本利得，你必须出售你的投资项目或资产。为获得更多的资本利得或利润，你必须继续买卖投资项目或资产。

而只要你拥有资产（并管理得当），那么现金流就会持续流入。一旦你出售了该资产，那么现金流就结束了。如果你出售了投资项目，那么出售所得的利润属于资本利得。

　　今天，新规则之一就是：集中你的注意力和金钱，而不是分散。集中投资于现金流而不是资本利得很有必要，因为只要懂得如何掌控现金流，你的资本利得就会随之上升，财务保障也会上升。你甚至可以由此致富。这是“大富翁”游戏教给我们的基本财商教育，而我的财商教育游戏——“现金流”游戏则是现实版的“大富翁”。

　　这些新规则，如学习花钱而不是存钱、集中投资而非分散，只是本书众多概念中的两个。这两个新规则还会在以后的章节中更详细地阐述。本书将会使你更清楚地认识到你对自己的金融前景的控制力，如果你受到了正确的财商教育的话。

　　我们的教育体制辜负了几百万人——即便是受过良好教育的人。有证据表明：我们的金融体系已经对你和其他人设下了阴谋。但这种阴谋已经成为古老的历史。现在，你掌控着自己的未来，是时候对自己进行教育了——教会自己金钱的新规则。这么一来，你将掌握自己的命运，并且掌管着新规则下金钱游戏的钥匙。

　　现在，大多数人都在花大量的时间去学习如何挣钱。他们求学是为了得到一份收入不菲的工作，然后尽可能把多年工作赚的钱存起来。在新规则中，知道如何花钱比只知道挣钱和存钱更重要。换句话说，会聪明地花钱的人永远比精明地存钱的人更成功。

　　当然，我所说的花钱指的是投资或者把钱换成价值持久的资产。富人们懂得，在今天的经济里，把钱藏在床垫下是不可能变得富有的——更别提把钱存银行了。他们知道，通向财富的秘籍是投资，投资能带来现金流充裕的资产。今天，你必须知道怎么把钱花在能保值的资产上。保值资产不仅能带来收入，还能根据通胀进行调整，是价值上调——而不是下调。

第一穷人 · 发表于 6-4-2011 14:24:26

资产可以是能够带来现金流的出租屋，可以是每年能为你带来现金流的生意，也可以是让你能够得到分红的股票。关键是，你可以定期从这项投资上得到金钱，它产生正现金流。它的反面是带来负债，按照富爸爸的说法，负债是从你的口袋里掏钱出去的东西。所以，如果你不再工作，你的车每个月将从你的口袋里掏钱出去，你得支付汽车贷款、汽油费和保养费。你的房子每个月也从你的口袋里掏钱，支付抵押贷款、房产税、保险和维修费等。这些都是负现金流。

按照富爸爸的说法，人们遭遇财务问题或者得不到财务成功的原因，是他们将负债误认为是资产。我从富爸爸那里学到的最重要的一课，就是了解了资产和负债的区别。

因此，法则的第一部分是购买或创造资产。按照富爸爸的说法，资产能产生正现金流。

取得资产时，我会关注两大关键问题。第一个问题也是最重要的一个问题，就是现金流。

让我们来假设，你在某项投资中投入了很多钱，例如投资于股票、房地产或者一家公司。每个月（每季度或每年）你都会从这笔投资中得到收益（或者收到付款）。

如果你购买股票，股票带来的红利，就是一种现金流。

如果投资于一家公司，举例来说：你往朋友的餐厅投资了万美元。（我并不建议你将钱投资到朋友的公司—这是题外话。）每月你收到400美元的利润分成。这每月的400美元就是现金流。

如果投资房地产，举例来说：你首付2万美元购买了一套总价为10万美元的两居室作为出租屋。每月收到的房租，在支付了物业费、月供贷款之后，还剩下300美元，你的净收益就是300美元。这300美元就是你的现金流，它会不断流入你的口袋。

为什么现金流对财务独立如此重要

对我来说，财务独立的意义只有一个：自由。

我可以自由地做自己想做的事，无论是悠闲地享受生活还是开创新的事业；我可以自由地选择和哪些人交往；我可以自由地制定自己的计划，我的时间真正属于我自己。

自由意味着我有更多的选择。如果你可以在飞机的经济舱和头等舱之间选择，你会选哪个？大多数人没有选择的余地，他们只负担得起经济舱。如果可以在廉价的墨西哥玉米卷小摊和五星级豪华餐厅之间选择，你会选哪个？这取决于你当时的心情。（我可能会选小摊。）关键是，财务自由以后，你有了选择的机会。对于许多人来说，他们除了在廉价的小摊上吃一顿之外，别无选择。

那么，现金流和这一切又有什么关系呢？只要我还需要工作，我就不自由。（我可能选择去工作，但这和我必须工作不一样。）如果我每天必须做事赚钱维持生活，那么我就不自由。

我喜欢正现金流的原因是，不管我是否工作，每个月都能有钱进入我的口袋。我的公寓楼每个月往我的口袋里放钱；我的写字楼每个月准时为我送来丰厚的回报。罗伯特每个月都能收到书的版税，他无需再工作。他每次写完一本书后，如果他的书很有价值，读者就会相互推荐，然后他就会有现金流入。这样不管他是否工作，都有钱入账。

我的首要目标是让流入的现金流大于支出的生活开销。我要买入和创建可以让我无需为其工作就产生现金流的东西。我们称之为资产。

我要资产为我工作，而不是我为金钱工作。

因此，资本利得对我来说是次要收益，而不是主要任务。因为要获得资本利得，我就得出售资产。而这笔钱迟早会用完—生活开销就足以使其耗尽，然后我又得去找另一项投资，买下它之后再出售，再次花完，如此循环往复，我永远不能真正达到自由。

也许有人会说：“我存了足够的钱，以后就可以靠它生活。”这很好，但请想一想：你要存够你这辈子花的钱，得工作多久？你退休时的存款利率又会是多少？你会不会因为担心钱不够花而变得斤斤计较？为了能让这笔存款多花一段时间，你的生活水平是否会下降？许多问题都需要考虑……

对于罗伯特和我来说，我们只有一个目标：购买和创建可以支付我们每月开销的现金流的资产。1994年，我们做到了，“光荣退休”！

这其中的美妙之处在于，财务自由之路无需你投入大笔金钱。1994年，罗伯特和我每个月从投资中获得的收益是1万美元，而当时我们每月的开销是3000美元。每月流入的钱远高于我们的生活支出。

当然我们并不打算就此止步，我们继续买入和创建资产。随着我们的现金流的增长，我们的生活开销也相应提高，我们的生活质量从而得到了提升。

投资收益率，顾名思义就是投资所带来的利润率，它评估的是你所投入的金钱为你带来的回报。换句话说，就是你所投入的钱为你工作得有多卖力。

按照不同的衡量标准，投资收益率的计算方法也有所不同。

我把我自己使用的投资收益率的计算方法称为现金的现金回报率。我只关心一件事，那就是流入我口袋的现金有多少。

有些计算投资收益率的公式还考虑了折旧，有一些还假设你所得到的现金流会立即用于再投资。这些公式都是正确的，这取决于你所要衡量的标准。对于我来说，我希望简单点，我只关心现金流。

富爸爸女人一定要有钱第五部分如何计算现金的现金回报率

计算方法非常简单，以百分比来表示，通常取年度数据进行计算，公式为：

例如，我买下一套出租屋，价格为10万美元，首付为20%，即2万美元。它每个月为我带来200美元的正现金流，每年2400美元。这2400美元除以2万美元（我投资该房产的钱）等于12%的现金的现金回报率。

我们来看看股票投资。你买下2500美元的股票，每年分红100美元，这100美元除以2500美元等于4%的现金的现金回报率。

我们再来看看目前的储蓄，储蓄的利率约为2%，反过来推算一下，如果你把1000美元储蓄起来，那么每年你将从银行得到20美元收益。

圆满的考拉 · 发表于 6-4-2011 14:44:09

我买下一套出租屋，价格为10万美元，首付为20%，即2万美元。它每个月为我带来200美元的正现金流，每年2400美元。这2400美元除以2万美元（我投资该房产的钱）等于12%的现金的现金回报率。

您又做梦了。。。。。

thewall · 发表于 6-4-2011 14:49:57

楼主无脑

如果你是女人，更惨

nil · 发表于 6-4-2011 15:02:56

原帖由 thewall 于 6/4/2011 13:49 发表

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楼主无脑

如果你是女人，更惨

why?

难道是因为她胸大？

圆满的考拉 · 发表于 6-4-2011 15:18:00

原帖由 thewall 于 6-4-2011 13:49 发表

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楼主无脑

如果你是女人，更惨

墙板现在每天一喷阿

cndpan · 发表于 6-4-2011 21:50:29

lz 每天狂发帖，为何？

闲着无事，还是乐于教人？

yoyozhou · 发表于 6-4-2011 23:37:13

lz不是脾气太好就是脸皮太厚，呵呵！

bg1pdq · 发表于 7-4-2011 00:57:45

难道胸大不是优点？

bestxiao5 · 发表于 7-4-2011 01:12:52

没过多长时间, 就会有些"创富理论" 问世-- "改变你,改变世界" blah blah,blah 跟国内的英语培训机构/教材似的，还有花样更新的减肥茶唉老有人信，有人信就老有

zzoz · 发表于 7-4-2011 10:33:59

跟地产公司的忽悠讲座越来越接近了，在不调查了解租房价格和银行利率的前提下梦想１０万的房子支付了月供和管理费用还赚３００....

第一穷人 · 发表于 7-4-2011 11:42:45

原帖由 zzoz 于 7-4-2011 09:33 发表

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跟地产公司的忽悠讲座越来越接近了，在不调查了解租房价格和银行利率的前提下梦想１０万的房子支付了月供和管理费用还赚３００....

地产公司告诉你的是你的房子会翻多少，很少告诉你现金流是多少。

zzoz · 发表于 7-4-2011 11:54:54

那地产公司比你靠谱
你可以搜索下悉泥房价，维护成本，租房价格和房贷利率，算算你贷款80%出租还贷的现金流是正的负的

第一穷人 · 发表于 7-4-2011 18:03:26

原帖由 zzoz 于 7-4-2011 10:54 发表

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那地产公司比你靠谱
你可以搜索下悉泥房价，维护成本，租房价格和房贷利率，算算你贷款80%出租还贷的现金流是正的负的

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周星星1832 · 发表于 7-4-2011 18:06:44

楼主是肥猫

westice · 发表于 7-4-2011 18:23:49

唯一能靠租金养房子还能赚钱的办法就是把房子分成很多间出租给学生，嘿嘿，不过现在也不行了

越野牛仔 · 发表于 7-4-2011 19:16:32

24万的房子每周能租800？什么地方有这好事？快和我们说说！给哥们留5套！我算算...20%首付掏24万买5套，除了本息每套每周能挣400，5套房子每周挣$2000！！！一个月8000到一万澳元！我赛，什么都不用干了，掏24万养老喽！太容易了！就知道有明白人能指条发财路，到底让我找到了。
那什么，等下下我骑车把这周收的瓶子卖了回来再一起做美梦。

alphabeta · 发表于 7-4-2011 19:45:07

http://www.freeoz.org/ibbs/viewt ... id=14454#pid3395869

高度怀疑这是个澳洲这边华人黑中介在国内雇佣的廉价枪手，上来造势的。可惜选错阵地了。

不怕再说一遍。基本确认就是个托。

zzoz · 发表于 8-4-2011 00:07:47

原帖由 第一穷人 于 7-4-2011 17:03 发表

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又在发梦了
24万的房子周租能有300就算你投资的nb了

第一穷人 · 发表于 8-4-2011 14:55:18

原帖由 zzoz 于 7-4-2011 23:07 发表

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又在发梦了
24万的房子周租能有300就算你投资的nb了

據RP Data的9月季的租金檢討報告揭示，在過去12個月，各省會城市房租上升2.8%，但9月季全國的房租幾乎沒增長。

報告的幾個主要結論：

"在過去12個月，全國房租增長2.9%;

"在過去5年，城市單元房（unit）的租金增長比獨立房（house）快;

"在9月季，只有堪培拉和墨爾本的房租有增加;

"在全國的都會城市中，堪培拉的獨立房的房租最貴，其次是達爾文;

"在鄉村地區，西澳的皮爾巴拉Pilbara的租金最高，達到每週1500元;

"阿德萊德是最便宜的省會城市，獨立房平均每星期320元;

RP的數據分析師卡梅倫（Cameron Kusher）說，9月季全國租金中位數為350元，省會城市為370元。

在過去5年，全國租金上升40%，省會城市上升42.3%。

zzoz · 发表于 9-4-2011 18:37:22

这人真逗，不过这次幸好转帖的不是北京王老二早上的油条又涨了1毛5来证明澳洲房价即将大涨了
自己都贴了省会城市租金中位数是370元了，按您24万房周租800的梦想，平均房价是10万啊，您穿越到哪年去啦？

[ 本帖最后由 zzoz 于 9-4-2011 17:38 编辑 ]

maggie2007 · 发表于 9-4-2011 21:27:57

人家是要群租啊！！

在澳大利亚群租估计很难吧，如果邻居是鬼佬，不告你才怪，那时你可能面临被起诉的风险，还收什么房租，只有乖乖付罚金

第一穷人 · 发表于 11-4-2011 01:38:25

原帖由 zzoz 于 9-4-2011 17:37 发表

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这人真逗，不过这次幸好转帖的不是北京王老二早上的油条又涨了1毛5来证明澳洲房价即将大涨了
自己都贴了省会城市租金中位数是370元了，按您24万房周租800的梦想，平均房价是10万啊，您穿越到哪年去啦？

在鄉村地區，西澳的皮爾巴拉Pilbara的租金最高，達到每週1500元

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