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多多哥哥

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wycg_chen

值得反复推敲，先收藏

erick

好贴！！！

pretty

等着看。。。。。。。

davis555

这个当然

flyspirit

留个脚印看看楼主怎么说

enjoyit

先踩一脚 。。。。。

kyu

ti~~~~~

tiantian64

看看罗!!!

kyu

不错。。现在利息很高。。。特别是存款

zlsiva

你的贴子作为一个思路不错,不过你的计算方法有几个问题
1\你是以今后25年的利息都是7%,如果今后25年的利息都这么高的话,我敢保证25年后的房子绝不会只升3倍
2\你没有考虑到恶性通胀的可能性,毕竟25年时间太长了些(美国80年代就碰到过,现在也面临着再次恶性通胀的风险)
3\我觉得楼主的计算不太严谨,比如对利率的估算,对25年后房价的计算,其实是很难界定的,存在太多的变数,对计算的结果产生的误差绝对不止20%,误差超过一倍也很正常的
4\总体来说我觉得投资房产是要比把钱存银行来得好,因为后者能赶中通胀的速度就不错了(基本不可能),而前者由于人口的增加,经济的增长,土地资源的有限,总体上来讲是处于增值的状态,(不过我并不认为现在买房是好的选择,由于各种原因,现在的房价明显太高了,做为投资还不是时候)
不过希望楼主不要删除此贴,这毕竟是一个思路,也是判断现在房价是不是太高的一个很重要的参考,希望能给大家提个醒,别以为买房一定赚

000567

收藏先。。。

按照楼主的思路，先租房拿存款。等有了一定首付，来避免大额的银行贷款利息的时候，再买房子。。。

nono_2008

100,000*(1.07)25次方 = $542,743.26 是不是没想到? ???????
怎么算的??????夸张拉

sarsline

事实上，按现在很多银行存款每月给一次利息来算，10w存款存25年，7%利息，最后能到60w+

GateW

我听的讲座怎么说每5年就要翻一翻! 砸又改7年了泥?

[ 本帖最后由 GateW 于 21-8-2008 13:18 编辑 ]

悠悠

kyu

算法没有问题。。２５次方是假设不withdraw

fm_yy

肯定不withdraw了，买房子的首付也是拿不出来的吧

退休养老的人

这个话题要一份为二的说，买房投资在澳洲很多人是为了退税，他们拿着高收入，为了退税去买房，因为是投资房，可以全额贷款，前3年不用还本只要付利息，说白了是空手套白狼，如果市场好选对地方，3年只付利息就赚个10来万是没有问题的，就算市场不好，对于要退税的人来说也赚了，如果是搂住所说的有一笔现金去买房，那么现在的状况有2种，一种是要买自己住的房，这个就不存在什么其他的想法了，因为你要住，所以必须买，不然白交租金多可惜了；另一种用现金买投资房，这个不完全的看现在银行的存款利息可能比较高，就像小本投资者常希望的年投资回报有6-8%就很满足了，那就会觉得存银行已经有7--8%的利息，而且很稳定，没有风险，非常好，但是在经济投资上最常讲的话题就是：房地产是唯一一个和通货膨涨成正比的的的东西，如果综合考虑还是应该买房投资，至于买什么样的房，在房地产的投资理念应该是要么买最好的，要买买相对差一点的，最好的永远不会贬值，在任何一个楼市不好的阶段，最好的楼盘永远不会受到冲击，相对差的升值空间比较好。呵呵，这个是个人的一点小见解。

kyu

这帖子很有深度

coconut

甲存银行投资                       乙买房投资
10万元首付         $542,743.26                0
每月3251.42        $2,633,886.92                0
房产                          0                    $1,500,000
维护费用                          0                    -$266,751.77
租金收入                          0                   $1,755,155.33
负扣税                          0                     $284,944
资本所得税                          0                      -237650
总资产            $3,176,630.18           $3,035,697.57

LZ 注意到了么，二者区别就在资本所得税上，凭什么假设“一定有办法合理地避开对利息所征的税”？

不过，大方向还是赞成LZ的，在自住以外投资买房，对大部分人并不划算。负扣税其实是有钱人的游戏，当你的年收入大大地大于15W时，也就是你有大量的45%的边际税款可供抵扣时，投资买房是合算的。

对于一般人，其实更合适的策略是是尽量买大自己的自住房，年轻时，一家子住得也宽敞舒服，等儿女大了，大房子一卖（自住房收益免税哦），换个小的 Retirement Village，剩余的就拿去 Enjoy Life 吧。

flyspirit

我觉得其中两点有问题

1。所得税避税，我想问问LZ，对于打工的来说，怎么避这个税？你说容易找到避税方法，但实际上很难。

2。出售时资产所得税 = -$237650。退休后出售房产，不需要交所得税。

kingsking

顶,不错.
大家讨论一下,开阔言路.
买房有买房的道理,不买房也不买房的原因.

flyspirit

原帖由 多多哥哥 于 21-8-2008 14:22 发表

                               
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我说的是，银行存款的利息那部分。　你如果想不出办法来，就交税好了，我说的不是工资代扣的那部分税。那是无法避开的。资本所得税。说老实话我没研究细则。如果退休后卖房就免税，那在这个计算中，就是买房划算了。

储户的存款利息银行一清二楚，隐瞒没任何好处。税务局一查一个准。

minutemaid

怎么不算算租房要交多少租呢？

sophiesw

原帖由 minutemaid 于 21-8-2008 15:32 发表

                               
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怎么不算算租房要交多少租呢？

应该是讨论已有自住房的情况下要拿10万来投资的不同结果吧。若是没有自住房需要租房子的话，不但是房租问题，我觉得租房子总不如住自己房子方便舒适，或者说心安理得，不用担心房东不续约，升租金，或者规定能否养宠物等总总规矩。。。这一点不是投资收益多少可以衡量的。

sophiesw

不过是否有详尽的25年前悉尼房价的数据作个对比？
这里有两个真实的例子，40年前以4200镑买下的一个house,现在大约直七十万；25年前以十七万买下一个house，现在约两百五十万。
不过还是楼上有一位说的，地点很重要

RobF

Thanks for sharing your opinion! LZ! Good on you! It's always a good thing to keep thinking.

I have a real example in Sydney. My friend's father bought a property in northern beach 38 years ago at  A$17,000. It worthes around $800,000. At least 750K.

And also I agree with "minutemaid", please count rental in the calculation as well.

Looking forward to more discussion about it!

flyspirit

银行几十万利息的税收，是个重要环节，在你的计算中轻描淡写的说很容易避开。但实际上很难。所以我的意思是这部份的税收要加到你的原始计算中。

汇到中国？ 开玩笑吧。只要把钱存在澳洲银行，利息就要交税，不管最后利息收入去了哪里。

[ 本帖最后由 flyspirit 于 22-8-2008 09:13 编辑 ]

goldensun

不交税么?
还有退税呢